Дистанционная выдача кредита: как избежать риска оспаривания договора

Размещено на сайте 15.03.2023

С декабря 2022 года Верховный суд РФ направил на новое рассмотрение два дела в отношении вопросов дистанционного кредитования (дело Тинькофф Банка и дело Банка Хоум Кредит), указав, что при заключении договора дистанционным способом банкам надлежит принимать повышенные меры безопасности. Как идентифицировать клиента, каковы критерии добросовестности банков, какие меры предпринять банкам для митигации рисков?

Александр КАРЛОВСКИЙ, Юридическая фирма «Кульков, Колотилов и партнеры», юрист

Приводятся извлечения из статьи. Полную версию материала читайте в журнале. Подписаться

КС РФ в Определении от 13.10.2022 № 2669-О указал, что если суть спора можно резюмировать вопросом о наличии или отсутствии воли заемщика на выборку кредита, то в таком случае надлежит исследовать добросовестность и осмотрительность банков.

Обращение в банк за получением кредита в любое время суток — это одно из основных преимуществ банковских мобильных приложений. Но, видимо, в совокупности с иными «подозрительными» обстоятельствами время заключения договора должно приниматься во внимание.

По логике ВС РФ, однократной идентификации недостаточно, чтобы удостовериться в волеизъявлении заемщика, банк должен был бы идентифицировать заемщика на каждом этапе согласования условий договора (что может дойти в итоге до идентификации при согласовании каждого отдельного условия).

Прежде чем направить заемщику SMS с кодом для заключения договора займа, банк должен убедиться, что им подписано соглашение, в котором такой вариант обмена информацией (паролями и кодами) приравнен к собственноручной подписи клиента.

Банк России рекомендует информировать клиентов в SMS по теме противодействия несанкционированным операциям (мошенничеству), например не реже одного раза в квартал с охватом не менее 80% клиентов.

Выбрать	Риски	Бухучет и налоги	Кредитный департамент	Управление банком
направление:	Розница	Внутренний контроль	Операционный департамент	Юридическая работа

О компании	Контакты	Авторам		Для клиентов (Как скачать закрывающие документы)
Помощь	Реклама	Подписным агентствам