Методический журнал
Банковское кредитование

С началом действия Положения № 730-П банки, которые уже перешли или перейдут на применение ПВР для расчета нормативов достаточности капитала, смогут использовать собственные методики и модели оценки кредитных рисков также и при формировании РВПС, замещая, пока по отдельным классам кредитов, стандартные подходы Положений № 590-П и № 611-П. Статья поможет правильно классифицировать кредитные требования, определить компоненты кредитного риска, разработать методики и модели оценки ожидаемых кредитных потерь.

Применение Положения № 647-П в части особенностей расчета рисков оригинатором обеспечило Абсолют Банку дополнительный комфорт в сделке ипотечной секьюритизации «Абсолют-5» и стало одним из факторов принятия решения о ее реализации. Предлагаем потенциальным оригинаторам рассмотреть возможность использования описанных в статье решений в своих проектах секьюритизации, реализуемых в рамках законодательства об ипотечных ценных бумагах или о рынке ценных бумаг.

Необходимость для банков и их заемщиков достигать новые догово­ренности по условиям предоставленного кредита в настоящее время в большей степени обусловлена изменениями во внешней среде, связанными с влиянием пандемии. Мы рассмотрим правовую составляющую реструктуризации кредитов юридических лиц, ее инструменты и правовые риски, не затрагивая реструктуризацию, связанную с госпрограммами поддержки бизнеса или заключением мировых соглашений на стадии судебного производства.

Если у заемщика несколько двусторонних кредитов с разными кредиторами, одним из вариантов реструктуризации может быть трансформация таких кредитов в синдикат. Это решение не универсально, но может быть удачным, если кредиторам удастся догово­риться о сотрудничестве. Как провести такую трансформацию с учетом новых норм Закона о синдицированных кредитах?

В июне вступают в силу законодательные изменения, в соответствии с которыми на российском кредитном рынке появится новая правовая конструкция — договор участия в финансировании кредита. В отличие от классических синдикатов, в нем роли распределены так, что участвующий кредитор зависит от ведущего и несет повышенные риски. Какие способы снижения рисков он может использовать и как его защищают новые положения закона?

Постановлением № 45 Верховный суд РФ распространил на поручительство нормы потребительского законодательства. Какие новые права появились у поручителей? Как применять выводы Верховного суда РФ о том, что поручительство может быть дано после наступления просрочки по основному обязательству, и о том, что действие договора поручительства не зависит от отношений между заемщиком и поручителем? Об этих и многих других нюансах правоприменения — в статье.

Постановление Пленума Верховного суда РФ от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» воспроизводит многие положения Постановления Пленума ВАС РФ 2012 года и добавляет ряд важных новелл. Верховный суд РФ3 дал подробные разъяснения о потестативных условиях поручительства, детально определил порядок исполнения обязательств наследниками должника и поручителя, а также уточнил условия, ухудшающие положение поручителя и ограничивающие его ответст­венность.

Для более взвешенного подхода к анализу кредитоспособности заемщика возможно выделять из состава расчетного показателя EBITDA сумму просроченной дебиторской задолженности. Тем не менее, нужно учитывать и отсутствие единой точной формулы расчета EBITDA, и подверженность этого показателя разного рода манипуляциям, и необходимость более тщательного расчета просроченной дебиторской задолженности. Подробнее об этом — в дискуссии наших экспертов.

Анализ работы организаций, осуществляющих деятельность по возврату задолженности, показывает, что модель «коллектор–должник» утратила актуальность. Взыскатель становится финансовым консультантом и помощником по возврату задолженности. Эта тенденция объясняется в том числе установлением новых требований и регламентов Законом № 230-ФЗ с целью исключить неправомерное поведение взыскателя. В связи с этим растет роль автоматизации комплаенса. Как взаимодействовать с должниками, не нарушая регламентов, и обеспечить контроль возврата задолженности на каждой стадии?

Несмотря на сложную ситуацию, в 2020 г. фонды, частные и государственные компании продолжили инвестировать в недвижимость. Самый существенный рост инвестиций показал рынок качественных складов: объем сделок на нем вырос в три раза по сравнению с 2019 г. Рынок торговой недвижимости также выстоял, несмотря на отсутствие господдержки. Какие цифры отражают ситуацию на столичном и региональных рынках коммерческой недвижимости, какие значимые сделки были заключены в 2020 г. и как долго ждать восстановления рынков?

Прошедший год можно признать относительно успешным для российских эмитентов еврооблигаций, что объясняется как положительным отношением международных институциональных инвесторов (на микроуровне), так и влиянием мягкой политики, проводимой ввиду экономического кризиса мировыми центральными банками (на макроуровне). Есть ли перспективы у рублевых еврооблигаций? Какими были параметры успешных сделок в 2020 году? По каким двум сценариям может развиваться рынок в 2021 году?