Методический журнал
Юридическая работа в кредитной организации

Очередной блок поправок, внесенных в Гражданский кодекс РФ, вступил в силу 1 июня 2015 г. Реформа гражданского законодательства продолжается, и на этот раз масштабные изменения, внесенные Федеральным законом от 8 марта 2015 года № 42-ФЗ, затронули положения общей части ГК РФ об обязательственных правоотношениях. Поправки касаются исполнения обязательств, обеспечения их исполнения, ответственности за неисполнение обязательств и т.д. Изменения настолько масштабны, что прокомментируем лишь основные из них.

Какие изменения в законодательстве касаются состава субъектов государственной поддержки? Как изменится организация государственной поддержки и какая роль в этом принадлежит Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства? Что повлияет на правильное понимание юристами кредитных организаций договорных условий целевого кредитования субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки МСП?

Применяются ли общие положения о залоге к залогу прав по договору банковского счета (вклада)? Как в ГК РФ соотносятся понятия «залог прав по договору банковского счета» и «залоговый счет»? Каковы особенности, составляющие конструкцию залога прав по договору банковского счета (вклада), и преимущества использования залогового счета для кредитной организации и залогодателя1?

Каковы условия обоснованности заявления о признании гражданина банкротом? Что происходит с обязательствами должника, когда его неплатежеспособность доказана? Что включает процедура банкротства и каковы ее последствия для гражданина? При каких условиях могут быть оспорены сделки должника? В чем заключается неоднозначность формулировок новых законодательных положений о банкротстве физического лица?

Информация о банкротстве физического лица будет включаться в кредитную историю. Нововведение начнет действовать после того, как в соответствии с очередными поправками в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» будет осуществляться эта процедура. Ухудшит ли кредитную историю должников факт банкротства? В каких случаях действует освобождение от обязательств? Сколько времени запись о банкротстве будет храниться в кредитной истории?

За последнее полугодие в банковское и административное законодательство внесены изменения, которые необходимо учесть для обеспечения стабильной работы кредитной организации и минимизации риска привлечения банка и его должностных лиц к различным видам ответственности. Какова ответственность за неправомерные действия при банкротстве и неисполнение требований законодательства о ПОД/ФТ, нарушение порядка отчетности? Каковы дифференцированные размеры штрафов за повторные нарушения отдельных норм валютного законодательства?

В ближайшем будущем на территории государств — членов ЕАЭС начнет действовать международный договор о товарных знаках, знаках обслуживания и наименованиях мест происхождения товаров. Будущий документ нацелен на создание механизма обеспечения правовой охраны товарных знаков ЕАЭС, упрощение и ускорение процедуры их регистрации и устранение избыточных административных барьеров. Информация о нововведениях особенно необходима юридическим подразделениям кредитных организаций, которые имеют или планируют открыть филиалы и представительства на территории стран — членов ЕАэс.

Что позволило бы увеличить вовлеченность организаций, в том числе малого и среднего бизнеса, во внутрироссийскую торговлю и экспортно-импортные операции через более масштабное использование инструментов торгового финансирования? Какие законодательные препятствия сдерживают развитие торгового финансирования в России? Какую роль в его развитии играют государственные программы поддержки экспорта и импорта?

Почему отождествляют залог имущественных прав по договору банковского вклада и гарантийный депозит? Чем отличаются эти правовые институты и как они зависят от основного (обеспечиваемого) обязательства? Какова взаимосвязь залога имущественных прав по договору банковского вклада с основным договором? В чем проявляется независимый характер гарантийного депозита как способа обеспечения исполнения обязательств?

Разработчики Концепции развития гражданского законодательства Российской Федерации отметили, что положения ГК РФ необоснованно допускают возможность выдачи гарантии только банками, недостаточно последовательно закрепляют принцип независимости гарантийного обязательства, не содержат нормы, определяющие существенные условия гарантии. В результате Федеральным законом от 8 марта 2015 года № 42-ФЗ в ГК РФ были внесены поправки, существенно изменившие положения о банковской гарантии.

Процедура исполнения судебных актов должниками-бюджетополучателями имеет устоявшуюся правовую регламентацию. Однако существуют такие проблемы, как длительные сроки исполнения судебных актов, невозможность индексации присужденных сумм по решениям арбитражных судов, невысокий размер компенсации за длительное неисполнение судебного акта, взыскание процентов согласно статье 395 ГК РФ за период нахождения исполнительного документа на исполнении в финансовом органе.

Положения главы 23 ГК РФ о поручительстве вызывают множество вопросов, которые, в частности, рассматриваются в судах. Может ли поручитель отвечать по обязательству при недействительности основного договора? Может ли кредитор обратиться к поручителю, если должник не ответил на требование кредитора об исполнении обязательства? Как распределяется ответственность поручителей в случае выдачи нескольких поручительств по одному кредитному договору? Может ли поручительство выдаваться за натуральное обязательство?

Возможен ли арест заложенного имущества в пользу взыскателя, не являющегося залогодержателем? Какова позиция арбитражных судов, ФССП РФ и судов общей юрисдикции по этому вопросу? Что значит понятие «судебный залог»? В каком порядке удовлетворяются требования нескольких залогодержателей? С какой целью судебный залог регистрируется в реестре регистрации залогов?

Страхование жизни, здоровья, имущества широко используется банками при кредитовании клиентов. При наступлении страхового случая банк как выгодоприобретатель должен незамедлительно реализовать свое право на получение страхового возмещения, в противном случае велик риск не взыскать задолженность по кредиту и (или) обратить взыскание на предмет залога. В каких случаях это может произойти? При каких обстоятельствах, как показывает судебная практика, страховые компании отказываются выплачивать страховое возмещение?

Какие преференции в области трудовой миграции предоставляет странам участие в Договоре о ЕАЭС? Требуется ли их гражданам разрешение на работу в России? Как осуществляется миграционный учет и социальное страхование работников из государств — членов ЕАЭС, проводится ли процедура нострификации? Какова для них ставка НДФЛ?