Методический журнал
Банковское кредитование

Многие представители оценочного сообщества отмечают, что оценочная деятельность находится в стагнации. Банки усиливают собственную экспертизу. Сможет ли изменить ситуацию введение новых Федеральных стандартов оценки (ФСО), которые вступают в силу 7 ноября? Очевидно, что нас ожидают существенные изменения и в подходах к оценке стоимости залогового имущества.

Несмотря на события после 24 февраля, корпоративное кредитование в 2022 году растет быстрыми темпами. По мнению директора денежно-кредитного департамента Банка России Кирилла Тремасова, причины такой динамики связаны не с денежно-кредитной политикой регулятора, а с масштабными структурными изменениями на этом рынке. Посмотрим, что привело к росту рынка в условиях специальной военной операции (СВО) и как в этих условиях меняется индикатор бизнес-климата, рассчитываемый Банком России.

После февраля 2022 года у многих возникали опасения, что синдицированного кредитования в России не будет: английское право потеряло свою применимость, банки попали под санкции. Но со временем оказалось, что у нас есть и нормативная база, и профессиональные консультанты, и участники рынка, приверженные этому инструменту, а подсанкционные банки могут успешно взаимодействовать с неподсанкционными.

В России один из самых быстроразвивающихся рынков кредитования под залог недвижимости. Собственники все чаще воспринимают недвижимость не как пассив, а как актив, который позволяет взять кредит на любые цели под залог и временно вернуть часть вложенных в покупку денег, не продавая при этом имущество. Что будет дальше с рынком кредитования под залог недвижимости и есть ли смысл финансовым организациям развивать продукт нецелевой ипотеки?

В 2022 году в банковском законодательстве России произошла наконец маленькая, но давно ожидаемая революция — принято решение о введении в правовое поле понятия «исламский банкинг». А если такая модель банкинга окажется привлекательной для российского потребителя, что помешает ею пользоваться не только мусульманам? Здесь возникает вопрос, который до сих пор не освещался полноценно, — вопрос синергии между новыми продуктами финтеха и исламским банкингом.

В российском ИТ-секторе свыше 73 тысяч действующих компаний. После февраля 2022 года сектор продолжает уверенно расти и эффективно противодействует влиянию санкций. Заемщики из сферы ИТ входят в число наиболее привлекательных для банков. На основе данных «СПАРК-Интерфакс» подберем несколько критериев, по которым можно выявить финансово устойчивых заемщиков сектора, и попробуем найти таких заемщиков.

Макроэкономические данные являются низкочастотными и «сложносоставными», поэтому их непросто прогнозировать. Тем не менее, они могут улучшать модель скоринга, если рассматривать их как state variables (состояние мира). Даже текущие макроданные помогут описать поведение потенциальных заемщиков. О том, почему банкам важно использовать макропрогнозы и как это делать, — в статье.

Рынок МСП захвачен крупными банками. Очевидно, что регио­нальные банки хотят заработать без существенных вложений, получить новых клиентов из других регионов, готовые продукты, модели, документацию и доступ к «зонтичному» механизму поручительств Корпорации МСП. Рассмотрим кейс подключения регионального банка к облачной системе, что позволило ему получить новые заявки на сумму 385 млн руб. с конверсией 20%.

Широко известная и популярная в банках топ-10 электронная система оценки для целей ипотеки практически свела операционный риск банков в портфеле вторичного жилья к нулю. А независимые оценщики получили для себя обширный рынок услуг с понятными требованиями заказчика и пользователя оценки. Рассмотрим еще несколько актуальных идей, которые позволят оценщикам заработать больше, а залоговым подразделениям банков чувствовать себя более комфортно в новых условиях.

Несмотря на некоторое затишье на рынке в марте–апреле, интерес застройщиков к проектному финансированию не падает. В статье даны практические рекомендации по оценке в условиях волатильного рынка. Разберемся, какие нюансы известных подходов к оценке остаются «за кадром», как провести минимально необходимую верификацию представленной клиентом финансовой модели, чем опасно игнорирование раскрытия эскроу-счетов при построении денежных потоков и в каких случаях оценщики преувеличивают влияние рыночных факторов на ставку дисконтирования.

Банк России 11.10.2022 выпустил письмо № ИН-010-59/124, где указал на признаки, которые свидетельствуют о включении в условия договоров потребительского кредита положений, ограничивающих право заемщика на свободный выбор страховщика при страховании жизни, здоровья или иного страхового интереса заемщика в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Проанализируем этот документ и правоприменительную практику.

Ассоциация банков России направила Банку России предложения по либерализации регуляторных требований и иным мерам содействия финансовому сектору. Предложения касались формирования резервов по заблокированным активам, применения пониженных риск-весов, отмены действия надбавок к нормативам достаточности капитала и др. Рассмотрим, какие предложения поддержал и не поддержал регулятор и по каким причинам.

В статье рассмотрены послабления и нововведения в области кредитования, учета размещенных средств, расчета обязательных нормативов, а также раскрытия информации, принятые за последние полгода. Большинство из них (но не все) касаются мер Банка России по стабилизации ситуации на финансовом рынке в условиях реализации санкционных рисков.