Методический журнал
Юридическая работа в кредитной организации

Десятого января 2021 года вступает в силу Закон № 208-ФЗ, который вносит изменения в процесс выявления операций, подлежащих обязательному контролю. Каким направлениям необходим особый контроль в переходный период и как снизить риск ошибок? Что изменилось в порядке заполнения полей сообщений и отправки отчетности в Росфинмониторинг? Какие проблемные зоны выявления операций можно выделить по итогам анализа работы крупнейших банков?

Новый обзор по противодействию незаконным финансовым операциям расширил возможности судов (отказ в иске и утверждении мирового соглашения в связи с недобросовестностью сторон, возможность пересмотра судебных актов по инициативе госорганов, даже возможность признавать сделки недействительными по инициативе суда). ФНС и прокуратура теперь смогут участвовать в любом процессе и инициировать пересмотр вступивших в силу судебных актов. Банки также получили новые возможности: теперь легче оспаривать требования дружественных должнику кредиторов. Подробный анализ обзора — в статье.

Очередной виток распространения COVID-19 обострил уже возникшие проблемы с оформлением дистанционных работников, а также вывел на новый уровень проблемы исполнения санитарных норм и требований. Как контролировать время труда дистанционного работника? Как соблюсти все санитарно-эпидемические требования в офисе? Почему привлечение к административной ответственности за нарушение рекомендаций Роспотребнадзора неправомерно? Ответы на эти и другие острые вопросы — в статье.

Пандемия привела к спорам не только между банками и клиентами, но и между банками-работодателями и их сотрудниками. Как суды разрешают подобные споры? Вправе ли банк уволить сотрудника за прогул, если тот отказывается подписывать дополнительное соглашение о переводе на дистанционную работу? Может ли банк уволить работника в случае отказа возвращаться в офис? Какие основания для увольнения можно предусмотреть в дополнительном соглашении о дистанционной работе? Какова процедура увольнения работника на «удаленке»?

В период пандемии клиенты все больше предпочитают взаимодействовать с банком через сайт. Возникает риск того, что банк обвинят в неправомерном использовании персональных данных. В статье представлен разбор двух ключевых документов сайта — пользовательского соглашения и политики обработки персональных данных — с анализом их слабых мест и рекомендация­­ми по их оформлению.

Летом были приняты два федеральных закона, устанавливающие режим совершения сделок с использованием финансовой платформы — нового явления для российского законодательства. В статье рассмотрены ключевые особенности функционирования финансовых платформ, деятельности их операторов и совершения сделок через финансовые платформы. Каким образом к деятельности операторов применимы положения законодательства о защите прав потребителей? Какие требования предъявляются к оператору? Какие операции допускаются по специальному счету оператора финансовой платформы?

Несмотря на введенный мораторий на инициирование дел о банкротстве, ВС РФ в III квартале 2020 г. не сбавил обороты и высказал несколько кардинально новых правовых позиций по вопросам несостоятельности. В частности, был разрешен вопрос о том, допустимо ли возбуждать дело о банкротстве на основании реституционного требования. Также ВС РФ поставил точку в споре о том, является ли неплатежеспособность должника правовой категорией или она требует экспертизы и специальных познаний.

Учитывая, что срок подачи заявлений на кредитные каникулы по Закону № 106-ФЗ закончился 30 сентября 2020 года, можно подвести первые итоги того, как банки справлялись с непривычным потоком клиентских заявок. Какие нарушения допускали и какую ответственность им пришлось понести? Можно ли считать практику привлечения к административной ответственности массовой? Как снизить правовую неопределенность?

С 1 января 2021 года вступает в силу обязательный досудебный порядок урегулирования споров между потребителями финансовых услуг и банками, предусмотренный Законом № 123-ФЗ. В отношении страховых и микрофинансовых организаций подобный порядок уже действует. Какие особенности этой новой для банков процедуры можно выделить с учетом правоприменительной практики? Каковы последствия неисполнения банками новых обязанностей? Как можно обжаловать решения финансового уполномоченного? Какие рекомендации могут дать банкам микрофинансовые организации?

Суд частично удовлетворил требование конкурсного управляющего о привлечении контролирующих банк-должник лиц к субсидиарной ответственности. Как указал суд, члены совета директоров и правления банка не должны допускать предоставления многомиллионных кредитов юридическим и физическим лицам, фактически не способным исполнить обязательства, не имея о них минимально необходимой и достоверной информации.

Президиум ВС РФ 25 ноября 2020 г. утвердил Обзор судебной практики № 3 (2020). В обзоре даны ответы о виде наказания за отсутствие достоверной информации о полной стоимости кредита, размере ответственности кредитной организации по банковской гарантии и правомерности предъявления должником иска о снижении неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ.