Методический журнал
Банковское кредитование

Если розничные банковские продукты, прежде всего для физлиц, уже максимально переведены в онлайн, а кредитные решения все больше принимаются «машиной», то в корпоративном сегменте уровень проникновения «цифры» и автоматизации бизнес-процедур остается низким. Как показывает опыт автора, основной причиной является мнение корпоративных кредитных аналитиков, что стандартизация кредитного анализа корпоративного заемщика невозможна в принципе. Так ли это на самом деле?

Как «ручной», так и автоматизированный кредитный конвейер имеет особенности, которые делают его неотъемлемой частью банковской инфраструктуры. Возможно, это и есть одно из ключевых ограничений, которые тормозят кредитование бизнеса и рост кредитных портфелей. Почему так происходит и что может стать альтернативой стандартному кредитному конвейеру?

Число быстрорастущих компаний («газелей») увеличивается, средние темпы роста их выручки постепенно ускоряются, но эффективность работы таких компаний снижается. В каких секторах экономики кредитование «газелей» несет наименьшие риски для банка? По какому алгоритму анализировать быстро­растущую компанию как потенциального заемщика?

На практике 90–95% аналитиков (по опыту работы автора в ряде крупных кредитных организаций и общения с коллегами из других банков) допускают ошибки при оценке долговой нагрузки, связанные с периметром консолидации, исходными данными, учетом отраслевых особенностей и др. Цель статьи — объединить практический опыт и обратить внимание на нюансы расчета привычных и распространенных показателей.

Для получения кредитов или банковских гарантий контрактные организации предоставляют в кредитное подразделение, помимо прочих документов, контрактную базу со сведенной информацией по всему пулу контрактов компании. Для кредитного аналитика гораздо удобнее работать с готовой таблицей стандартного формата, чем самостоятельно обрабатывать все действующие контракты (которых может быть несколько сотен) для извлечения необходимой информации. Вместе с тем побочным эффектом удобства является риск использования неподтвержденной информации. Этой проблеме и посвящена статья.

Законодательство о банкротстве регламентирует поведение кредиторов — участников синдиката, отменяя договорные условия взаимоотношений между ними и устанавливая строгий порядок и сроки предъявления требований. Требования выравниваются в рамках очередности, предусмотренной законодательством о банкротстве. Что делать кредиторам, чьи требования оказались низкоранговыми, не обеспеченными залогом? Возможно ли использовать инструменты иностранных правовых систем для защиты своих интересов?

Перечень документов, которые должны быть предоставлены для получения кредита, не всегда соответствует реальности. Иногда банк отказывается выдавать кредит при отсутствии документа, который никак не используется для принятия решения. Как минимизировать свои риски и в то же время не обременять клиента невыполнимыми условиями? Что делать, если разрешение на строительство не соответствует действительности? Когда может потребоваться межкредиторское соглашение? Как установить адекватные правила распоряжения заложенным имуществом?

Ухудшение финансового положения клиентов, вызванное пандемией COVID-19, привело к тому, что они стали более активно оспаривать применение ковенант. Какие ковенанты заемщик сможет изменить или исключить в судебном порядке? Вправе ли банк обязать заемщика поддерживать определенный уровень оборотов по счетам или ограничивать его операции по счетам в других банках?

В предыдущей статье мы рассмотрели одно из оснований прекращения залога — прекращение договора залога в порядке и по основаниям, которые предусмотрены законом, а также в случае признания договора залога недействительным. Однако статья 352 ГК РФ содержит еще два довольно любопытных и опасных для залогодержателя основания прекращения залога.

В статье описаны способы решения распространенных проблем, связанных с переходом систем территориальных органов Росреестра на ФГИС ЕГРН. Как проверить полученные из Росреестра документы? Как ускорить взаимодействие с застройщиками и избежать возврата документов без рассмотрения? Обязательна ли электронная подпись нотариуса на таких документах, как согласие супруга, брачный контракт и пр.?