Методический журнал
Банковское кредитование

CX Fintech Day в этом году снова собрал в одном зале тех, кто делает клиентский опыт в финтехе, — банкиров, телеком, страховые, ритейл, сильных нишевых игроков. Это не конференция «для галочки»: туда приходят люди, которые осознанно вкладываются в CX, платят из бюджетов за участие и приезжают не за вдохновляющими слайдами, а за практикой и нетворком. За один день можно проговорить с десятком нужных людей то, на что в обычной жизни ушло бы полгода встреч. В фокусе обсуждения были три линии.

На практике мы видим ситуацию, когда клиент с понятным и устойчивым бизнесом вдруг получает низкий рейтинг из-за того, что какой-то статистически значимый, но экономически неочевидный фактор «сыграл» против него. Или наоборот: рейтинг компании скачет квартал к кварталу вслед за волатильностью сырьевых рынков или контрактной базы, хотя фундаментально кредитное качество не меняется. В этой статье мы разберем, почему так происходит и как найти оптимальное для всех решение.

В 2025 году российское банкротство формально все еще остается преимущественно ликвидационным, но контуры реабилитационного поворота становятся заметнее. Статистика корпоративных и потребительских дел, рост числа мировых соглашений и планов реструктуризации, первые шаги в применении cram down и принципа can pay, should pay, а также интерес законодателя к досудебной санации свидетельствуют о повышении спроса на восстановительные механизмы. Насколько устойчивы эти тенденции и способны ли они изменить привычную «конкурсную» модель?

Классический путь автоматизации распознавания документов — OCR‑сервисы и набор моделей под каждый документ. Команда МТС Банка пошла другим путем и для автоматизации обработки документов в collection построила пайплайн поверх открытых Vision-Language моделей (VLM), которые «понимают» и текст и изображение и умеют работать zero-shot, без дообучения на данных банка.

В этой статье пойдет речь не о «хитрых» нейросетях с их миллионами параметров, а о простом подходе к тестированию маркетинговых предложений, который помог сэкономить много времени на решении задач, где раньше использовались классические методы тестирования, такие как А/В-тестирование. Основное преимущество описанного подхода — быстрое реагирование на изменения в поведении клиентов.

Мошенникам — деньги, жертве — возврат квартиры, покупателю — ничего. Нашумевшее «дело Долиной» завело в правовой и социальный тупик. Рискуют не только покупатели недвижимости, но и банки, выдающие им кредиты на покупку. Вторичным рынком жилья опасная зона не ограничена — не меньше проблем может быть с уступками прав по договорам долевого участия в строительстве (ДДУ), с автокредитами и иным имуществом.

С 2022 года действия банка как субъекта контроля подлежат обжалованию со стороны участников закупок (поставщиков) в соответствии с требованиями Закона № 44-ФЗ (ч. 9 ст. 99). Выделим несколько оснований, при которых поставщики подают обращения и жалобы на действия банков в ФАС России, и разберем типичные ошибки при подготовке макета независимой гарантии.

Согласно п. 2.3.1 Инструкции № 220-И, кредитные требования включаются в расчет нормативов с коэффициентами риска, основанными на уровнях рейтинга, присвоенного иностранному государству иностранным или российским КРА; коэффициенты приведены в таблице в данном пункте. Верно ли, что это применимо только к банкам-нерезидентам, а банки-резиденты включаются с коэффициентом риска, основанным на разделении по классам, так как Россия не рассматривается как иностранное государство? Либо к банкам-резидентам таблица по рейтингам применима и необходимо указать «Без рейтинга» с коэффициентом 100%?

Поддержка ВЭД — дело нетривиальное. Российский экспортный центр (РЭЦ, ВЭБ.РФ) обладает возможностью видеть ситуацию «с высоты» (helicopter view). Разберемся, что изменилось в последние годы, как трансформировались подходы банков к финансированию ВЭД, как в сегодняшних условиях реализуется поддержка иностранных контрагентов и какие страховые продукты пользуются наибольшей популярностью у банков.

Для цифровой валюты 2025 год — вплоть до вынесения решения КС РФ по запросу гражданина Тимченко — сложно назвать оригинальным. Скорее он характеризуется укреплением ранее сложившихся тенденций, какими бы противоречивыми и взаимоисключающими они ни были. Судебная система все еще находится в поиске «цифровой валюты» и путей к ее осмыслению, а также определению ее правового режима, в основе которого лежат эффективные способы защиты участников гражданского оборота цифровой валюты.

Рост доли цифровых сделок, усложнение залогов и высокая нагрузка на сотрудников повышают потребность в автоматизации залоговой экспертизы. Может ли специа­лизированный AI-агент взять на себя значительную часть операций и обеспечить качество экспертизы без участия человека? Наталья Богданова, исполнительный директор Сбера, рассказала об опыте банка на XV Международной конференции по оценочной деятельности1. Какие риски возникают при передаче решений алгоритмам? И как банку контролировать точность моделей и управлять ошибками?

Описанные в статье метрические методы оценки представляются автору как в достаточной степени обоснованными для использования, так и несложно реализуемыми с использованием общепринятых вычислительных инструментов (MS Excel) — то есть не требующими никакой специальной подготовки, а также глубокого понимания процесса вычислений (хорошо известный в теоретической физике принцип «Заткнись и вычисляй!»). При этом использование таких методов позволяет как минимум экономить на ежегодных затратах на приобретение огромного количества «справочников», «сборников» и т.д.