Договор участия в финансировании кредита: как участвующему кредитору защитить свои интересы
Размещено на сайте 15.02.2021
В июне вступают в силу законодательные изменения, в соответствии с которыми на российском кредитном рынке появится новая правовая конструкция — договор участия в финансировании кредита. В отличие от классических синдикатов, в нем роли распределены так, что участвующий кредитор зависит от ведущего и несет повышенные риски. Какие способы снижения рисков он может использовать и как его защищают новые положения закона?
Валерия СЕЛИВАНОВА, юридическая группа «Парадигма», партнер, глава практики M&A, банковского и финансового права, к.ю.н.
Юрий ИЛЬИН, юридическая группа «Парадигма», специалист компании
Приводятся извлечения из статьи.
Полную версию материала читайте в журнале.
Подписаться
Заключая договор участия в финансировании кредита, банк должен быть готов соблюсти дополнительные требования регулятора по оценке рисков.
|
Первое, что должно озаботить участвующего кредитора при заключении договора с ведущим кредитором, — способы исключения рисков и их реализация без ущерба собственным интересам.
|
Участвующий кредитор может заключить с ведущим кредитором соглашение о выделе своей доли в займе, в результате чего заем с участием в финансировании может быть превращен в два отдельных «простых» займа, размер которых определяется в зависимости от доли каждого кредитора.
|
В случае банкротства ведущего кредитора участвующий кредитор может защитить свои интересы, указав, что передал денежные средства ведущему кредитору как доверительному управляющему его имуществом.
|
Для защиты прав участвующего кредитора целесообразно включить в договор условие о запрете уступки права требования ведущим кредитором и иные условия, ограничивающие какие-либо действия ведущего кредитора, в случае совершения которых участвующий кредитор будет вправе выйти из договора и потребовать у ведущего кредитора возврата предоставленного финансирования.
|
В российской правовой действительности в скором времени появится классический договор участия в финансировании кредита. Оснований говорить о специфической российской модели нет.
|
Если ведущий кредитор будет обязан вернуть участвующему кредитору больше, чем поступило от должника, он может заявить возражения со ссылкой на ст. 416 ГК РФ (невозможность исполнения).
|
Ухудшение финансового состояния (дефолт) заемщика не будет расцениваться как существенное изменение обстоятельств, при котором можно потребовать расторжения договора в силу ст. 451 ГК РФ. Участвующий кредитор, пользуясь подп. 13 ст. 10.1 Закона № 486-ФЗ, должен настаивать на закреплении иных оснований выхода из соглашения на случай дефолта должника.
|
В договоре участия в финансировании кредита (займа) можно предусмотреть право на односторонний отказ от исполнения договора для обеих сторон. С учетом позиции законодателя наличие убытков в результате одностороннего отказа ведущего кредитора, вероятно, будет презюмироваться.
|
