Методический журнал
Банковское кредитование

Пандемия коронавирусной инфекции изменила практику, согласно которой форс-мажор в России не рассматривался в качестве основания освобождения заемщика от ответственности перед банком. Кроме того, появились первые прецеденты, когда заемщик в судебном порядке смог навязать банку собственный вариант кредитных каникул. На что рассчитывать банку в случае судебного спора?

Статья представляет собой «шпаргалку» для сотрудников банков по работе с кредитными каникулами для граждан и малого бизнеса: кто может обратиться за предоставлением каникул, что должен направить заемщик, какие условия должны быть соблюдены, когда банк вправе отказать в предоставлении каникул. Кроме того, в статье описаны случаи, в которых велик риск споров с заемщиками и регулятором, и даны рекомендации по снижению рисков.

В связи с вступлением в силу в апреле 2020 года изменений, касающихся кредитных каникул, у банков появились проблемы: как оценивать финансовое положение, обслуживание долга, нужно ли выводить ссуды из портфеля однородных ссуд при предоставлении кредитных каникул, как формировать резервы на возможные потери. В статье описаны практические ситуации, при которых банк имеет право не ухудшать оценку.

Новое Указание № 5418-У уточняет порядок определения суммы среднемесячных платежей по кредитам (займам) и величины среднемесячного дохода заемщика. Рассмотрим новые нюансы расчета показателя долговой нагрузки (ПДН), определимся, какие изменения необходимо внести во внутренние документы банка. Также проанализируем новые методические рекомендации регулятора по подготовке методики расчета ПДН (от 14.02.2020 № 3-МР) и приведем примеры изменений, которые стоит внести в методику расчета ПДН.

В процессе анализа потенциальных заемщиков в рамках контрактного кредитования банки обращают внимание не столько на финансовое состояние по бухгалтерской отчетности, сколько на качество совокупности действующих контрактов и состояние расчетов по ним. На какие характеристики контрактной базы опираться при анализе кредитных заявок компаний, осуществляющих подрядную деятельность? Как могут быть систематизированы основные показатели, используемые для оценки качества заявок?

Послабления арендаторам, связанные с коронакризисом, скажутся на залоговой стоимости имущества и соответственно на размере кредита. Понятно, что банк может занять позицию «либо соглашайтесь на наших условиях, либо уходите». Но и раньше такой подход нечасто применялся к платежеспособным клиентам. Сейчас, когда количество таких клиентов резко уменьшается, он тем более вряд ли будет использоваться. Какие варианты решения проблемы есть у банка и каких ошибок нельзя допускать?

В прошлой статье мы рассмотрели наиболее частые и странные уведомления органа регистрации прав (Росреестра) о приостановлении/отказе в государственной регистрации ипотеки. Теперь же остановимся на других, не менее популярных, основаниях Росреестра для приостановления/отказа в государственной регистрации ипотеки, а также разберем, как можно исправить ситуацию без обращения в прокуратуру или суд.

Сложность и отличия текущего кризиса неплатежей от предыдущих кризисов определяются тем, что на ситуацию наложились валютные риски, длительная остановка работы целых отраслей, изменение поведения потребителей. В статье описаны шесть шагов, которые помогут взыскать долг, в том числе если должник относится к наиболее пострадавшим отраслям и защищен мораторием на банкротство и взыскание.

В Законе о банкротстве с 1 апреля 2020 года появилась статья 9.1, которая регулирует порядок введения моратория на возбуждение дел о банкротстве. На первый взгляд может показаться, что в отношении организаций, которые попали под действие моратория, даже по тем исполнительным производствам, которые возбуждены до его введения, судебные приставы перестанут производить какие-либо действия. Однако это не так.

В статье рассмотрены основные случаи оспаривания договоров цессии, заключенных с банком. Основания для признания таких сделок недействительными могут быть как общими, так и специальными. Какие права (требования) не подлежат уступке? Как определить, есть ли неразрывная связь права (требования) с личностью кредитора? Если запрет на уступку был нарушен, означает ли это, что договор автоматически будет признан недействительным?

В одном из крупных российских банков внедрена технология, которая упрощает кредитование для бизнеса: юридические лица — клиенты банка смогут предоставлять данные для кредитного скоринга из других банков с помощью импорта данных. В итоге около 30% клиентов воспользовались этой технологией при оформлении заявки на кредит. В статье описано, как можно увеличить конверсию, средний чек по кредитам, снизить уровень негатива со стороны клиентов при применении мер финансового мониторинга, упростить переход на обслуживание в новый банк.

В материале рассмотрены два случая, когда суд отказал в удовлетворении требований банка к Роспотребнадзору: в первом банк предусмотрел в договоре право увеличить процентную ставку при незаключении договора страхования, во втором — списал деньги со счета в безакцептном порядке. Почему банки были привлечены к административной ответственности и какие ошибки они допустили?