Методический журнал
Банковское кредитование

Ожесточенная борьба вокруг льготной ипотеки и банковских комиссий оставила в тени более важный вопрос: как продавать квартиры, не реализованные на этапе строительства, если после сдачи дома в эксплуатацию они оказались в залоге у банка, кредитовавшего застройщика? Очистка готовых квартир от обременений потребует весьма значительных затрат и, вероятно, создания специальных механизмов.

Закономерности трех кризисов позволяют понять, как планировать свою деятельность. Как впредь управлять зависимостью от ключевой ставки, применять механизмы господдержки с учетом их убыточности для банков? Как эффективнее использовать влияние цифровизации на продажи? Приведенный в статье анализ поможет участникам ипотечного бизнеса найти способы адаптации к быстро меняющимся обстоятельствам на рынке кредитования.

Обогащение клиентского профиля через внешние источники данных для повышения качества рекомендаций является «хорошим тоном» в CRM. Внешние данные используются в моделях Data Science для уточнения склонности клиента к продукту. Интересно, что ожидания от использования внешних источников в системе рекомендаций могут быть завышены, особенно когда речь идет о действующих клиентах. Разберем успешные и не­успешные кейсы использования внешних данных и поделимся бизнес-эффектами, которые могут быть достигнуты.

В 2023 г. отраслевые приоритеты кредитования существенно изменились. В топ-10 секторов остались только ИТ (но уже не на первом, а на восьмом месте) и производство компьютеров. Из списка приоритетов выбыли добыча металлических руд, производство прочих транспортных средств и оборудования, нефтепродуктов, розничная торговля, НИОКР и другие отрасли. Какие секторы экономики вышли на первые места по динамике кредитной задолженности и как изменятся отраслевые приоритеты в ближайшее время?

Крупные банки кардинально меняют подходы к взысканию, определяя буквально революционное движение в этом процессе. Каких результатов помогут достичь системы цифрового урегулирования задолженности, как с их помощью увеличить возврат задолженности в разы, приблизив его к 100%? Как учитывать возможности своего банка при выборе системы?

В конце 2023 г. АРБ подвела итоги Первого межбанковского финтех-акселератора, организованного совместно с Банком Уралсиб. Акселератор позволяет банкам ежегодно получать информацию о большом количестве инновационных продуктов. В 2023 г. заявки на участие подали более 300 стартапов, в 2024 г. пройдет следующий акселератор. Разберем несколько решений, которые стартапы предлагают банкам, и обсудим, чем может быть полезен цифровой акселератор, с директором по инновациям Банка Уралсиб Дмитрием Гришиным — руководителем комитета по инновациям АРБ.

Автоматизация позволяет значительно экономить время на мониторинг контрагентов: например, мониторинг исковой нагрузки сокращается с 20 до 2 часов в месяц. Специалисту больше не нужно изучать каждое судебное дело, достаточно в один клик загрузить данные в отчет и направить его руководству. О требованиях к сервисам автоматизации и рекомендациях банкам по выбору таких решений — в статье.

Как прогнозировать кредитоспособность клиента в кризис, после его окончания и при смене одного стресса другим? Оценка вероятности дефолта в условиях экономической нестабильности требует подробного структурирования природы риска и выбора оптимальных инструментов для каждого вида риска. Часть из них мы рассмотрим в статье, опираясь на опыт команды Газпромбанка.

Ранее на примере рынка офисных помещений Калининграда мы проанализировали трехкластерную ценовую структуру рынка и показали, что в отдельно взятом кластере единственным ценообразующим фактором, определяющим величину рыночной стоимости, является площадь объекта оценки. Но потребители оценки, в частности представители Банка России, нередко требуют учесть и другие факторы или по крайней мере рассмотреть их влияние. В продолжение примера проанализируем ряд потенциально ценообразующих факторов в том ценовом кластере сегмента рынка, к которому относится объект оценки.

Банки нередко повышают процентную ставку заемщикам, которые используют потребительские кредиты на предпринимательские цели. Встанет ли суд на сторону банка, если заемщик решит оспорить увеличение процентной ставки? Вправе ли банк в одностороннем порядке расторгнуть договор при возврате заемщиком товара, приобретенного в кредит?