Методический журнал
Юридическая работа в кредитной организации

Что включает контроль за действиями финансового управляющего со стороны кредиторов? Как воспользоваться при этом полномочиями государственных органов? Какие нарушения финансового управляющего могут привести к тому, что требования кредиторов не будут удовлетворены в нужном объеме, и как ситуация может складываться при надлежащем контроле?

Какие вопросы возникают при описании предмета договора ипотеки? Может ли договор считаться заключенным, если в нем указаны несколько разных оценок предмета залога? Является ли регистрация договора доказательством правомерности залога? Как влияют на действительность договора ипотеки обстоятельства, возникшие в период его действия, например изменение объектов имущества у залогодателя или переход прав на залог к кредитору?

Какие возможности применения контргарантии дают внесенные в Гражданский кодекс РФ изменения, регулирующие гарантийный институт? Каковы преимущества контргарантии? Какие споры вызывает отсутствие в российском законодательстве специальных норм, устанавливающих особенности регулирования контргарантии? Как их решают суды?

Изменения в ГК РФ и нормативные акты, касающиеся синдицированного кредитования, вступившие в силу в 2014 и 2015 годах, расширили возможности структурирования сложных кредитных сделок и дополнили нормы обязательственного права. На очереди — проект федерального закона, регулирующий отношения в этой сфере. Какие изменения диктует международный и российский опыт синдицированного кредитования?

Чем обусловлена необходимость использования банками кредитных рейтингов национальных рейтинговых агентств? Как в правилах осуществления и регулирования их деятельности, установленных новым законом о рейтинговых агентствах, учитываются интересы банков? Следуя каким правилам, агентства должны обеспечивать качество рейтингов, прозрачность и независимость своей деятельности?

Профессиональный стандарт «Специалист по работе с просроченной задолженностью», утвержденный Приказом Минтруда России в сентябре 2015 года, не открыл Америки, но был необходим как часть законодательного регулирования деятельности коллекторов. Теперь стоит задача не превратить в формальность, следуя популистским целям, принятие федерального закона «О деятельности по взысканию задолженности». Работа над ним должна учитывать тенденции практической деятельности, а законопроект — обсуждаться более широко, чем уже принятый стандарт.

Несмотря на то что перечень источников, формирующих кредитные истории, растет, основным источником по-прежнему остаются кредитные организации. Они же и главные пользователи информации о заемщиках. Как банки должны взаимодействовать с бюро кредитных историй? Какие обязанности на них возложены в связи с этим и какова ответственность за их нарушение?

Сколько еще банков откажется от обязательств по субординированным займам, когда их капитал Н1.1 станет ниже 2% или в отношении их будет введена процедура санации? Какую дату следует брать за точку отсчета, определяя применимость к длящимся договорным правоотношениям статьи 25.1 Закона о банках и банковской деятельности? Из приведенного в статье примера ясно, что суды руководствуются моментом возникновения договорных отношений по субординированному займу, а не моментом принятия мер по предупреждению банкротства.

Желание кредитора получить долг с заемщика вполне оправданно. Однако стоит ли банку при этом доходить до злоупотреб­лений и агрессивного поведения? Судебная практика свидетельствует о том, что не стоит, ибо это может обернуться для него убытками. Какая ответственность установлена законодательством за недобросовестные действия кредитора при инициировании процедуры банкротства?

В рамках дела о банкротстве законодательство позволяет привлечь лиц, контролирующих деятельность организации-должника, к субсидиарной имущественной ответственности, что повышает шансы банка на возмещение причиненных ему убытков. Да и сами банкиры могут быть привлечены к такой ответственности в случае банкротства банка. Каковы порядок и основания такой ответственности с учетом актуальной судебной практики?

С чем могут быть связаны риски неисполнения банком исполнительного документа, предъявленного непосредственно взыскателем? Как в таких случаях исключить наступление неблагоприятных последствий для кредитной организации? При каких обстоятельствах банк вправе не исполнить требование о списании денежных средств со счета должника или задержать исполнение? Что подсказывает судебная практика?

Является ли действительным условие кредитного договора, предусматривающее обязанность заемщика уплачивать банку комиссию за ведение ссудного счета? Важный для формирования дальнейшей практики ответ на данный вопрос дал в Обзоре судебной практики № 2 за 2015 г. Президиум Верховного суда РФ. ВС РФ ограничил запрет на взимание комиссии за ведение ссудного счета двумя условиями: такая комиссия возможна лишь в случаях, когда она привязана к остатку задолженности, а заемщиком является юридическое лицо.

Существуют ли какие-то особенности в обслуживании кредитной организацией контролируемых иностранных компаний, в частности, в связи с выполнением требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма?

Чуть больше года назад в банковской практике появился новый вид залога — залог прав по договору банковского счета. В соответствии с п. 1 ст. 358.9 ГК РФ права по договору банковского счета могут быть предметом залога при условии открытия банком клиенту залогового счета.