Методический журнал
Юридическая работа в кредитной организации

В условиях снижения платежеспособности населения очевидно, что в правоотношениях с банком в рамках потребительского кредитования гражданин выступает как экономически слабая и незащищенная сторона1. Проблема полноты и соблюдения порядка раскрытия полной стоимости кредита в современных условиях становится чрезвычайно актуальной. Вопрос этот имеет также большое экономическое и социально-психологическое значение2.

Регулируемые законодательством о несостоятельности процедуры признания лица банкротом довольно сложны, затратны по времени и далеко не всегда позволяют удовлетворить требования кредиторов. В настоящее время масштабное реформирование «долгового» законодательства осуществляется параллельно с изменением законодательства о банкротстве. Вопросы такой регламентации являются предметом рассмотрения в данной статье.

Возврат «выведенных» активов — это проблема, с которой в последние годы сталкиваются как участники (акционеры) юридических лиц, так и их кредиторы в тех случаях, когда руководство организаций-должников в преддверии признания последних несостоятельными (банкротами) недобросовестно выводит ликвидное имущество1. Какие способы предотвращения вывода активов должника являются эффективными и предпочтительными?

В ходе признания лица банкротом и осуществления конкурсного производства довольно часто кредиторы остаются «ни с чем», поскольку имущества банкрота явно недостаточно для удовлетворения законных требований всех кредиторов. Но всегда ли банкротство — следствие непродуманной политики должника? Зачастую банкротство — это цель, достижение которой позволяет должнику избежать возврата «неподъемных» для него долгов.

В последние несколько лет достаточно широкое распространение на рынке банковских услуг получили платежные средства на основе пластиковых банковских карт. Задолженность, образовывающаяся в связи с использованием банковских карт, в условиях отсутствия адекватного законодательства и широкого применения карт является предметом дополнительных проблем для банков. Об особенностях правового оформления и некоторых рисках операций с картами рассказывается в статье.

Довольно часто корпоративные заемщики банков использовали полученные средства для выдачи товарных кредитов или предоставления отсрочек платежа своим контрагентам. Начавшийся кризис спровоцировал волну неплатежей со стороны последних, что, в свою очередь, вызвало рост невозвратов со стороны заемщиков. В статье рассматриваются способы урегулирования клиентами банков задолженности контрагентов в целях погашения собственных кредитных обязательств.

В новых экономических условиях многие компании испытывают нехватку денежных средств и вынуждены договариваться с банками и другими кредиторами об отсрочке собственных платежей или скорейшем получении денежных средств от должников. В этой ситуации одним из эффективных антикризисных инструментов является реструктуризация задолженности. В статье рассматривается механизм конвертации долга в акции, аналогичный зарубежному debt-for-equity swap (D4E).

В статье продолжается рассмотрение проблем представления банками документов о клиенте и его деятельности по требованиям налоговых органов. В частности, указывается на то, что налоговый орган не вправе запрашивать информацию о клиенте банка, если это не связано с проверкой самого клиента как налогоплательщика. Авторами проводится глубокий анализ арбитражной практики, излагаются рекомендации по правоприменению1.

Процессуальное законодательство допускает неоднократное рассмотрение судебного спора. Одним из оснований пересмотра уже вынесенного судом решения является обнаружение новых обстоятельств, которые ранее не были (и не могли быть) известны заявителю. В настоящей статье комментируется новая позиция Конституционного суда РФ относительно пересмотра дела по вновь открывшимся обстоятельствам.

В текущих экономических условиях особую актуальность приобретает зачет встречных требований, позволяющий участникам своевременно погашать собственные обязательства и экономить на расходах. В международной практике одним из наиболее оптимальных способов зачета является неттинг. В статье рассматриваются понятие, виды, сущность неттинга и возможности его применения в России.