Методический журнал
Банковское кредитование

В пользу региональных банков как флагманов в кредитовании МСП говорит то, что они не попали под санкции, у них серьезный кадровый и интеллектуальный потенциал и они ближе к клиенту. На какие меры для развития кредитования МСП готов регулятор, чего, по мнению клиентов, таким банкам не хватает и как им попасть в госпрограммы?

Недостаточное внимание к предоплатному финансированию нельзя считать обоснованным, учитывая ту роль, которую этот вид кредитования играет в экспортно-импортных операциях с ключевыми сырьевыми товарами. Когда применяется пред­оплатное финансирование и чем оно отличается от предэкспортного финансирования? Как решается проблема применимого права в условиях санкций? Что предусмотреть в кредитном до­­говоре, чтобы нивелировать санкционный риск?

АКРА присвоило итоговый кредитный рейтинг российской трехтраншевой сделке классической секьюритизации ипотечных кредитов. Рейтинг AAA(ru.sf) присвоен старшему траншу ипотечных ценных бумаг, выпущенных ООО «ИА Титан-5». Банком-оригинатором выступило АО «Банк БЖФ». Рассказываем о структуре сделки, факторах, влияющих на величину ожидаемых потерь, и подходах агентства к присвоению рейтинга, а также о практическом значении сделки для рынка российской секьюритизации.

Можно выделить шесть категорий персональных данных, группируя их по тому, как они используются в кредитной оценке. Разберемся, как использовать каждую из этих категорий в моделях скоринга, какие из них постепенно теряют свою значимость, а какие выходят на первый план.

В сегменте микро- и малого бизнеса традиционные банковские способы оценки заемщика работают плохо. Успешный опыт платформы Smally в финансировании поставщиков госзаказа из этого сегмента позволяет поделиться методикой скоринга заемщиков и риск-менеджмента ссудного портфеля. Благодаря максимальной автоматизации с момента подачи заявки до выдачи денег проходит 24 часа, при этом качество скоринга не теряется. В 2022 году платформа смогла обеспечить доходность на инвестиции в размере более 20% годовых.

Представленные в статье метрики измеряют параметры доступности сервиса и производительности ресурсов при обслуживании клиентов в текстовых каналах коммуникаций (чаты, мессенд­жеры, соцсети) в непрерывном режиме — когда нужно обработать запрос клиента по мере поступления и как можно быстрее. Метрики можно использовать как для общего, так и для детального анализа процессов с целью улучшения клиентского опыта при оптимальных затратах на взаимодействие с клиентами.

Тренды и технологии, которые еще вчера создавали конкурентное преимущество (цифровизация, мультиканальность и т.п.), стали базовой услугой. Основа новой модели успеха — это качество контакта с клиентом, адаптация бизнес-модели компании под решение потребностей и жизненных сценариев клиента. В проектах с российскими и международными компаниями мы выявили закономерности, которые помогают выстроить такую модель. Расскажем о том, почему почти всегда при запуске Customer Journey Map получается продуктовый путь и как перевести Customer Journey Map в бизнес-процессы.

Метод оценки стоимости объектов специализированного имущества — метод ККС — применим к активам самого разного назначения. При применении метода нет ограничений по размеру актива и его производительности. В отличие от иных фактически и теоретически возможных методов, метод ККС довольно прост и при необходимых объяснениях вполне понятен квалифицированному потребителю оценки.

Постановление Конституционного суда (КС) РФ № 9-П, разграничившее краткосрочную сдачу квартир внаем и гостиничные услуги, может коснуться банков, если сдаваемые квартиры были приобретены в кредит. В зоне риска — заемщики, передавшие в ипотеку банку сразу несколько квартир в одном многоквартирном доме. Если они используются для оказания гостиничных услуг, запрещенных в таких домах, то предмет залога окажется под угрозой.

Неприемлемыми практиками банков в 2022 году Служба финансового уполномоченного назвала случаи: когда комиссия банка за подключение к программе коллективного страхования в несколько раз превышает сумму страховой премии; когда банки не принимают самостоятельно заключенный потребителем договор страхования и отказываются дисконтировать процентную ставку; когда банки не признают договор страхования обеспечительным, если выгодоприобретателями являются кредитная организация и заемщик.

Из опубликованного в 2023 году отчета компании Infowatch «Исследование утечек конфиденциальной информации в финансовом секторе: Мир–Россия, 2022 г.» следует, что более 80% утечек из финансовых организаций включают персональные данные клиентов и (или) сотрудников. Это говорит о необходимости анализа правоотношений, связанных с ответственностью банков за утечку и незаконную обработку персональных данных, и актуального правоприменения.