Методический журнал
Банковское кредитование

Какие индикаторы предупредят о проблемах заемщика на раннем этапе?

Независимо от того, оцениваем ли мы заявку на потребительский кредит или сложный инвестиционный проект юридического лица, логика движения данных и трансформации информации остается неизменной. Меняются лишь объекты проверки и источники данных, но архитектура едина. Если система и сам процесс универсальны, то система принятия решений (СПР) перестает быть просто тактическим инструментом для автоматизации отдельного продукта.

В статье рассмотрены ключевые входные параметры финансовых моделей для сектора строительства жилой недвижимости. Особое значение подготовка финансовых моделей имеет при работе с региональными застройщиками, когда нет возможности принятия рисков исходя из опыта и масштабов деятельности крупного застройщика, действующего на благоприятном столичном рынке.

Призывы повышать эффективность проектной деятельности путем развития в России механизма проектного финансирования (ПФ) неоднократно звучали на самом высоком уровне. Еще в 2014 г., когда в РФ была впервые создана правовая база для применения ряда классических инструментов ПФ, подчеркивалось, что такой механизм «должен стать одним из основных инструментов реализации инвестиционных проектов» и что «банки должны будут обеспечить внедрение механизмов ПФ». Получил ли этот вид финансирования с тех пор развитие?

В России работают более 6 млн трудовых мигрантов. Каждый год они отправляют семьям на родину более $10 млрд — это один из крупнейших потоков частных переводов в Центральную Азию. При этом доступ к легальным финансовым инструментам — в частности, к микрозаймам — остается для них минимальным. По оценкам Юнистрим Банка, неудовлетворенный спрос составляет порядка 50–100 млрд рублей в год. Почему этот спрос до сих пор не удовлетворен, какие барьеры стоят перед кредиторами и как устроена модель, которую банк разрабатывает для этого рынка?

В современном банкинге, где продукты быстро копируются, а тарифы сравниваются в два клика, ключевое конкурентное преимущество смещается из продуктовой плоскости в область экспертизы управления клиентским опытом. Разберем на конкретном примере, как связка двух инструментов — RFM-анализа (Recency, Frequency, Monetary) и цепочки триггерных коммуникаций — позволяет системно возвращать в активное состояние даже тех клиентов, которые уже находятся на грани ухода.

По мнению автора, та методология, которая используется в России для оценки торговых центров, не выдерживает критики. Для приведения методологии в соответствие с мировой практикой автор: (1) разработал классификацию ТЦ по инвестиционным классам, что позволяет проводить полноценный анализ наиболее эффективного использования (НЭИ); (2) сформулировал требования к ТЦ, полностью отвечающие его НЭИ; (3) показал, что предложенная классификация хорошо соответствует реалиям рынка; (4) на практических примерах продемонстрировал методологические приемы и техники, позволяющие получать достоверные результаты оценки.

В последний год банки активно обсуждают вопрос о возможности вывода из-под макропруденциальных лимитов (МПЛ) кредитов, обеспеченных залогом прав по банковским вкладам. Какие доводы в пользу исключения таких кредитов из расчета МПЛ приводят банки, какие возражения есть у регулятора и какие условия в кредитных договорах, договорах банковского вклада и договорах залога прав могут позволить все-таки вывести эти кредиты из-под МПЛ?

В статье проанализированы два кейса, в которых перед судами ставился вопрос о наличии оснований для прекращения кредитного обязательства. В первом споре нижестоящие суды сочли, что отсутствие договора страхования ответственности заемщика является основанием для отказа в прекращении обязательства. Во втором споре — отказались освободить от обязательств супругу военнослужащего, погибшего в ходе СВО, поскольку кредитный договор был заключен до 24 февраля 2022 года. Но Верховный суд не согласился с их доводами.