Методический журнал
Банковское кредитование

Любая кризисная ситуация, в которой одни игроки испытывают трудности и отток клиентов, дает возможность другим игрокам расширить свой бизнес и клиентскую базу. И сегодняшняя ситуация не стала исключением. Поскольку у ряда крупнейших банков зарубежные расчетные операции ограничены, наблюдается частичный переток клиентов в средние по величине активов банки. Можно ли небольшим региональным банкам найти поводы для оптимизма? У каких банков рейтинги пересматриваются в сторону снижения?

Возмещаемая стоимость корпоративного кредита заложена в план движения денежных средств заемщика. В условиях санкционного давления такие планы могут динамично корректироваться. Учитывая партнерские отношения кредитных организаций с их якорными клиентами, необходимо на берегу обсудить и постараться учесть влияние основных факторов возможного снижения стоимости активов, роста стоимости обязательств, ликвидности этих объектов операционной деятельности. Честный расчет потерь поможет выстроить эргономичную систему дальнейшего предоставления и обслуживания кредитных ресурсов корпоративных заемщиков.

По данным Объединенного кредитного бюро, рынок ипотеки продолжает сокращаться. В мае количество новых ипотечных кредитов снизилось на 21% по сравнению с апрелем, при этом и объемы выданных кредитов уменьшились на 7%. Тем не менее, участники рынка продолжают развивать сегмент электронных торгов, внедрять уникальные продукты и опции. Предлагаем несколько рецептов развития рынка от крупных игроков.

Степень влияния санкций обратно пропорциональна уровню ликвидности: чем ниже ликвидность, тем выше влияние. В связи с этим рыночную стоимость необходимо определять с учетом ретроспективных данных прошлых кризисов на рынках недвижимости, а также в русле оперативного контроля за рыночной ситуацией. Проанализируем, в какой степени международные санкции уже оказали влияние на национальный рынок недвижимости по итогам I квартала 2022 года, и спрогнозируем поведение рынка на ближайшие годы.

Особенности учета резервов, скорректированных на величину полученного обеспечения, вот-вот породят третью категорию обеспечения — дисконт к стоимости, который будет практически приближать ее к стоимости ликвидационной. Как так вышло и что же теперь с этим делать? МСФО (IFRS) 9 нам в помощь — плюс трезвый взгляд на роль залога в процессе оценки кредитного потенциала банка. В связи с этим необходимо вспомнить о юридических, физических и финансовых характеристиках первичной и последующей оценки предметов залога.

За последние четыре месяца многие международные компании приостановили ведение бизнеса на территории РФ. Одной из таких компаний стала SAS — производитель аналитического ПО, многие годы развивавший бизнес в России и бывший одним из лидеров в автоматизации рисковых процессов в крупнейших банках. На фоне его вынужденного ухода с российского рынка стал актуален вопрос импортозамещения уже внедренных систем.

Высокая себестоимость сделок торгового финансирования (ТФ), рост требований к оперативности расчетов и регуляторного давления наряду с развитием цифровых технологий привели к появлению финтех-компаний, специализирующихся на цифровой адаптации сделок ТФ «под ключ». Поможет ли это обеспечить безопасность и бесперебойность международных расчетов при санкционном давлении? Какие шаги предпринять с учетом замораживания торговых лимитов на российские банки и риска вторичных санкций против участников ВЭД и их партнеров?

Отдельным категориям заемщиков в соответствии со ст. 7.1 Закона № 106-ФЗ предоставлено право по рублевым кредитным договорам и договорам займа с плавающей ставкой потребовать у кредитора установить на три месяца особый порядок начисления и уплаты процентов. Проанализируем особенности применения ст. 7.1 Закона № 106-ФЗ, определимся, в каких случаях эти правила не применяются, и систематизируем права заемщиков.

Влияние инфляции на качество обслуживания задолженности часто закладывается во внутренние модели прогнозирования уровня дефолтности. При этом традиционно корреляция между уровнем инфляции и уровнем кредитного риска положительна (т.е. чем выше уровень инфляции, тем выше уровень кредитного риска, и наоборот). Но может ли данная зависимость измениться на обратную в условиях высокоинфляционной среды и при наличии залога, стоимость которого способна существенно вырасти за период обслуживания кредита, что в свою очередь может стимулировать заемщика качественно погашать задолженность?

Основной риск для банка в случае признания объекта, полученного в залог, самовольной постройкой — утрата обеспечения; также мо­­жет возникать риск снижения ликвидности. Все становится еще интереснее, если банк вынужден оставлять имущество за собой при обращении на него взыскания. Тогда и риск наложения штрафа, и риск утраты имущества в результате его сноса тоже ложатся на банк.

Может ли любой объект залога быть признан самостроем независимо от постановки на кадастровый учет? Существуют ли случаи, при которых самовольная постройка может быть принята в качестве предмета залога без проблем? Есть ли критерии, при соответствии которым объект однозначно будет признан самостроем? Эти и другие вопросы обсуждают наши эксперты.

Банк России в Письме от 10.03.2022 № ИН-01-23/32 рекомендует удовлетворять заявления заемщиков об изменении кредитных договоров на условиях, предусмотренных программой реструктуризации, а также не начислять неустойки (штрафы, пени), если трудности у заемщика возникли после 18 февраля и вызваны ограничительными мерами, в том числе изменением плавающей (переменной) процентной ставки, привязанной к уровню ключевой ставки. В статье рассмотрено актуальное правоприменение, касающееся банковских рисков при взыскании долга по кредиту и (или) начислении штрафных санкций.

Действующая редакция пункта 3.1 статьи 22 Закона об исполнительном производстве вызывает трудности как у сторон исполнительного производства, так и у судов. Не совсем понятно, какие периоды вычитать из общего срока предъявления исполнительного листа. О двух подходах к решению этого вопроса и о том, какой из них стоит считать правильным, — в статье.