Описание издания | Свежий номер | Архив | Приобрести/Подписаться |
Содержание номера 2/2016 СПОРЫ С ЗАЕМЩИКАМИ Заемщик, который досрочно погасил долг по кредитному договору, предусматривающему аннуитетное начисление процентов, может потребовать перерасчета процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось, и возврата их части (если таковая будет установлена). Вправе ли заемщик получить удовлетворение своих требований? Какая судебная практика существует по данному вопросу? Статья написана по материалам кейса из практики автора, который стал предметом рассмотрения Верховного суда РФ 16 февраля 2016 года и имеет непосредственное отношение к практике как банковского кредитования, так и страхования ипотечных рисков. Почему банку важно как можно быстрее реализовать права выгодоприобретателя при наступлении страхового случая? Кому страховая компания должна выплатить штраф в пользу потребителя — банку-кредитору или наследнику умершего заемщика? Оспаривание гражданами положений кредитного договора, регулирующих страхование заемщика, — вопрос, никогда не теряющий актуальности. Как банкам строить защиту в суде по искам граждан, утверждающих, что услуга личного страхования заемщика на срок кредитования была навязана им сотрудником кредитной организации? Будет ли законодательно закреплена возможность граждан вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита? В случае заключения одним из супругов договора займа или совершения иной сделки, связанной с возникновением долга, такой долг может быть признан общим лишь при наличии обстоятельств, вытекающих из п. 2 ст. 45 Семейного кодекса РФ. При этом бремя доказывания обстоятельств лежит на стороне, претендующей на распределение долга. Такое разъяснение содержится в Обзоре судебной практики за первый квартал 2016 г., утвержденном Верховным судом РФ 13 апреля 2016 года. ЗАЩИТА ПРАВ БАНКА Статус залогодержателя в процедуре банкротства достаточно полно регламентирован в Федеральном законе от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Однако при реализации прав залогодержателя возникает немало сложных и коллизионных вопросов. Как банку-залогодержателю защитить свои интересы в процедуре банкротства? Пленум Верховного суда РФ 24 марта 2016 года утвердил Постановление № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств». Необходимость его принятия была вызвана двумя факторами. Во-первых, с 1 июня 2015 года вступил в силу блок поправок, внесенных в первую часть ГК РФ. А во-вторых, разъяснения по вопросам гражданско-правовой ответственности публиковались давно — еще в рамках совместных постановлений Пленумов ВС РФ и ВАС РФ. Теперь потребовалось «обновить» рекомендации, которые позволят обеспечить единство практики применения судами норм гражданского законодательства. Концепция заверений об обстоятельствах, соответствующих заверениям и гарантиям в международном праве, появилась в российском законодательстве сравнительно недавно — с 1 июня 2015 года. Чтобы использовать заверения и гарантии в договоре синдицированного кредита, нужно понимать, чем отличается заверение от гарантии, какие договорные способы правовой защиты можно применить в случае нарушения заверений и гарантий, а также какие ковенанты включить в договор. УРЕГУЛИРОВАНИЕ ПРОБЛЕМНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ Спрашивая своих коллег, используют ли они внесудебный порядок обращения взыскания на имущество, автор чаще всего получала отрицательный ответ. Как правило, доводы были обоснованы тем, что эта процедура неэффективная и дорогостоящая. Но в ситуации экономического кризиса и роста проблемной задолженности кредиторам приходится искать все новые способы, которые позволят минимизировать риски в случае дефолта должника и каким-то образом покрыть просроченную задолженность. В результате заключения соглашения о переводе долга по кредитному договору произошла замена стороны в обязательстве. При этом действие кредитного договора не прекратилось: обязательства прежнего должника перешли к новому должнику. В соответствии с условиями кредитного договора номер ссудного счета включен в его содержание. Таким образом, при переносе задолженности на другой ссудный счет в связи с переводом долга к кредитному договору необходимо заключить дополнительное соглашение об изменении номера ссудного счета. Поскольку предметом договора перевода является только замена стороны в обязательстве, правильным ли будет заключить дополнительное соглашение об изменении номера ссудного счета к кредитному договору, а не к договору о переводе долга? Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ поставила под сомнение право коллекторского агентства требовать с должника (гражданина) возврата долга. В каких случаях суд может признать неправомерной уступку банком коллекторскому агентству прав требования по кредитному договору? Как должно быть оформлено согласие должника на передачу информации? ПРИКАЗНОЕ ПРОИЗВОДСТВО Упрощение процедур судебного взыскания долга — вопрос как никогда актуальный, если учесть темпы роста просроченной задолженности. Приказное производство (вынесение судебного приказа) — механизм, который призван упростить взыскание задолженности. Однако в реальности взыскатель может столкнуться с рядом проблем, вызванных несовершенством законодательства. Что нужно учитывать представителю банка-взыскателя, обращаясь к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа? ИСПОЛНИТЕЛЬНОЕ ПРОИЗВОДСТВО Нередко банки, которые выступают в роли взыскателей по исполнительным производствам, отзывают исполнительные листы из службы судебных приставов, а затем повторно предъявляют их, причем такие действия повторяются неоднократно. К чему это может привести? В этой статье мы рассмотрим наиболее типичные основания отказа судебного пристава-исполнителя в возбуждении исполнительного производства и их правомерность. Какие дополнительные документы необходимо представить для возбуждения исполнительного производства? Что делать, если адрес нахождения или наименование должника изменились по сравнению с указанными в исполнительном листе? Как разрешается вопрос о правопреемстве, если должник реорганизован? Взыскание долгов всегда было головной болью как для взыскателей, так и для государственных органов принудительного исполнения решений судов. Информацию о том, какие счета и в каких кредитных организациях имеются у должника-организации, можно получить в налоговом органе. Но что касается физических лиц, то до недавнего времени такого единого банка данных не существовало и приставы направляли запросы в различные банки — насколько хватало сил. Как можно решить эту задачу сейчас? Два главных инструмента взаимодействия с приставом в целях эффективного исполнения судебного решения — ходатайства и жалобы. Они в определенной степени способны внушить приставу, что не удастся просто взять и убрать ваше производство на дно самой дальней стопки, надеясь, что должник сам принесет деньги, или окончить производство в связи с невозможностью взыскания и возвратить исполнительный лист. Нюансы подачи ходатайств и жалоб известны не всем, и данная статья поможет восполнить этот пробел. БАНК КАК АРЕНДАТОР И АРЕНДОДАТЕЛЬ Статья 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» устанавливает определенные ограничения в операциях и сделках, которые может совершать банк. В частности, банкам запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. В связи с этим возникает вопрос: может ли банк участвовать в арендных отношениях? ОТВЕТЫ НА ВОПРОСЫ Имеет ли право участник банка (ООО) внести на пополнение чистых активов банка право долгосрочной аренды земельного участка? Если да, то какие документы должны быть оформлены при проведении сделки? Как и по какой цене отразить данную операцию в бухгалтерском учете?
|
|