Методический журнал
Юридическая работа в кредитной организации

Утверждение Банком России либо Агентством по страхованию вкладов плана участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка (санация банка) позволяет такому банку воспользоваться механизмом возврата активов через оспаривание невыгодных для банка и причинивших ему или его кредиторам вред сделок, совершенных таким банком незадолго до санации. Как реализовать механизм возврата активов банка после введения санации? Каковы особенности оспаривания предсанационных сделок банков?

В последнее время получила распространение практика взыскания долгов налогоплательщиков с третьих лиц, в том числе банков. Очевидно, что денежные средства банков более «доступны» для налоговых органов, чем средства налогоплательщиков. На что в связи с этим необходимо обращать внимание банкам при «докредитовании» заемщиков, допустивших просрочку по обязательствам, а также при решении вопроса о получении исполнения в виде активов должников? Какие выводы можно сделать, проанализировав актуальную судебную практику по этому вопросу?

В статье на основе анализа последней практики ВС РФ и арбит­ражных судов округов мы рассмотрим, как банк и иные кредиторы могут противостоять включению искусственной кредиторской задолженности, вытекающей из договора поручительства, в реестр требований к несостоятельному должнику. Отдельно рассмотрим вопрос о том, как банку избежать отказа в признании обоснованными его требований, основанных на договоре поручительства, по мотиву экономической нецелесообразности выдачи поручительства.

В последние годы особый интерес вызывают вопросы так называемой субординации требований кредиторов в банкротных спорах. Как механизм субординации требований позволяет банку противостоять включению требований аффилированных с должником кредиторов в реестр? В каких случаях суд вправе переквалифицировать заемные отношения в отношения по поводу увеличения уставного капитала, признав за требованием статус корпоративного? Как определяется фактическая аффилированность? Каковы особенности стандарта доказывания в случае аффилированности кредитора и должника?

В статье описаны новые позиции Верховного суда РФ по вопросам банкротства, в частности банкротства физических лиц — должников. Возможно ли разделить имущество супругов в рамках дела о банкротстве одного из них, утвердив мировое соглашение в суде общей юрисдикции? Имеет ли третье лицо, исполнившее обязательство за должника, право на установление своего требования как в деле о банкротстве должника, так и в деле о банкротстве поручителя? Как новая позиция ВС РФ может повлиять на практику судов по восстановлению сроков на включение в реестр требований кредиторов?

В данной статье пойдет речь о таком средстве правовой защиты кредиторов, как прекращение производства по делу о банкротстве с возложением на должника обязанности уплатить проценты по условиям обязательства за период процедур банкротства. Реализация данного права особенно актуальна для банков, которые в большей степени страдают от действий недобросовестных заемщиков, направленных на уклонение от погашения процентов и пеней по кредитному договору путем инициирования фиктивного банкротства.

На практике банки постоянно сталкиваются с оспариванием по правилам банкротного законодательства платежей компаний-банкротов в рамках выполнения теми кредитных обязательств. В случае признания платежа недействительным банк обязывают возвратить полученные средства в конкурсную массу, а свое требование он может заявить лишь в рамках дела о банкротстве, причем в ряде случаев, в зависимости от основания признания сделки недействительной, — уже только «за реестр», что фактически нивелирует шансы на получение хоть какого-то удовлетворения. Что стоит учесть банкам?

В последнее время получила распространение практика, когда распоряжением головного банка устанавливается запрет на принятие внутренними структурными подразделениями исполнительных документов в порядке статьи 8 Закона № 229-ФЗ. Каковы правовые последствия такого запрета? Автор дает ответ на этот вопрос на основании анализа споров из личной адвокатской практики, а также иных аналогичных дел.

Возможна ситуация, когда банк по объективным причинам утратил подлинник кредитного договора. Может ли он в таком случае обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности с заемщика? Какие документы банк может предъявить в обоснование своих требований? Есть ли смысл в том, чтобы взыскивать с заемщика не долг по кредитному договору, а сумму неосновательного обогащения? Как в последнее время меняется судебная практика по этому вопросу?

В настоящее время весьма актуальна проблема использования материнского капитала для рефинансирования ипотеки. Предположим, супруги (или один из них) взяли ипотечный кредит и хотят перекредитоваться в другом банке под более низкую ставку. Новым кредитом погашается предыдущий, заключается договор ипотеки, ипотека регистрируется. Какие сложности возникают в случае, если часть первоначального кредита погашена материнским капиталом либо материнский капитал использован при уплате первоначального взноса?

К сожалению, суды пока не выработали единообразные подходы к оценке законности комиссии, взимаемой банком за подключение к программе страхования при заключении кредитного договора. Какие доводы можно привести в суде, чтобы обосновать правомерность взимания такой комиссии? Должен ли банк вернуть комиссию, если заемщик воспользовался правом отказа от услуги добровольного страхования?

Банком России предложены новые дополнительные требования к порядку подготовки, созыва и проведения общего собрания акционеров с учетом изменений, внесенных в том числе Законом № 209-ФЗ, а также иными федеральными законами и нормативными правовыми актами. Как изменится порядок внесения вопросов в повестку дня или требований о проведении внеочередного общего собрания акционеров? Какие возможности по электронному голосованию предоставил регулятор? Что изменится в перечне информации (материалов), обязательной для предоставления?

Несет ли бывший председатель правления банка ответственность за то, что, не имея никаких указаний совета директоров, не передал документацию, относящуюся к периоду своего руководства? В какой момент наступает срок исполнения обязательств банка по форвардному контракту при отзыве у него лицензии?