Методический журнал
Банковское кредитование

Выдача потребительских кредитов остается одним из самых до­­ходных направлений банковского бизнеса. Сегмент розничного ипотечного кредитования тоже показывает хорошие темпы роста. Каких изменений ждать в будущем? Есть ли основания бояться ухудшения кредитных портфелей? Что делают банки для сохранения и приумножения портфелей? Об этом рассказывают топ-менеджеры банков и их технологических партнеров.

Бизнес-процесс кредитования претерпевает существенные изменения. Новые требования, вступающие в силу с 30 декабря, и поправки, ожидаемые в новом году, разнообразны и коснутся большинства сфер кредитования. Мы проанализируем те изменения, которые вызывают вопросы у участников семинаров АКГ «Листик и Партнеры» — представителей региональных кредитных организаций.

С 1 января 2022 года вступают в силу масштабные изменения в законодательстве о регламентированных закупках. Часть этих изменений коснулась независимых гарантий. Какие практические проблемы будут решены данными поправками, а какие законодатель так и оставил нерешенными? Какие перспективные формы гарантии стоит рассмотреть банкам с учетом роста конкуренции на этом рынке?

Начиная работать над этой статьей, мы исходили из точки зрения, что рисковые процедуры обладают большим потенциалом для улучшения ключевых метрик кредитования (уровень одобрения, время принятия решения, величина кредитного портфеля). Однако эта гипотеза одновременно предполагает наличие систематических ошибок внутри рисковых процедур банков. Наша задача — найти и исследовать такие ошибки.

Федеральный стандарт бухгалтерского учета ФСБУ 5/2019 «Запасы» применяется начиная с бухгалтерской отчетности за 2021 год. Нас интересует прежде всего порядок учета управленческих расходов организации, исполняющей длительные контракты, и их переноса на себестоимость выполнения работ. Как следует подходить к оценке финансового состояния заемщиков с учетом нововведений?

Первого января вступает в силу Положение № 758-П. Департамент управления данными Банка России ответил на вопросы кредитных организаций о применении нового нормативного документа и дал разъяснения по соответствующему Комментарию регулятора.

При некорректном описании объекта недвижимости в договоре ипотеки банк получит уведомление о приостановке регистрации ипотеки или даже об отказе в регистрации. На какие параметры объекта обратить внимание, чтобы этого избежать? Чем грозит отсутствие в договоре ограничений на земельный участок, относящийся к зонам с особым условием использования территорий? Как можно выявить такие ограничения, если их нет в ЕГРН? Какие новые инструменты позволят банкам системно решить проблемы приостановок?

Несколько лет назад в ряде регионов собственники жилых помещений (продавцы недвижимости по ипотечным сделкам) столкнулись с проблемой получения документов (справок) о лицах, проживающих (зарегистрированных) в жилых помещениях. Проблема сохраняется по сей день. Банки пытаются привлечь на свою сторону Банк России и Министерство экономического развития.

Российский рынок секьюритизации протестирован несколькими кризисами и доказал свою надежность. Объем этого рынка на ко­­нец III квартала 2021 года достиг 600 миллиардов рублей, но распределен крайне неравномерно между ипотекой и другими типами секьюритизируемых активов. Ликвидация диспропорций в регулировании секьюритизации разных типов активов может позитивно сказаться на развитии социально значимых отраслей и стать одним из драйверов роста экономики без нагрузки на государственный бюджет.

Подача и рассмотрение требований банков о включении в реестр требований кредиторов сопряжены с проблемами как для самих банков, так и для судов и конкурсного (финансового) управляющего. В числе таких проблем — пропуск и восстановление срока на включение в реестр, ошибочное указание текущих требований в качестве реестровых. В статье даны рекомендации, основанные на арбитражной практике, которые помогут банкам более тщательно подготовить заявление о включении в реестр и предотвратить затягивание рассмотрения требований.

По данным ЕФРСБ, в 2021 году общее число банкротств увеличилось в два раза по сравнению с предыдущим годом. Эта тенденция наблюдается в течение нескольких лет. Растет объем непрофильных активов и залогового имущества, находящегося в процедуре банкротства. Соответственно перед банками стоит задача реализовать имущество за минимальное время по максимальной цене. Относительно новый инструмент для решения этой задачи — маркетплейсы.