В банк представили подложные документы. Когда их исполнение приведет к взысканию убытков?
Размещено на сайте 06.07.2019
Банк обязан исполнить расчетные документы, которые представляет клиент. Однако сотрудники сталкиваются со случаями, когда злоумышленники представляют сфальсифицированные документы. В этом случае клиент может потребовать с банка компенсации убытков. Как действовать сотрудникам банка и на что обратить внимание?
Андрей НАБЕРЕЖНЫЙ, ПАО «НБ «Банк ТРАСТ», руководитель направления Отдела специальных и международных проектов
Приводятся извлечения из статьи.
Полную версию материала читайте в журнале.
Подписаться
В банковских правилах и договоре с клиентом можно определить механизм и полноту проверки поступающих в банк документов. Это позволит исключить дальнейшие споры, связанные с тем, насколько разумно действовали сотрудники.
|
На практике клиенты часто ссылаются на то, что сотрудники банка имели возможность выявить подлог, поскольку отдельные элементы подписи и печати не соответствовали образцам из карточки. Суды занимают позицию банков.
|
Ни законы, ни разъяснения Верховного суда РФ не содержат даже примерных критериев, по которым можно определить, насколько добросовестно действовал сотрудник банка, анализируя внешние признаки подделки документов.
|
Сотрудник банка должен проверить очевидные ошибки и опечатки в оформлении платежных документов, а также нестыковки с предыдущими платежными поручениями.
|
Наличие либо отсутствие у клиента договорных отношений с лицами, на счета которых списаны денежные средства, не свидетельствует о том, что платежные поручения оформлены надлежащим образом.
|
Возможные выводы эксперта о выполнении подписи иным лицом, о подделке оттиска печати и т.д. в любом случае не свидетельствуют о нарушениях в действиях банка.
|
На практике клиент может в последующем одобрить совершение спорных операций. Это исключает необходимость исследовать обстоятельства, при которых банк получил спорное платежное поручение, и снимает с него ответственность.
|
Если в материалах дела нет доказательств того, что на момент списания сертификат ключа подписи утратил силу и что в системе ДБО произошел сбой, то с банка не будут взысканы убытки.
|
В целом критерии проверки судебных документов совпадают с критериями проверки платежных поручений.
|
Суды предъявляют к банкам повышенные требования, поскольку считают, что сотрудники банка обязаны проверить в соответствующем суде, действителен ли судебный акт или исполнительный лист.
|
