Методический журнал
Международные банковские операции

В Минюсте России 15 августа 2013 года было зарегистрировано Указание Банка России от 14.06.2013 № 3016-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 4 июня 2012 года № 138-И». Специалисты подразделений валютного контроля ждали этих изменений с момента выхода Инструкции Банка России от 04.06.2012 № 138-И. Мы попросили экспертов высказать свое мнение об основных изменениях, а также о вопросах, которые остались нерешенными.

Показательными для экономики Исламской Республики Пакистан являются недостаток количества и низкий уровень охвата ее банковскими институтами. Кроме того, еще ряд факторов, особенно невысокий душевой доход, повсеместная бедность и неграмотность населения, низкий коэффициент национальных сбережений, заметно ограничивают потенциал финансово-банковского сектора.

В настоящее время стресс-тестирование является одним из инструментов измерения риска при оценке жизнестойкости учреждений, а также макро- и микроэкономического надзора. Стресс-тесты дополняют традиционный мониторинг показателей адекватности капитала и уровня ликвидности. Методологии и практике стресс-тестов уделяют особое внимание органы надзора во всем мире. Однако подходы, применяемые к стресс-тестированию банков в разных странах, могут отличаться.

При форматировании перевода в иностранный банк необходимо сформировать цепочку банков, через которые этот перевод будет отправлен. Одним из факторов, которые приходится при этом учитывать, является весьма ограниченное число полей в SWIFT-сообщении MT103. Предлагаем вашему вниманию фрагмент практического пособия «Операционная работа в коммерческом банке: технологии успешного бизнеса», посвященный проблеме форматирования платежных поручений для длинных цепочек платежа.

Статья 23 URDG 758 специально указывает на возможность применения альтернативы «еxtend or pay» в требованиях, предъявляемых по гарантиям и контр-гарантиям, а также описывает порядок действий гаранта и контр-гаранта при получении требования с альтернативой «еxtend or pay». В предлагаемом материале детализированы схемы обработки требования с альтернативой «еxtend or pay», рассмотрены пошаговые действия гаранта и контр-гаранта, а также объяснены причины тех или иных действий гаранта и контр-гаранта.

В новую редакцию Унифицированных правил ICC для гарантий по требованию (URDG 758) включены положения, регулирующие трансферацию гарантий, хотя еще до недавнего времени господствовало мнение о том, что подлинные банковские гарантии обычно не являются трансферабельными1. В предлагаемой статье автор делится своими размышлениями о возможностях и ограничениях применения условия о трансферабельности гарантии для финансирования бенефициаров банковских гарантийных обязательств. Статья носит дискуссионный характер2.

Банковские гарантии, с одной стороны, являются инструментом, обеспечивающим обязательства принципала, и входят в сферу документарных операций, с другой — представляют собой кредитный продукт. Рассматривая гарантию как кредитный инструмент, банк-гарант при выдаче гарантии по поручению принципала фактически предоставляет ему кредит, но не в денежной форме, а в форме обязательства произвести платеж по получении требования бенефициара, соответствующего условиям гарантии.

Изучение практики рассмотрения арбитражными судами дел, связанных с расчетами посредством аккредитива, позволило сделать следующие наблюдения. Пик споров в связи с использованием аккредитива в расчетных отношениях приходится на 2004–2005 годы. В этот период аккредитивная форма расчетов пользуется спросом у субъектов предпринимательской деятельности и широко применяется ими не только в международных расчетных отношениях, но и в национальном платежном обороте.

Для обеспечения надежности экспортных операций во всем мире, в том числе в странах Евросоюза, применяется страхование экспортных кредитов. Цель данного вида страхования — гарантировать поставщикам товаров и услуг на экспорт своевременность оплаты за поставленную продукцию со стороны иностранного покупателя. В отличие от Российской Федерации, в Европейском союзе страхованием экспортных кредитов могут заниматься не только специально созданные государственные агентства, но и частные страховые компании.

В статье на конкретном примере даются алгоритмы расчета стоимости и суммы кредитных ресурсов, привлекаемых российскими банками с помощью экспортных кредитных агентств для финансирования отечественного импорта. Анализ внешнеторговых сделок ведется с учетом действующих нормативов Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) и западных экспортных кредитных агентств.

Прошло чуть более года с момента выхода Инструкции Банка России от 04.06.2012 № 138-И1. С 1 сентября 2013 года вступили в силу первые изменения в данный нормативный документ, введенные Указанием Банка России от 14.06.2013 № 3016-У. В статье рассмотрены основные изменения, вызывающие наибольший интерес.