Методический журнал
Банковское кредитование

Чтобы количество споров на комитете по финансовым ковенантам минимизировалось, нужно, чтобы обе стороны верили в то, что ковенанты выставлены в соответствии с объективной ло­- гикой. Решение — найти оптимальный перечень ковенантов и их пороговых значений через статистический анализ. Так как многие аспекты этого анализа выходят за рамки компетенций сотрудников бизнес-подразделений и центров разработки методологии, цель статьи — описать доступным языком логику статистического анализа, чтобы можно было сформулировать ТЗ для подразделения моделистов и оценить корректность направления их работы.

На ПМЭФ’24 ВТБ анонсировал новую модель обслуживания для малого бизнеса. Один из приоритетов стратегии развития банка — персональное обслуживание и забота о каждом клиенте во всех каналах. Команда Бизнес Платформы ВТБ реализует эту задачу с помощью обновленного чат-бота с ИИ, который решает 72% запросов клиента без участия оператора. Пользователи быстрее получают помощь, сотрудники задействованы только на сложных задачах.

Для повышения продаж в сегменте малого и среднего бизнеса (МСБ) можно смело использовать те же самые инструменты, которые повышают эффективность продаж в розничном бизнесе, — это построение моделей и внедрение искусственного интеллекта. О том, как это реализовано в Газпромбанке, — в статье.

В процессе совершения сделок M&A, а также при проведении реструктуризаций многие компании рассматривают механизм переноса задолженности на операционную компанию (т.н. debt push-down). Как работает этот механизм? Что позволяет налоговым органам и судам оспаривать вычет процентных расходов по перенесенному долгу? Какие риски банкам следует иметь в виду, принимая решение об использовании механизма debt push-down?

Банк России разработал новый проект в отношении макропруденциальных лимитов (МПЛ), который заменит собой Указание № 6037-У. Цель документа — определить: виды кредитов (займов), для которых могут быть установлены МПЛ, характеристики таких кредитов; порядок установления и применения МПЛ; факторы риска увеличения долговой нагрузки заемщиков; порядок применения мер, предусмотренных ч. 5 ст. 45.6 Закона № 86-ФЗ. Рассмотрим новые подходы регулятора, определимся с тем, как они скажутся на деятельности банков и МФО с 1 апреля 2025 г., и систематизируем значения МПЛ.

Верховный суд (ВС) РФ в рамках банкротного дела разрешил по существу спор о сложной схеме транзитных сделок, согласившись с их ничтожностью. Дело касается российских активов латвийского AS «PNB Banka» (до 2018 года — Norvik Banka), ранее подконтрольного российскому бизнесмену Григорию Гусельникову. Споры о транзитных сделках уже доходили до ВС РФ, но окончательных выводов он избегал, передавая дела на новое рассмотрение. В нынешнем деле важен не только результат, но и то, как были выявлены и доказаны внутригрупповые связи.

В этой статье мы собрали информацию от разных экспертов, которая поможет банку в запуске продукта «Кредитная карта». Сохраняет ли этот продукт свои преимущества в условиях роста процентных ставок и ужесточения макропруденциальных лимитов? Какие источники использовать для определения справедливой стоимости финансового актива, чтобы установить рыночные условия по продукту? Как побудить клиента начать пользоваться картой сразу после оформления?

Вопрос корректности определения стоимости обеспечения не теряет своей актуальности, особенно с учетом того, что стоимость может быть весьма волатильна. Сегодня в практике оценки используется такой инструмент, как справочники, с помощью которых независимые оценщики и банковские специалисты проводят расчет рыночной стоимости различных активов. В 2023 году появился новый продукт — дайджест корректировок. Автор статьи — один из организаторов проекта.

Спрос у агробизнеса на короткие кредиты, даже по высокой ставке, растет, на первое место выходят скорость одобрения и лимиты. С другой стороны, банкам необходимо качественно оценивать вероятность своевременного возврата кредита. Залогом в таком процессе может выступать земля — актив, который одновременно и гарантирует «серьезность» агропредприятия, и позволяет оценить кредитный потенциал и предложить дополнительные продукты, если потенциал не исчерпан. В статье — о том, как автоматизировать оценку таких активов.

В банковской и оценочной сферах как-то само собой закрепилось представление о том, что использование автоматизированных моделей оценки (AVM) для оценки предметов ипотеки является не только нормальной, но и передовой, прогрессивной практикой. Но соответствует ли такая практика законодательству об оценочной деятельности? Чтобы ответить на этот вопрос, в первую очередь разберемся, что считать AVM, в каких направлениях они чаще всего применяются и как классифицируются.

В предыдущих номерах мы анализировали обстоятельства спора между антимонопольным органом и коммерческим банком по поводу правомерности использования в зарегистрированном товарном знаке слов «первый добрый банк». В настоящей статье автор, являющийся непосредственным участником описываемого кейса, рассказывает о позиции Суда по интеллектуальным правам (СИП), который 22.01.2025 отказал в удовлетворении заявления банка об оспаривании решения УФАС по Волгоградской области.