Методический журнал
Банковское кредитование

Кредитный процесс как основа поддержания национальной экономики должен быть непрерывен. Как выработать планы по его поддержанию? Что необходимо подвергнуть стресс-тестам в первую очередь? В какой мере во всем этом необходимо задействовать системы финансового планирования кредитных организаций? Что делать СВА в сложившихся условиях?

Банк России предпринял ряд мер по поддержке финансового сектора и граждан в связи с угрозой распространения коронавирусной инфекции (COVID-19). Какие меры принимались Банком России до подписания закона о кредитных каникулах? Каковы были рекомендации по их реализации? Каковы основные положения закона о кредитных каникулах? Как реструктуризация отразится на порядке формирования резервов на возможные потери?

Третьего апреля подписан Федеральный закон № 106-ФЗ, который дает право на кредитные каникулы гражданам и ИП, попавшим в сложную жизненную ситуацию, и субъектам МСП из отраслей, наиболее пострадавшим от пандемии коронавируса. Разберемся, всегда ли банк обязан предоставлять кредитные каникулы, как получившие отказ заемщики могут использовать против банка статью 434.1 ГК РФ и что можно противопоставить их позиции.

Объявленная ВОЗ пандемия COVID-19 и введенные многими странами карантинные меры существенно осложнили работу с документарными инструментами. Доставка и пересылка документов по аккредитивам или гарантиям и, как следствие, выполнение банком обязательства стали невозможны или затруднены. Как банкам действовать в такой ситуации?

В статье пойдет речь про объекты недвижимости, которые очевидно пострадали или пострадают больше всего: это торговая недвижимость, бизнес-центры и гостиницы. Именно они чаще всего выступают предметами залога. Что важно учитывать банкам при мониторинге справедливой стоимости таких объектов? Какой метод оценки применять в кризисный период и после?

В статье даны рекомендации, позволяющие снизить риски (не­определенность) в текущих условиях, когда стандартные подходы к оценке работают плохо. С какими проблемами в рамках всех трех подходов придется столкнуться и как их можно решить? Чем опасен традиционный метод дисконтирования денежных потоков и почему нужно переходить от него к методам построения сценариев? Как обосновать перед государством необходимость финансирования того или иного проекта из бюджета?

В случае расторжения кредитного договора или договора лизинга соотношение остатка долга и залоговой стоимости определяет размер потерь банка, а значит, существенно влияет и на резервы по конкретной сделке. Статья поможет выработать методологию оценки остаточной стоимости предметов залога (объектов лизинга) и оценить вероятные сроки их реализации в соответствии с требованиями МСФО (IFRS) 9.

В статье представлены результаты применения скоринга, построенного на информационной части кредитной истории, для предварительной сегментации онлайн-заявок. На основе результатов исследования сформулированы методические рекомендации как для банков, уже имеющих систему получения и обработки входящего онлайн-потока заявок, так и для организаций, только выстраивающих эти процессы.

В марте–апреле 2020 года система госконтрактов продолжила функционировать. Платежи заказчиков не прерывались, а исполнение контрактов бизнесом осуществлялось в обычном режиме. Подрядчики и поставщики, ориентированные на исполнение контрактов с государством и госкомпаниями, становятся наиболее привлекательными контрагентами банков. При этом применение с 1 января 2020 года кредитного эквивалента 0,5 при расчете обязательных нормативов повышает доходность на аллокированный капитал до 28–36%. В статье описан стандартный подход к кредитному анализу таких контрагентов.

Статья подготовлена на основании анализа уведомлений Управления Росреестра по г. Москве о приостановлении госрегистрации ипотеки, с которыми столкнулся банк в процессе кредитования юридических лиц в IV квартале 2019 года. Какие «новые» требования предъявляет орган регистрации прав? Являются ли они законными и соответствующими сложившейся практике? Что может предпринять банк, получив уведомление?

При аресте имущества должника судебный пристав-исполнитель исходит из того, что все имущество, которое находится по месту нахождения должника, принадлежит должнику. Однако это не всегда так. Как действовать банку-взыскателю, если предполагаемый собственник подает иск об освобождении имущества от ареста и исключении его из описи? Что поможет уменьшить судебные расходы?

Президиум ВАС РФ разъяснил, что банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. В остальных случаях суд оценивает, могут ли комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом. В обзоре проанализированы дела, в которых суд принял решение как в пользу банка, так и в пользу заемщика.