Методический журнал
Банковское кредитование

В период шока важно максимально перенаправить ресурсы аналитиков от обсуждения и согласования методологических и процессных моментов на непосредственный анализ клиентов и выработку стратегии. В статье описаны нюансы построения портфельного отчета, который можно использовать как для риск-менеджмента, так и для выработки стратегии расширения кредитного портфеля.

Чтобы получить разрешение использовать модельный подход для расчета показателя долговой нагрузки (ПДН), банки должны применять модели не менее года (в т.ч. при определении максимальной суммы кредита и лимита кредитования). С учетом этого имеет смысл заранее начать разрабатывать и использовать модели прогнозирования дохода в целях расчета ПДН. Таким образом, примеры реализации основных элементов моделирования для различных сред разработки будут все более востребованы. Представим полезные практические элементы реализации различных этапов построения модели.

Не всегда для перехода на более высокий уровень цифровизации нужны масштабные финансовые вложения. Low cost отлично помогает решать сложные задачи банка в рамках разумного бюджета. Для масштабных задач можно использовать неочевидные ресурсы, имеющиеся в прямом доступе. Описанный в статье кейс показывает, как с помощью простых инструментов усовершенствовать систему принятия решений (СПР) и обрабатывать 25 000 решений в сутки, затрачивая на заявку чуть больше двух минут.

С 1 октября 2024 г. информационный обмен с бюро кредитных историй (БКИ) будет осуществляться в едином техническом формате XML. Кроме того, состав кредитных историй дополняется новыми показателями и блоками информации, уточняются порядок и правила расчета некоторых значений и показателей. Изменения обусловлены вступлением в силу Положения № 758-П в редакции Указания № 6551-У. Банкам рекомендуется в кратчайшие сроки приступить к тестированию нового формата на стороне БКИ.

С 5 августа действуют формы уведомлений ФССП России или ее территориальных органов о наличии у банка или МФО оборудования и программ для непосредственного взаимодействия с физлицами по поводу возврата просроченных долгов (то же касается направления гражданам электронных сообщений), а также о ведении коллекторской деятельности без таких способов взаимодействия. Как внедрять на практике новые подходы к взысканию, какие изменения необходимы для соответствия новым требованиям и какие сроки нельзя нарушить?

Отраслевая статистика по малым и средним предприятиям (МСП) остается достаточно ограниченной. Росстат и Банк России предоставляют лишь небольшое число показателей, непосредственно характеризующих их деятельность. В связи с этим отслеживать потенциальные отраслевые риски целесообразно как на основе официальной статистики по МСП и общих тенденций развития соответствующего сектора, так и с помощью специфических индикаторов риска, которые позволяют рассчитывать профессиональные сервисы.

Кредитные карты остаются в 2024 году самым крупным сегментом рынка розничного кредитования по количеству клиентов. Если в 2022 году наиболее важным было привлечение клиентов с рынка или из собственной клиентской базы банка, то в 2024-м все стали оптимизировать продукт с точки зрения PNL (Profit and Loss). Может ли такой продукт, как кредитная карта, выделиться в глазах клиента при схожих параметрах и тарифах? Выше какой ставки клиент начнет думать, что что-то идет не так? Что будет с рынком кредитных карт в ближайшие несколько лет?

Вклад рекламы в продажи банковских продуктов в среднем составляет 15–20%, остальное — другие факторы. В условиях усиливающейся конкуренции за потребителя реклама остается одним из доступных инструментов достижения бизнес-показателей. В статье представлен обзор категории финансов на рекламном рынке по состоянию на I квартал 2024 года. Рассмотрены актуальные для банков инструменты оценки эффективности рекламных кампаний с фокусом на продвижение кредитных продуктов, их плюсы, минусы и особенности применения.

В прошлом номере мы рассмотрели методологические основы ОММВ и описали его возможности для анализа рынка низкокачественных объектов производственно-складского назначения. Продемонстрируем применение ОММВ для оценки комплекса такого недвижимого имущества. Помимо этого, в статье будет показано, что применение двух методов оценки — ОММВ и метода выделения для зданий — позволяет существенно сократить неопределенность результата оценки, выражаемого интервалом, в котором может находиться рыночная стоимость в виде конкретного числа.

Российский правоприменитель предъявляет высокие требования к поведению сторон при заключении кредитного договора. Какие признаки могут свидетельствовать о недобросовестном поведении банка на стадии заключения потребительского кредитного договора дистанционным способом? Что должен сделать банк перед заключением кредитного договора, подписываемого посредством SMS-кода? Вправе ли банк взыскивать задолженность с заемщика, если сам банк признан пострадавшим от мошенников? Суды дают ответы на эти и другие вопросы.