Методический журнал
Банковское кредитование

В этой статье мы рассмотрим практические вопросы и проблемы, возникающие у банков при расчете показателя долговой нагрузки (ПДН). Возможна ли ситуация, при которой в кредитном портфеле по одному и тому же заемщику могут быть разные значения ПДН? Для каких заемщиков удобно использовать данные БКИ при расчете среднемесячного дохода? Все ли платежи из кредитных отчетов БКИ должны учитываться при расчете ПДН? Как поступать с ПДН, если кредит становится необеспеченным? Что включить в методику расчета?

В конце 2019 года НБКИ и ряд крупных банков, специализирующихся на розничном кредитовании, выступили с инициативой предоставить гражданам, желающим оценить свои шансы на получение того или иного кредита, персональный кредитный рейтинг (ПКР), рассчитываемый на основе кредитной истории. Чего ожидают банки от внедрения ПКР? Как зависит от ПКР принятие положительного кредитного решения?

В настоящее время в России предпринимается вторая попытка организации саморегулирования в области оценочной деятельности. Перенесение в центр внимания процедуры сравнения двух оценок и выявления причин различия в результатах — перспективное направление развития оценки. Специалисты банков могут принять активное участие в этом процессе, снижая риски банков и способствуя развитию системы ценообразования.

Определение стоимости земельного участка методом предполагаемого использования без учета счетов эскроу не будет отражать текущую ситуацию, поэтому игнорировать счета эскроу в расчетных моделях нельзя. Учитывая изменения в Законе № 214-ФЗ, проанализируем, что изменилось в модели дисконтированных денежных потоков и в чем сложности расчета стоимости земельных участков под жилую застройку.

ГК РФ предусматривает право банка взимать с предпринимателя иные платежи помимо процентов за пользование кредитом. Тем не менее, получив по условиям кредитного договора такой платеж, банк может быть принужден судом к тому, чтобы вернуть его вместе с процентами за пользование чужими денежными средствами. В каких ситуациях банк может столкнуться с таким риском? Есть ли у судов единая позиция по этому вопросу? Как правильно квалифицировать непроцентные платежи в кредитном договоре?

В кредитном договоре с субъектом предпринимательской деятельности банк вправе предусмотреть увеличение процентной ставки в одностороннем порядке. Однако это не означает, что, изменяя условия кредитования, банк не должен доводить до заемщика мотивы, которыми он руководствовался при принятии такого решения. В статье проанализирован судебный кейс, в котором банк проиграл спор, поскольку суд признал, что повышение процентной ставки по кредиту носило произвольный характер.

Чем больше информации предоставляет продавец портфеля, тем больше вероятность того, что лот будет замечен и высоко оценен покупателем. В продолжение темы, начатой в предыдущей публикации, рассмотрим девять параметров, на которые нужно обратить особое внимание. Полная информация по ним позволит продать долговой портфель быстро и по максимальной цене.

Право гаранта на возмещение принципалом уплаченных по гарантии сумм прямо зависит от двух факторов: (1) отсутствия правовых оснований для отказа бенефициару в выплате по гарантии и (2) условий соглашения о выдаче гарантии в отношении иных сумм. Какие аргументы может привести банк-гарант, если принципал отказывается выплачивать возмещение? Каким может быть состав возмещения? Как защитить свои права при банкротстве принципала?

Объем потенциальных доходов в сегменте гарантий на сумму свыше 10 млн рублей, обеспечивающих обязательства по исполнению контрактов, существенно больше, чем в массовом сегменте. С учетом крайне консервативного состояния банковского корпоративного финансирования ниша с дополнительными возможностями доходов должна быть освоена или по крайней мере подробно исследована. Поэтому возникают оправданные вопросы: каким образом принимать кредитный риск? какие факторы на него влияют? как оценить будущие кредитные потери?

Ранее мы анализировали параметры, документацию и ковенанты сделок синдицированного кредитования и проводили детальное сравнение предэкспортных кредитов с основными инструментами рынка синдикаций. В продолжение темы рассмотрим ключевые аспекты синдицированного предэкспортного финансирования (Pre-Export Financing, PXF) — одного из главных инструментов на международном рынке синдицированного кредитования.

Один из банков обратился в редакцию с вопросом: на какие факторы возмещаемой стоимости залогового обеспечения стоит обратить внимание в процессе мониторинга качества кредитного портфеля? Ответить на этот вопрос мы попросили Михаила Корнеева, заместителя руководителя службы внутреннего аудита АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК».