Контроль операций клиентов: как обеспечить юридически корректную реализацию нового Закона № 208-ФЗ
Размещено на сайте 11.12.2020
Десятого января 2021 года вступает в силу Закон № 208-ФЗ, который вносит изменения в процесс выявления операций, подлежащих обязательному контролю. Каким направлениям необходим особый контроль в переходный период и как снизить риск ошибок? Что изменилось в порядке заполнения полей сообщений и отправки отчетности в Росфинмониторинг? Какие проблемные зоны выявления операций можно выделить по итогам анализа работы крупнейших банков?
Михаил КАРАТАЕВ, банковский эксперт, к.э.н.
Приводятся извлечения из статьи.
Полную версию материала читайте в журнале.
Подписаться
Если документы по сделке с недвижимым имуществом представлены в банк, например, 11.01.2021, но расчеты при этом через банк не проводятся, то сделка не будет подлежать обязательному контролю.
|
Поле «Тип оператора по переводу денежных средств» дополнено показателем 4, позволяющим зафиксировать случай, когда представляющая сведения кредитная организация не является ни банком плательщика, ни банком получателя средств.
|
В контексте норм Закона № 208-ФЗ каждой кредитной организации предстоит заново вернуться к вопросу квалификации предмета контроля, решив для себя юридический вопрос целесообразности контроля операций по счетам индивидуальных предпринимателей.
|
Спорные случаи, когда банк должен сам решить вопрос о квалификации операций: (1) когда инкассатор забирает деньги у клиента и перевозит их в другой банк, где они зачисляются на счет юрлица, и (2) когда юрлицо снимает наличные со счета корпоративной пластиковой карты через банкоматную сеть другого банка.
|
Обязательному контролю подлежат операции по зачислению на счет/списанию со счета денежных средств при осуществлении лизинговых платежей (абз. 3 п. 5 ст. 15 Закона № 164-ФЗ).
|
При расчетах по сделкам с недвижимостью важно уйти от использовавшейся более 10 лет практики «переворачивания сделки» (когда плательщик является фактически получателем имущества, а получатель платежа — продавцом недвижимости).
|
