Описание издания | Свежий номер | Архив | Приобрести/Подписаться |
Содержание номера 1/2014 Форум профессионалов Согласно ст. 9 Закона «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием ЭСП путем направления клиенту соответствующего уведомления. Закон не регулирует вопрос ни о способе уведомления, ни о сроке исполнения обязанности, ни о моменте получения уведомления клиентом. Однако в случае неисполнения обязательств по информированию клиента о совершении операции без согласия клиента банк будет обязан возместить клиенту сумму операции. Таким образом налицо практически «нулевая ответственность» клиентов с фактическим перекладыванием ее на банк. Регулирование и надзор Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступающий в силу с 1 июля 2014 года, явно не является «пропотребительским» законодательным актом, но некоторые ключевые моменты во взаимоотношениях банка и заемщика — физического лица он все же урегулировал. Какими новыми правами наделены и банк, и заемщик? Какие ограничения наложены законом на стороны кредитного договора? Все ли вопросы осветил законодатель в новой конструкции? Регулирование и надзор Категория правоспособности кредитных организаций играет колоссальную роль в практической банковской деятельности, так как проблемным аспектом осуществления сделок, не поименованных в ст. 5 и 6 Закона «О банках и банковской деятельности», является их допустимость. Вместе с тем ни доктрина, ни судебная практика к однозначному пониманию этой категории до настоящего времени не пришли. Попытаемся же разобраться в виде, содержании и пределах допустимости правоспособности кредитных организаций. Правовое обеспечение банковской деятельности Об объективной потребности внедрения в российскую банковскую практику совместных счетов свидетельствуют многочисленные давние попытки клиентов организовать совместное управление счетами посредством выдачи нескольких банковских карт разным людям к одному карточному счету (а точнее, одна «основная» карта владельца карточного счета и остальные карты — «дополнительные», которые внешне ничем не отличаются от основных). Однако, как известно, у такого режима есть множество недостатков и сложностей, которые не возникли бы при открытии совместного счета. Правовое обеспечение банковской деятельности Сегодня в России, по сравнению с прошлыми годами, наблюдается почти трехкратное увеличение объемов рефинансирования Банком России кредитных организаций посредством сделок прямого РЕПО. Объем же оборота данных операций между биржевыми дилерами сократился, что свидетельствует о сокращении кредитных организаций на данном рынке. Как бы ни развивался в будущем рынок сделок РЕПО, этот инструмент прочно занял свое место в арсенале средств, используемых банками в целях привлечения ликвидности, и потому требует внимательного подхода к структурированию сделки и управлению сопутствующими рисками. Правовое обеспечение банковской деятельности С каждым годом конкурентная борьба за потенциальных заемщиков вынуждает кредитные организации не только повышать качество традиционных услуг, но и предоставлять новые, например, добровольное страхование жизни и здоровья. Популярность этой услуги у населения с каждым годом набирает обороты, однако есть и оборотная сторона медали: рост количества судебных разбирательств, связанных с данным видом страхования при получении кредита, что связано с правовым пробелом в законодательстве в части регулирования данной услуги. Правовое обеспечение банковской деятельности Выбор того или иного правового режима электронного средства платежа обусловлен субъектной характеристикой пользователя, максимально возможным остатком электронных денежных средств и правовыми последствиями, которые Закон «О национальной платежной системе» связывает с использованием того или иного средства платежа. Также с 1 января 2014 г. закон предоставляет право использовать неперсонифицированное средство платежа, и личность его обладателя остается за пределами правового поля. В результате многие ограничения в части распоряжения денежными средствами лишаются своего юридического смысла. Правовое обеспечение банковской деятельности Согласно действующему законодательству сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только четко определенному кругу субъектов. Однако несмотря на то, что перечень этих субъектов с каждым годом расширяется, все равно сохраняется значительное количество лиц, не обладающих соответствующими полномочиями, стремящихся понудить банки предоставить им сведения, составляющие банковскую тайну. В каких случаях банк вправе отказать в предоставлении указанных сведений, а в каких случаях он обязан их предоставить? Судебная практика Совсем недавно гарантия применялась преимущественно для обеспечения исполнения обязательств, возникших из торговых контрактов. Сегодня она используется также в налоговой и таможенной сферах для обеспечения исполнения обязательств, возникающих из государственных закупок, а также в туристической деятельности. Вместе с тем, несмотря на определенную стабильность законодательства, в правовом режиме банковской гарантии выделяются «белые пятна», затрудняющие правоприменение. В первую очередь, это противоречащие друг другу принципы независимости и акцессорности банковской гарантии. Судебная практика В статье рассматриваются актуальные положения Пленумов ВАС РФ, касающиеся спорных моментов в правоотношениях между банками и налоговыми органами. В частности, речь пойдет о вопросах предоставления в налоговые органы документов / информации о деятельности проверяемого налогоплательщика, уплаты налога на добавленную стоимость при реализации имущества должника, признанного банкротом, и о некоторых других спорных моментах в правоотношениях между банками и налоговыми органами.
|
|