Включение клиента в черный список: как банку не ошибиться в решении
Размещено на сайте 18.04.2019
Одной из обязанностей банка является применение к сомнительным клиентам мер, предусмотренных Законом № 115-ФЗ. Судебная статистика по спорам, вызванным применением таких мер, говорит не в пользу банков: клиенты выигрывают в среднем два из трех судебных споров. Как банку принять обоснованное решение и какие изменения нужно учитывать в работе?
Андрей НАБЕРЕЖНЫЙ, ПАО «НБ «Банк ТРАСТ», руководитель направления Отдела специальных и международных проектов
Приводятся извлечения из статьи.
Полную версию материала читайте в журнале.
Подписаться
То, что учредитель компании «массовый» или одновременно выполняет функции директора и (или) бухгалтера, еще не является основанием для внесения в черный список. В каждом случае нужно изучать фактические обстоятельства.
|
Доказательственную базу важно формировать уже на момент принятия решения о применении мер, предусмотренных Законом № 115-ФЗ. Причем банк должен предпринять все меры (в рамках закона) для получения исчерпывающего перечня доказательств.
|
Большинство судов полагают, что банк вправе запросить любые документы, которые, по его мнению, прямо или косвенно относятся к сомнительной операции. Однако некоторые суды указывают на то, что банк вправе запросить документы, только напрямую связанные с ней.
|
Если запрос банка носил обобщенный характер, не конкретизировал испрашиваемые документы, то это основание для удовлетворения требований клиента.
|
Некоторые банки при применении к клиенту мер, предусмотренных п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, устанавливают правило о необходимости уплаты комиссии. Это может повлечь за собой дальнейший иск клиента и взыскание с банка не только суммы комиссии, но и судебных расходов.
|
Большое количество споров связано с документальным оформлением условия о взыскании комиссии. Общее правило: банк обязан представить доказательства уведомления клиента о наличии данного тарифа.
|
Чтобы исключить проблемы с регулятором, банкам необходимо максимально подробно раскрывать клиенту информацию о причинах применения мер, предусмотренных законом. Однако в каждом конкретном случае объем предоставляемых сведений может разниться.
|
