Методический журнал
Юридическая работа в кредитной организации

Рост информационных технологий существенно повлиял на стиль жизни современного человека. Большое количество операций совершаются с помощью телефона или сети Интернет. Возможность удаленного доступа к информации и услугам в режиме реального времени играет важную роль в развитии современного бизнеса1. В статье рассматриваются перспективы правового регулирования электронных денег. Проводится анализ законопроекта о национальной платежной системе.

Высокая конкуренция среди кредитных организаций, стремление разработать наиболее оптимальный для клиентов банковский продукт побуждают банки более широко применять различные формы электронного взаимодействия с клиентом. Довольно часто различные способы дистанционного обслуживания используются при заключении и исполнении банковских договоров. С какими проблемами сталкиваются банки, взаимодействующие с клиентами дистанционно?

Известно, что поле «Срок полномочий» банковской карточки предназначено для контроля банком срока полномочий лиц, наделенных правами первой или второй подписи, устанавливаемого на основании учредительных документов, распорядительного акта клиента либо выданной им доверенности1. На практике возникают вопросы о действительности полномочий подписантов, указанных в банковской карточке, по истечении срока при непредставлении клиентом документов, подтверждающих переназначение лиц, обладающих правом первой или второй подписи.

С 1 июля 2011 года все юридические и физические лица, использующие в своей деятельности персональные данные в электронном виде, должны будут осуществлять необходимые мероприятия по их защите согласно Федеральному закону от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Напрямую обязательные требования по защите данной категории информации, сформулированные в законе и подзаконных актах, затрагивают и большинство российских банков. Однако выполнить их на практике оказывается не так-то просто как для кредитных организаций, так и для их клиентов.

Современная банковская деятельность немыслима без электронного документооборота. Сегодня в электронном виде можно оформить платежные документы, подписать договор, получить выписку о движении средств по счету и т.д. Но так ли безопасны документы, подписанные электронной цифровой подписью? Приравнены ли они к традиционным документам? Какие проблемы с их применением существуют в банковской практике? Об этих вопросах пойдет речь в настоящей статье1.

При возникновении финансовых трудностей у заемщика банк предпринимает необходимые меры для взыскания просроченных долгов. Однако не всегда усилия кредитных организаций в данном направлении являются успешными, и тогда единственным способом взыскания долгов является судебное рассмотрение. В статье анализируются особенности судебного взыскания долгов коллекторскими агентствами (на примере задолженности физических лиц по кредитным договорам), особенности ведения и иные аспекты судопроизводства.

Потребительское кредитование — один из традиционных видов банковской деятельности. В последнее время властные органы ужесточают требования к порядку и условиям потребительского кредитования граждан. При этом кредитные организации не всегда разделяют позиции чиновников. В статье проводится анализ основных споров, возникающих при заключении кредитного договора, между банками, клиентами и контролирующими органами.

В статье рассмотрены преимущества систем электронного банкинга и дополнительные источники банковских рисков, связанные с использованием данной технологии в российских коммерческих банках. Анализируются основные источники правового риска, которые могут возникать в банках в связи с использованием систем электронного банкинга. Представлены некоторые рекомендации по порядку расследования инцидентов в коммерческих банках, связанных с использованием технологии дистанционного банковского обслуживания1.

Рост конкуренции между кредитными организациями приводит к увеличению числа крупных банков с разветвленной многофилиальной структурой. Обеспечить применение единообразного и согласованного подхода к той или иной банковской процедуре в головном офисе и филиалах становится все сложнее. В статье рассматриваются правовые проблемы взаимодействия юридических подразделений головного офиса и филиалов банка на примере осуществления кредитных операций1.

На развитие факторинговых операций в той или иной стране оказывает огромное влияние правовое поле, в котором находятся факторы и их клиенты. В настоящее время ни в одной стране мира не принят специальный закон о факторинге, поэтому подобные операции обычно подпадают под действие национальных законов, регулирующих нормы гражданского или финансового права. Каковы особенности регулирования факторинга в России? В чем сходство и различие национального законодательства с зарубежным?