Методический журнал
Банковское кредитование

Банкам выгодно делать сервисы для крупных сегментов МСП, поэтому им необходимо отслеживать изменения в отраслевых приоритетах, которые оперативно отражают сдвиги в привлекательности тех или иных видов малого и среднего бизнеса. Поскольку субъекты МСП быстро реагируют на изменения в конъюнктуре рынков, сравнительный анализ отраслевой структуры новых регистраций поможет банкам оценить их долю в кредитовании, особенно в условиях почти тотального охвата санкциями крупных компаний.

В предыдущем материале мы рассказывали, как банки могут повысить стоимость выставленных на продажу долговых портфелей. Вернуться к этой теме нас заставили итоги анализа стоимости банковских портфелей на сотнях аукционов и накопленной Debex статистики отношения несколько раз «просуженных» кейсов к общему количеству кейсов в портфеле. До определенной доли таких кейсов общая цена лота не изменяется. Но когда их становится больше, цена резко падает. Как действовать банку-продавцу, чтобы этого избежать?

С начала применения специальных экономических мер стали появляться судебные решения по спорам о сделках с недвижимостью, подпадающих под ограничения. Разберем вопросы, которые имеют особую значимость для банков, выступающих как в качестве контрагентов при купле-продаже объектов недвижимости либо банков счета, проводящих клиентский платеж, так и в качестве кредиторов, принимающих это имущество в ипотеку.

Оптимизация потребительского кредитования — многозвенный процесс, где каждый неверный шаг может повлечь за собой убытки. Для плавного, динамичного и успешного пути необходимо провести предварительный анализ обстановки и глубоко понять, как функционирует бизнес. В этом помогает интеграция двух ключевых технологий: анализа операций (Task Mining) и анализа процессов (Process Mining). Расскажем, как при помощи связки технологий удалось проанализировать процесс потребительского кредитования в банке из топ-10, определить точки оптимизации и рассчитать упущенную выгоду.

Статья раскрывает значение и причины необычных условий импортных аккредитивов, типичных для азиатских стран, и описывает действующие схемы финансирования иностранных поставщиков при расчетах по аккредитиву. Это позволит лучше понимать контрагентов и учитывать это как при структурировании аккредитивов, так и при переговорах по внешнеторговому конт­р­акту.

В ближайшие годы ожидается повышенный спрос на кредитные ресурсы со стороны судостроительных и судоремонтных компаний. Поэтому возрастает важность грамотного кредитного анализа компаний судостроения и подходов к структурированию сделок. Так как отрасль обладает рядом особенностей, кредитному аналитику важно их понимать и адекватно оценивать связанные с этим риски.

Простое товарищество — один из наиболее комфортных способов объединения юридических лиц. Среди очевидных плюсов — неограниченное количество участников и порядок уплаты налогов. Учитывая выгоды простого товарищества, эти объединения могут обращаться в банки за кредитами. Однако во внутренних документах банков порядок оценки таких заемщиков обычно не прописан. Как оценить их финансовое положение, какой процент резервирования установить и как сделать все правильно, чтобы избежать предписаний от Банка России?

Статья возвращает нас к кейсу по оценке банковского залога, описанному в журнале в 2018 году. Одной из причин расхождений между оценщиками и Банком России был тогда вопрос о доле земли в стоимости единого объекта недвижимости в «золотом треугольнике» Санкт-Петербурга. Таким образом, решающую роль в оценке играет разделение стоимости на компоненты. Какие варианты разверстки рыночной стоимости объекта на две составляющие применять? Правильный выбор решения позволит банку также защитить свою позицию перед регулятором.

В статье на примере оценки объекта производственно-складской недвижимости, расположенного в Краснодарском крае, изложена оригинальная методика определения сроков рыночной экспозиции предметов ипотеки, основанная на статистической обработке данных, которые собираются для анализа рынка в процессе обычной переоценки предмета ипотеки.

Суды в последние годы начали прислушиваться к доводам заемщиков-предпринимателей, которым банки повышают в одностороннем порядке процентные ставки по кредитам. В статье приведен обзор правовых ограничений для банков, которые желают увеличить процентную ставку, даны рекомендации на основе анализа действующего законодательства и актуального правоприменения. В каких случаях банк имеет право на одностороннее изменение процентной ставки после реорганизации заемщика? Как суды оценивают требование заемщиков снизить процентную ставку после уменьшения ключевой ставки?

В прошлой статье мы обратили внимание на выстраивание отношений с клиентом на первых этапах жизненного цикла — пребординга и онбординга. В этой статье расскажем о новом классе процессов, ориентированных на развитие отношений с клиентами. Он строится наряду с процессами продаж и сервисными процессами, объединяя их и делая бесшовные переходы от одного продукта к другому на всем пути взаимодействия клиента с банком.

И регулятор, и банки признают важность развития неипотечной секьюритизации, предоставляющей в том числе инструменты более равномерного распределения кредитного риска. Передача активов в обособленную и независимую от первоначального владельца (оригинатора) компанию, которая обладает достаточным капиталом и другими мерами кредитного усиления, позволяет абсорбировать кредитные риски портфеля и минимизировать прочие, связанные со сделкой. Но одним из препятствий для такого развития являются нормы российского законодательства, регулирующие величину кредитного риска для банка-оригинатора.