Методический журнал
Банковское кредитование

По статистике, только 3% клиентов регулярно участвуют в опросах и заполняют анкеты обратной связи. Альфа-Банк вывел этот показатель, по сути, на космический уровень: опросы регулярно проходят более 10% физических и юридических лиц. Как достичь такой конверсии и как настроить сбор и обработку информации для управления клиентским опытом?

Недавно в крупном российском банке был реализован проект по переводу клиентов сегмента малого и среднего бизнеса (МСБ) на дистанционный формат обслуживания. В результате была выстроена новая бизнес-модель, предполагающая пересмотр фронт-, мидл- и бэк-офисных процессов. Проект позволил в 2 раза снизить стоимость обслуживания клиентов массового сегмента, на 20% увеличить долю активных прайм-клиентов и сократить путь от заявки до предоставления продукта с 10 шагов до 5. Рассказываем, как это было сделано.

В статье представлены результаты измерения взаимодействия между коммерческими банками и их партнерами. Анализ проводился в течение 2022 года с помощью технологических возможностей ипотечного маркетплейса, посредством которого партнеры банков подавали кредитные заявки и готовили ипотечные сделки. Каковы общие закономерности партнерского взаимодействия и специфические особенности работы по отдельным кредитным продуктам? Как связаны кризисные события и поведение участников ипотечного рынка? Каким образом можно интерпретировать полученные метрики?

Главная опасность сегодняшней ситуации для авторынка в том, что автомобиль как «компьютер на колесах» оказался отключен от ИТ-систем автопроизводителей. Дилеры не знают, как себя вести, учитывая, что ряд официально ушедших с российского рынка глобальных марок стараются сохранить за собой место на нем. Если до 24 февраля 2022 г. в России действовали 23 автопредприятия, то сейчас осталось всего 4. Как банкам-кредиторам строить свою стратегию на рынке автокредитования в таких условиях? Для ответа на этот вопрос пригодятся данные, которые мы приводим в статье.

Со специальными банковскими счетами кредитные организации сталкиваются, как правило, при контрактном кредитовании, например финансировании гособоронзаказа (ГОЗ), кредитовании госконтрактов. Общей чертой этих счетов являются целевой характер использования поступающих на счет денежных средств по контракту и ограничения вывода этих средств со счета, в том числе и для погашения кредита в банке. Как кредитному подразделению подходить к анализу таких заемщиков? Какие особенности учитывать? С помощью каких инструментов можно провести кредитный анализ?

Продажа просроченных долговых кейсов — уже проверенный способ расчистки балансов банка. Продажа долга на онлайн-торгах обеспечивает высокую скорость и прозрачность сделки. Как при этом увеличить стоимость выставленных на торги портфелей? Специалисты консалтинговой компании Black Pine совместно с онлайн-аукционом Debex проанализировали продажи портфелей в 2022 году на российских онлайн-площадках.

Недавнее дело Верховного суда (ВС) РФ перевернуло представления о равноправии и свободном использовании различных способов прекращения обязательств. Способы, отличные от надлежащего исполнения, уже не гарантируют прекращения обязательства. Свобода использования инструментов гражданского права существенно ограничивается. Это может осложнить банкам работу с проблемными заемщиками.

Уход иностранных компаний с российского рынка обострил проб­лему надлежащего исполнения обязательств по контрактам, что привело к лавинообразному росту количества требований контрагентов по гарантиям российских и иностранных банков. Проб­лемы и риски платежей по банковским гарантиям, с которыми сталкиваются банки, рассмотрены в статье на примерах из свежей судебной практики.

С учетом введенных в 2022 году специальных экономических мер, а также продолжающегося негативного воздействия внешних факторов на финансовый сектор России необходимость разграничить валюту долга и валюту платежа приобрела особенное значение и должна учитываться при разработке документации по кредитам, выданным в иностранной валюте. Рассмотрим порядок определения валюты платежа на примерах из судебной практики (в том числе по делам о взыскании задолженности по кредитным договорам, в которых валюта платежа не указана) и дадим несколько рекомендаций.

Высшие российские суды недавно продемонстрировали новый правовой подход относительно кредитных потребительских договоров, заключенных дистанционно с использованием методов социальной инженерии. Анализируем актуальное правоприменение с учетом рисков кредитных организаций.

В первой части статьи мы обозначили проблему, которая связана с несовпадением текущего (фактического) использования объекта недвижимости и его наиболее эффективного использования (НЭИ), что может оказать существенное негативное влияние на операционные риски залоговой деятельности банков. В этом номере определим наиболее эффективное использование нашего модельного объекта и его рыночную стоимость.

В прошлом году российский рынок синдицированного кредитования претерпел серьезные изменения в связи с санкциями и уходом из страны ряда игроков. Иностранные платежные агенты попросту перестали распределять выплаты в отношении российских кредиторов, опасаясь вторичных санкций, особенно если среди российских кредиторов были банки, включенные в SDN-лист. Повысить устойчивость рынка к проблемам, в том числе внешним, могут изменения в законодательстве о синдицированном кредите.

В прошлом году российский рынок синдицированного кредитования претерпел серьезные изменения в связи с санкциями и уходом из страны ряда игроков. Иностранные платежные агенты попросту перестали распределять выплаты в отношении российских кредиторов, опасаясь вторичных санкций, особенно если среди российских кредиторов были банки, включенные в SDN-лист. Повысить устойчивость рынка к проблемам, в том числе внешним, могут изменения в законодательстве о синдицированном кредите.