Методический журнал
Банковское кредитование

Банк ВТБ ищет возможности совершенствования источников информации о заемщиках в рамках кредитования СМБ. Одним из решений стало использование данных оператора фискальных данных (ОФД). Пилотный проект стартовал во взаимодействии с «Первым ОФД». Какую информацию можно получить, используя данные ОФД? Какие методы позволяют более точно по сравнению с ОКВЭД классифицировать вид деятельности компании? Каковы перспективы данного решения с учетом влияния COVID-19?

Когда маржинальность кредитных операций снижается, стоимость рассмотрения заявки становится вторым ключевым фактором прибыльности после стоимости риска. Этот фактор напрямую зависит от скорости подготовки кредитного решения. Как обработать значительный объем информации и при этом сократить сроки полноценного финансового анализа с недель и месяцев до дней? Современные и доступные средства финансовой аналитики в Excel решают задачи, которые ставит перед аналитиком методология кредитного анализа. Однако зачастую программные инструменты анализа данных игнорируются кредитными аналитиками.

Часто анализ группы компаний, в которую входит заемщик, требует составления консолидированной отчетности, предполагающей объединение отчетностей и очистку внутренних взаи­морасчетов. В статье рассмотрен порядок консолидации бухгалтерской отчетности, даны рекомендации, помогающие избежать ошибок, и приведены примеры таблиц, с помощью которых легко составлять консолидированную отчетность.

Банк России разработал Концепцию регулирования ипотечного страхования, которая позволит предлагать простой, понятный и прозрачный с точки зрения затрат ипотечный продукт, при этом заемщики будут освобождены от необходимости самостоятельно и за свой счет страховать риски. Ипотечное кредитование становится более сложным продуктом, содержащим элементы страховой защиты. Как внедрение Концепции скажется на стоимости ипотеки? Как банку компенсировать снижение комиссионных доходов?

Несмотря на переходный период, уже сейчас всем кредитным организациям необходимо готовиться к введению новой формы отчетности — 0409310 «Сведения о предметах залога, принятых кредитными организациями в качестве обеспечения по ссудам». Поскольку формирование отчета — процесс трудоемкий, введение формы предполагает несколько этапов. Что делать с уже заключенными договорами залога? Какую информацию необходимо будет предоставлять регулятору? Как выглядит база пообъектного учета? Что необходимо сделать прямо сейчас?

Как правило, работа с залогами в банках более или менее урегулирована: расписаны функции подразделений, порядок проведения залоговой и юридической экспертизы, имеются локальные нормативные акты, регулирующие порядок залоговой работы. Однако иногда всплывают слепые зоны, когда в одних случаях вопросы не попадают ни в зону ответственности юристов, ни в зону ответственности залоговой службы, а в других — напротив, некоторые вопросы задваиваются или даже затраиваются. Имеет ли смысл эти зоны закрывать, необходимо решать каждому банку индивидуально.

Самое неприятное, что может случиться с договором залога, — его прекращение. Мы рассмотрим одно из оснований прекращения договора залога, предусмотренное пунктом 5 статьи 352 ГК РФ, — признание его недействительным. Какие основания признания договора залога недействительным встречаются на практике чаще всего? Как снизить риски прекращения договоров залога на этапе их заключения? Что делать, если договор залога все-таки прекратился?

Первого сентября вступит в силу закон, позволяющий гражданам банкротиться через многофункциональные центры (МФЦ) — без обращения в суд и привлечения финансового управляющего. Банкам это упростит списание «плохих» долгов граждан на небольшие суммы (до 500 тысяч рублей), но создаст серьезные риски, главный из которых — ипотечные заемщики, желающие «стряхнуть» ипотеку с единственного жилья.

Действия банков, связанные с реструктуризацией кредитных обязательств в период пандемии коронавируса, вызывают нарекания не только у должников, но и у контролирующих органов. В первой половине 2020 года мы неоднократно анализировали, как ситуация с коронавирусом сказывается на регулировании отношений заемщиков и банков. Продолжим обзор актуальных тенденций.

Предложения от партнеров помогают сделать карты банка еще привлекательнее для клиентов. Клиенты получают более длинную беспроцентную рассрочку по карте, более высокий кэшбэк, скидки или специальные промоакции. Таких предложений тысячи. Без хорошо построенной навигации и рекомендательной системы разобраться в них сложно. Поэтому мы решили сделать систему, которая будет подсказывать клиенту самые интересные из них, а партнер сможет просто встроиться в эту систему.

Судебная практика показывает, что ссылка на злоупотребление правом представляет собой достаточно популярный способ защиты прав гаранта в спорах, возникающих при предъявлении бенефициарами исков о выплате по независимым (банковским) гарантиям. На основании анализа судебной практики предлагаем несколько рекомендаций для урегулирования спорных ситуаций с бенефициарами.