Методический журнал
Банковское кредитование

2020 год, как и уходящий 2019-й, станет для большинства российских банков годом розничного бизнеса. Статья посвящена оценке возможностей автокредита в качестве инструмента, обес­печивающего рост розничного кредитного портфеля. Какие данные рынка свидетельствуют о высоком потенциале роста автокредитования? Как можно решить проблему снижения маржинальности из-за роста выплат агентам? Какие сегменты рынка можно выделить в зависимости от особенностей бизнеса автодилеров и какие выгоды получает банк в каждом из этих сегментов?

Гигантские территории и растущее производство сельскохозяйственной продукции могут вызвать интерес банка к клиентам, работающим на сельских территориях. Главное отличие отрасли с точки зрения ипотеки — повышенные требования к индивидуальности работы с клиентами и соответствующие сложности стандартизации. Какие особенности сельскохозяйственной отрасли следует учесть, планируя продажу ипотечных кредитов — как жилищных, так и коммерческих?

Недавно Промсвязьбанк запустил онлайн-продукт для представителей малого и среднего предпринимательства (МСП), которые не имеют счетов в банке. Это уже второй продукт для данного сегмента: первым было решение по онлайн-кредитованию для клиентов, активно пользующихся счетом в банке. Как работают процедуры на стороне банка? Чем бизнес-процесс онлайн-кредитования отличается от стандартного? В чем особенности системы оценки рисков и расчета лимитов? С какими трудностями столкнулся банк при разработке продукта?

Учитывая надзорную практику и предложения банковского сообщества, Банк России вносит изменения в Положение № 590-П. Как эти изменения скажутся на деятельности кредитной организации? Как увеличится нагрузка на капитал? Когда и какие поправки необходимо внести во внутренние документы банка? Ответим на эти вопросы и рассмотрим несколько проблем, с которыми банки сталкиваются на практике при формировании резервов.

Одним из препятствий для своевременного учета изменений в финансовом положении основных контрагентов заемщика является неполная согласованность действий подразделений банка, участвующих в кредитном процессе. В статье приведены примеры оценки финансового положения заемщиков и третьих лиц, основанные на реальных ситуациях и иллюстрирующие, как согласованная работа подразделений банка и подходы к анализу информации позволяют правильно оценить риски и минимизировать РВПС.

Какие инструменты управления кредитным портфелем (главным образом связанным с юридическими лицами) может применять банк? Как формировать правильный план кредитного портфеля? Какие методики расчетов использовать в рамках планирования? Что необходимо планировать и что является начальными условиями? Какие ошибки допускают банки?

Споры относительно правовой ответственности банка за отказ заключить кредитный договор (выдать кредит) можно разделить на несколько видов: споры о понуждении банка заключить кредитный договор, обосновать причины отказа от заключения договора, предоставить кредитные средства в рамках заключенного договора, а также споры о возмещении убытков, причиненных отказом заключить кредитный договор и (или) выдать кредитные средства. Рассмотрим подробно каждую из этих ситуаций.

Если раньше банки продавали долги один раз в год, причем достаточно старые (1000+), то сегодня многие из них выходят на торги ежемесячно, а сами лоты становятся «моложе», что, конечно, привлекательнее для коллекторов. При этом очевидно, что в коллекторской среде есть запрос на максимальную прозрачность информации о долговых портфелях. Чем больше информации, тем понятнее доходность с каждого портфеля. Опираясь на это, дадим несколько работающих советов, как банкам продать «плохие» долги с максимальной выгодой.

Пункт 5 статьи 61 Закона об ипотеке предусматривает прекращение обязательства, если банк оставляет жилое помещение за собой. Суды неоднозначно трактуют эту норму. На какой момент определяется соотношение стоимости предмета ипотеки и размера кредита? Что понимается под размером обеспеченного ипотекой обязательства? Прекращается ли обязательство, если банк оставил предмет залога за собой в рамках исполнительного производства?

Одной из громких PR-акций 2019 года стало размещение около офиса Space X баннера «Kak tebe takoe, Elon Musk?» с приглашением Илона Маска на форум в Краснодаре. О другом рекламном щите — с предложением вознаграждения за информацию об активах экс-совладельца Внешпромбанка Георгия Беджамова — СМИ писали меньше. Однако использование такого необычного хода структурой А1, связанной с Альфа-Банком, в ходе взыскания долгов — большая редкость. Попробуем разобраться, какие необычные шаги банки уже используют в борьбе за возврат долгов и активов, а какие еще ждут своего часа.

Верховный суд РФ разрешил заемщикам уменьшать неустойку, начисленную банком по кредитному договору, в рамках самостоятельного иска. Какие правовые последствия для банков влечет за собой эта позиция? Как должники применяют на практике свое право подать самостоятельный иск и что можно рекомендовать банкам? Каковы основания и условия подачи такого иска? В каких случаях должник не вправе подать иск?