Методический журнал
Банковское кредитование

С 1 октября 2019 года кредитные организации обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН). Регулятор обязывает каждую кредитную организацию иметь методику расчета ПДН и при ее составлении руководствоваться Указанием № 4892-У. В статье описаны базовые положения методики расчета ПДН, основанной на единственном документе — кредитном отчете. Так как кредитный отчет доступен всем без исключения кредиторам, методику могут взять за основу большинство банков.

Анализ модели управления бизнесом позволит выявить показатели риска при кредитовании. Некоторые модели управления привлекают внимание ФНС, что влияет на кредитоспособность предприятия. Какая модель наиболее приемлема для кредитования, а когда нужно использовать дополнительное обеспечение? Какие признаки свидетельствуют о необоснованной налоговой выгоде при дроблении бизнеса? Может ли банк использовать управленческую отчетность заемщика как доказательство в суде?

Теперь банки обязаны исполнять требования заемщика, связанные с предоставлением ипотечных каникул. Ограничиваться ли справкой 2-НДФЛ при рассмотрении требования? Предоставляются ли ипотечные каникулы в случае отпуска по уходу за ребенком? Нужно ли анализировать созаемщиков? Являются ли ипотечные каникулы реструктуризацией? Обязательно ли размещать информацию о праве на ипотечные каникулы на первой странице договора? Может ли банк брать комиссию за предоставление ипотечных каникул?

Необходимость оценивать кадастровую стоимость в рамках государственной кадастровой оценки привела к тому, что вопрос о выборе подходов и методов оценки снова обострился. В связи со случаями оспаривания кадастровой стоимости в судах происходит реабилитация затратного подхода. В статье даны рекомендации по его применению. Как решить проблемы затратного подхода, перейдя от затрат на воспроизводство к затратам на замещение? Как определить накопленный износ? Какие типы конструктивных элементов необходимо анализировать?

При попытке ввести залог прав по банковскому счету в правоприменительную практику банки и их контрагенты столкнулись с неопределенностью. Есть ли какие-то особые правила наложения судебными приставами ареста на денежные средства, находящиеся на залоговом счете? Может ли ФНС взыскать налоги в принудительном порядке за счет заложенных денежных средств или приостановить операции по залоговому счету?

Почему «зависают», оказываются невостребованными и терпят провал инвестиционные проекты? Как избежать просчетов еще на стадии отбора и оценки жизнеспособности проектов? Всегда ли инструменты проектного финансирования (ПФ) обеспечивают успех инвестиционной программе? Авторы отвечают на эти вопросы и выявляют реперные точки, учет которых позволит минимизировать проблемные активы, возникшие вследствие ошибочной интерпретации возможностей ПФ.

Реформирование жилищного строительства затронуло наряду с застройщиками и кредитные организации, которым приходится нарабатывать компетенции в области строительства. Принимая решение о финансировании отдельного проекта, стоит в первую очередь составить мнение о кредитоспособности застройщика в целом. На что обращать внимание при оценке застройщиков? Какие показатели выходят на первый план при анализе финансовой устойчивости застройщика в новых условиях?

Один из интересных новых активов для секьюритизации — проектные кредиты застройщикам, которые банки начали выдавать в соответствии с новой редакцией Закона № 214-ФЗ. На какие транши разделяются средства, предоставляемые застройщикам, и как секьюритизируются эти транши? Какие юридические проблемы могут возникнуть при секьюритизации проектного кредита? Каковы основные параметры секьюритизируемого актива и критерии качества проекта?

Должнику всегда хотелось бы, чтобы его имущество оценили максимально дорого, а банку-взыскателю — оптимально (чтобы гарантировать реализацию имущества по максимально возможной цене). Однако что делать, если банк не устраивает оценка имущества должника и она явно завышена или занижена? Что подлежит оспариванию: отчет оценщика или постановление судебного пристава-исполнителя, которым утвержден отчет? Как формулировать исковые требования?

Просрочка кредитора дает должнику право отказаться от исполнения своей части обязательств. Однако для этого должнику придется доказать, что кредитор допустил просрочку. Какую позицию занимают суды? Считается ли просрочкой то, что банк не уведомил должника об изменении реквизитов для платежа или не списывает вовремя сумму погашения кредита? Обязан ли кредитор предпринимать активные действия для взыскания долга, чтобы его не обвинили в просрочке?

Банк России выпустил информационное письмо, в котором обратил внимание на проблемы, возникающие при оказании дополнительных платных услуг в рамках потребительского кредитования. Какие ошибки допускают банки-кредиторы, оформляя согласие заемщика на оказание дополнительных услуг? Вправе ли банк брать плату за консультацию о кредитоспособности заемщика и за зачисление денег на счет? Какую имущественную ответственность несет банк с учетом последней правовой позиции Верховного суда РФ?

Вправе ли банк списывать повышенные проценты, если до их повышения он приостановил выдачу кредита? Если на момент заключения кредитного договора тарифы банка не предусматривали комиссию за досрочное погашение, вправе ли банк списать ее после изменения тарифов? Какие обстоятельства оценивают суды, рассматривая дела о списании комиссии за досрочный возврат кредита?