Методический журнал
Банковское кредитование

Контрактное кредитование и предоставление банковских гарантий как отдельный кредитный продукт для юридических лиц характеризуются специфическими рисками, свойственными работе с подрядными организациями. Во внутренних банковских документах такие риски часто не формализованы. Как выявить нецелевое использование авансов? Как снизить риски, если у заемщика есть котловые кредиты? Как проверить наличие претензий заказчиков к заемщику? Как снизить риски субподрядчиков? Об этом и многом другом — в статье.

Показатель EBITDA и его обратные отношения, в частности к долгу, включены в большинство корпоративных моделей банков. Задайте себе несколько вопросов, и вы поймете, что, скорее всего, в вашей методологии анализа заемщиков по РСБУ он рассчитывается некорректно, то есть не в соответствии с особенностями МСФО, откуда он произошел. Рассмотрим эти нюансы с точки зрения эксперта-практика, который многократно рассчитывал Долг/EBITDA для крупных банков.

В статье описаны прикладные инструменты для решения стандартных задач в корпоративном кредитовании средних и крупных банков. Как ускорить кредитный анализ и исключить из него «рутинные» процедуры? Возможно ли автоматизировать подготовку кредитных заключений без потери глубины и качества кредитного анализа? Возможна ли полная концентрация кредитных специалистов и рисковиков на собственно анализе и подготовке выводов без необходимости ручной обработки информации?

Сколько факторов включить в скоринговую модель для оценки юридических лиц? Какими методами проводить валидацию? Как работать с Gini? Что предпочтительнее: собственная разработка или API? Ответим на эти и другие вопросы, используя опыт компании, которая много лет разрабатывает модели скоринга.

Внешние скоринговые оценки: нужны они или нет? Что важно учитывать при их приобретении? Что кроме цены может смущать банк в покупке готовых скоринговых оценок? Какие проблемы несет в себе внешний скоринг? Мы спросили об этом специалистов коммерческих банков и Банка России.

С точки зрения НКР, сейчас ипотека — самый привлекательный актив для российских банков по соотношению «риск-доходность». По данным ДОМ.РФ, за прошлый год рынок ипотеки вырос в денежном выражении более чем на 50%, в количественном — на 40%. Этот рост стал возможным не только благодаря государственному субсидированию, но и за счет цифровизации. Какие технологии внедряют банки для создания уникального клиентского опыта? Как повысить маржинальность продукта? Могут ли частные банки конкурировать с государственными?

Начиная с 2015 года программы субсидирования ипотечных кредитов приобрели массовый характер и стали влиять не только на ипотечный рынок, но и на рынок недвижимости. По истечении первого полугодия 2021 года заканчивается самая массовая программа льготного кредитования новостроек. Какие риски несет завершение или трансформация программы для всех ее прямых или косвенных участников? В статье приведен авторский взгляд на развитие льготных ипотечных программ в целом и необходимость подготовки коммерческих банков к таким изменениям.

Росбанк запустил приложение для самостоятельного осмотра клиентами объектов оценки. Более 400 отчетов об оценке уже подготовлены с использованием мобильного приложения. Средний срок подготовки отчетов — 2,5 часа, что существенно меньше по сравнению со стандартными сроками. О том, как выстроен процесс, в чем его преимущества для банка и клиента, как банк защищает себя от недостоверной информации и как планирует дальше развивать дистанционные сервисы — в статье.

Ранее в нашем журнале была опубликована статья, содержащая 11 рекомендаций тем, кто профессионально читает и изучает отчеты об оценке. Позже мы дали еще 8 рекомендаций. Какие события в области оценки недвижимости произошли за два года, прошедшие с первой публикации? Насколько актуальными остаются рекомендации? Какие новые проблемы требуют решения?

Страхование ипотечного имущества, как правило, является обязательным видом страхования. Однако не всегда залогодатели выполняют обязанность по заключению такого договора (уплате страховой премии). Далеко не все попытки банков «наказать» должника рассматриваются судами в качестве законных. В статье пойдет речь об оптимальном поведении кредитной организации, столкнувшейся с недобросовестностью контрагента в рамках ипотечных кредитных отношений.

Банк взыскал с ФССП убытки за бездействие в размере задолженности заемщика. Но спустя какое-то время заемщик перечисляет сумму долга приставам на депозит. Кто кому и что должен в этом случае? Какое обоснование требуется ФССП, чтобы взыскать перечисленные должником деньги в пользу бюджета? Нужно ли что-то делать банку-взыскателю в такой ситуации?

Проект #заплатизадругого — распределенная система помощи должникам, чья добросовестность проверена, — дает примеры оплаты за должников, что выгодно и кредиторам. Система основана на использовании инфраструктуры портала ФССП. С практической точки зрения для долгового краудфандинга важны четыре вопроса: за кого могут заплатить, кто организует сбор, кто заплатит и как мотивировать к оплате. Рассмотрим их по порядку.