Описание издания | Свежий номер | Архив | Приобрести/Подписаться |
Содержание номера 1/2020 ОБЕСПЕЧЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ При структурировании финансовых сделок нередко возникает необходимость в обеспечении неденежных обязательств и минимизации правовых рисков, сопровождающих такие обеспечительные конструкции. Есть ли у клиентов банка правовые инструменты, позволяющие принудить банк к предоставлению кредита, выдаче гарантии, открытию аккредитива, а у банка — возможность принудить контрагента внести обеспечительный платеж? Как банк может использовать институт астрента? С появлением в ГК РФ положений о залоге прав по договору банковского счета (ДБС) в обороте появился новый вид обеспечения, регулируемого российским правом. Но применение его до сих пор сопряжено с рядом нерешенных проблем. Соблюдать ли 10-дневный срок при списании средств в удовлетворение требований залогодержателя? Нужна ли исполнительная надпись залогодержателю, не являющемуся банком счета? К чему приводит невозможность залога прав в отношении обычного расчетного счета? В Государственную думу внесены два законопроекта об управлении залогом. С учетом прогнозов применения основные положения этих законопроектов уже вызывают вопросы. Повысится ли популярность управления залогом? Достаточно ли эффективны и удобны предложенные законодателем решения? Хотя судебная практика по данным вопросам крайне скудная, мы постарались спрогнозировать реальные ситуации и проблемы, которые могут возникнуть в связи с изменениями, и дать рекомендации кредиторам. БАНКРОТСТВО В IV квартале 2019 года Верховный суд РФ усилил давление на контролирующих лиц, привлекаемых к субсидиарной ответственности. Теперь по их долгам будут отвечать наследники, а если они подарили ценные активы детям, то кредиторы все равно смогут добиться обращения взыскания на имущество. В то же время улучшилась практика в отношении субординации корпоративных требований: суды должны тщательно разбираться в характере требования, а не понижать его в очередности только потому, что оно заявлено участником или акционером. Эти и иные позиции Верховного суда РФ проанализированы в данном обзоре. Складывающаяся судебная практика позволяет сделать вывод, что налоговые органы активно пытаются взыскивать с банков не только штрафы за ошибки при определении очередности платежей, но и сами налоги банкротящейся компании. На примере одного из дел рассмотрим проблему взыскания с банка чужой налоговой задолженности, а также определим правильный порядок действий банка в случае сомнений в очередности инкассового поручения. Закон о банкротстве не допускает утверждения заинтересованного по отношению к должнику или кредиторам лица в качестве арбитражного управляющего. Одинаковые ли последствия влечет за собой заинтересованность по отношению к должнику и кредиторам? Какие обстоятельства не признаются в суде свидетельством заинтересованности арбитражного управляющего? Как суды оценивают ситуацию, когда одно лицо в разных делах о банкротстве предлагает одну и ту же кандидатуру арбитражного управляющего? ВОЗВРАТ ЗАДОЛЖЕННОСТИ Рост числа дефолтов ипотечных заемщиков заставляет банки искать оптимальные механизмы возврата задолженности по кредитам. Обращение взыскания на заложенное имущество и его продажа с публичных торгов связаны со значительными издержками, а продажа заложенной квартиры самим залогодателем с условием погашения кредита влечет за собой юридические риски. Какими способами можно их минимизировать? В последнее время участились случаи, когда правоохранительные органы в рамках выемки изымают оригинал исполнительного листа, который ранее был предъявлен к банковскому счету должника в порядке статьи 8 Закона об исполнительном производстве. Для банков подобная практика стала безусловным правовым вызовом, поскольку возникло множество нерешенных вопросов. Чтобы ответить на них, проанализируем законодательство и судебную практику. Закон предоставляет кредитору дополнительную возможность обеспечить свои имущественные интересы, инициировав процедуру распределения обнаруженного после ликвидации имущества. Процедура применима также в случае исключения должника из ЕГРЮЛ. В каких случаях банк вправе инициировать процедуру распределения имущества? Что более эффективно: требовать отмены решения о регистрации в связи с ликвидацией должника или инициировать распределение обнаруженного имущества? Кем финансируется процедура? Каким требованиям должно соответствовать имущество? «АНТИОТМЫВОЧНЫЕ» ПРОЦЕДУРЫ Опасаясь обвинений в слабости «антиотмывочных» процедур, большинство банков занимают радикальную позицию, предполагающую отказ от принятия риска вместо управления им. При этом суды часто становятся на сторону клиентов, оспаривающих отказ в открытии счета или проведении операции. Как правильно использовать «черные списки» при помощи матричной системы принятия решений? Каким может быть алгоритм автоматизации принятия решений с учетом «порога чувствительности» к риску? Как организовать в банке работу апелляционной комиссии для рассмотрения жалоб клиентов и избежать судебных споров? ЗАКОН О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ Одним из ключевых изменений в Законе о национальной платежной системе стало введение регулирования деятельности поставщиков платежных приложений и платежных агрегаторов. Многие вопросы остались нерешенными, в том числе вопрос о пределах ответственности банка. Какой характер носят отношения между банком и поставщиком платежных приложений, а также между банком и агрегатором с учетом того, что закон четко не разграничивает этих двух субъектов? СУБСИДИАРНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ Прошедший 2019 год стал знаковым для субсидиарной ответственности, так как практика применения новой «расширенной» субсидиарной ответственности более-менее устоялась. Из редкостной экзотики она превратилась в повседневную реальность значительной части банкротств. Одновременно участились случаи привлечения банков к субсидиарной ответственности. Когда банк находится в зоне риска и как можно снизить этот риск? Суд удовлетворил требование конкурсного управляющего банка о привлечении к субсидиарной ответственности по обязательствам банка бывших руководителей и взыскании с них солидарно денежных средств. Какие правовые нормы применяются к действиям (бездействию) руководителей, совершенным в период, когда действовал Закон о банкротстве кредитных организаций? Каковы критерии недобросовестного поведения руководителей? РЕЕСТР ТРЕБОВАНИЙ КРЕДИТОРОВ Банкротство банка имеет свои особенности, в том числе связанные с публикацией сведений о банкротстве в официальных изданиях. Исходя из даты публикации, кредиторы отсчитывают срок на включение их требований в реестр. Какой датой руководствуются кредиторы, учитывая, что сведения о банкротстве банка публикуются в нескольких изданиях? Ответ на этот вопрос дал Арбитражный суд Поволжского округа.
|
|