Методический журнал
Банковское кредитование

Проект изменений в Положение № 590-П находился в общем доступе с сентября 2020 года и активно обсуждался банковским сообществом, однако не все предложения вошли в финальную редакцию Указания № 5690-У. Новое Указание, в частности, расширяет понятие реструктурированной ссуды, перечень ссуд, на которые не распространяется норма Положения № 590-П о реальности деятельности, перечень обеспечения I категории качества. Окажут ли изменения существенное влияние на подходы к оценке рисков? Какие изменения уже вступили в силу, а какие будут действовать с 1 октября 2021 года? Что необходимо сделать уже сейчас?

Чтобы предотвратить накопление рисков заемщиками, замедлить чрезмерный рост необеспеченного потребительского кредитования и ограничить системные риски такого кредитования, был разработан законопроект, вводящий новые прямые количественные ограничения выдачи кредитов. Какие модели для ограничения выдачи отдельных видов кредитов предлагает Банк России? Что произойдет с надбавками к коэффициентам риска после 1 июля 2021 года?

Создание института квалифицированных БКИ предусмотрено Законом № 302-ФЗ, вступившим в силу с 1 января 2021 года. А с 1 января 2022 года взаимодействие с КБКИ фактически станет обязательным для большинства профессиональных кредиторов. Для чего нужен институт КБКИ? Какие два механизма гарантируют учет банками всех долговых обязательств клиента? Есть ли между ними разница с точки зрения финансовых затрат банков?

Любой кризис и любые макроэкономические изменения заставляют сомневаться в качестве и стабильности прогностических моделей. Но сейчас не просто очередной кризис. Возможно, мы наблюдаем масштабный поведенческий сдвиг, влияющий на устойчивые паттерны поведения заемщиков. Как это влияет на показатели моделей и нужно ли что-то менять?

Агропромышленный комплекс — отрасль с активным кредитованием. Так, в 2020 году АПК показал значительный рост (растениеводство +7,1%, животноводство +3,3%) по сравнению с другими сегментами МСБ. Хотя отрасль занимает первое место по увеличению прибыли (+86%), степень цифровизации в сельском хозяйстве остается на низком уровне, что затрудняет сбор информации. Где и какие в таком случае следует брать данные для анализа сельхозпроизводителя?

Возмещаемая стоимость кредита корпоративного заемщика прямо пропорциональна будущим потокам денежных средств. Лучшим вариантом будет использование для этого денежных средств от операционной деятельности, вторым по «качеству» вариантом будет использование денежных средств от операционной деятельности и совсем «неинтересным» — использование средств от деятельности финансовой. Все это приводит к необходимости тестирования прогнозных отчетов о движении денежных средств корпоративных заемщиков на предмет их реальности.

Несмотря на практичность и кажущуюся простоту, перевод долга таит в себе немало рисков. Часть из них рассмотрена в статье. В качестве примеров использованы споры, рассмотренные Верховным судом РФ в последнее время. Речь в первую очередь пойдет о переводе долга в рамках внутригрупповых отношений.

Срочность, возвратность, платность — «три кита» возмещаемой стоимости кредитных ресурсов. Кредитный процесс основан на понимании и контроле за факторами, влияющими на достижение этих показателей. Понимание деятельности заемщиков, а также внешней, порой не контролируемой, среды их деятельности является основой оценки качества кредитных портфелей. Как правильно подойти к оценке денежных потоков, направленных на возмещение стоимости кредитных ресурсов? Какие факторы кредитного риска необходимо учитывать?

Влияние негативных тенденций в ипотечном бизнесе можно снизить, повысив гибкость системы продаж. Крупным и очень крупным участникам ипотечного рынка гибкие продажи обес­печивают увеличение эффективности ипотечного кредитования, а остальным — выживание ипотечного проекта. О пяти характеристиках гибких продаж и о примерах технологий — в статье.

Президент РФ 26 мая 2021 года подписал Закон № 149-ФЗ, обязывающий банки сообщать должникам причины отказа в предоставлении ипотечных каникул. Насколько болезненной для банков может стать новая обязанность? По какому пути пойдет судебная практика, учитывая, что ответственность за нарушение новой обязанности в законе четко не прописана? Чего стоит опасаться больше всего?