Методический журнал
Банковское кредитование

Одновременное осуществление банком проектного финансирования и ипотечного кредитования влечет за собой целый ряд рисков. На что обратить внимание при правовой экспертизе в случае, когда застройщик, пользуясь недавно предоставленным ему Законом № 218-ФЗ правом, погашает кредит средствами дольщиков? Может ли закладываться право аренды земельного участка, если оно приобретено на аукционе? Что представляет собой абстрактный «залог прав застройщика» и существует ли он?

Какими способами банку-оригинатору можно достичь того же экономического эффекта, как до внедрения требования «Базеля III» по взвешиванию риска, не применяя при этом коэффициент взвешивания 1250% к тому активу, владельцем которого он в итоге станет? Как структурировать секьюритизацию облигаций, обеспеченных залогом прав требования по договорам займа, по которым заимодавец еще не выдал денежные средства? Как юридически грамотно установить режим использования залогового счета при секьюритизации?

Выдавая кредит на развитие бизнеса своему клиенту, который отгружает товары с отсрочкой платежа, банк сталкивается с риском того, что покупатель может не оплатить поставку и, как следствие, клиент банка не сможет вернуть кредит. Один из способов снижения данного риска — страхование дебиторской задолженности. Что позволяет кредитору без окончательного завершения процедуры банкротства получить страховое возмещение? Какими правовыми способами можно преодолеть ограничения статьи 933 ГК РФ, согласно которой может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя?

В этой статье мы систематизируем практику оценки реальности деятельности заемщиков, разберем спорные вопросы, отмечаемые в ходе аудита, а также определимся с источниками информации, которые может использовать кредитный инспектор (экономист) при оценке. Можно ли оформлять решение о признании деятельности заемщиков реальной одним протоколом без какого-либо обоснования? Каков порядок расчета среднеквартальной выручки за предшествующие 12 календарных месяцев? Является ли признаком отсутствия реальной деятельности заключение договора аренды на неопределенный срок?

Традиционные способы взыскания просроченной задолженности ориентированы преимущественно на получение информации об объективной стороне деятельности должника (наличие скрываемого имущества, дополнительных источников заработка и т.д.). Субъективная сторона (психология должника), как правило, остается на втором плане. Мы предлагаем использовать в коллекторской работе типовые характерологические профили, что дает возможность оптимизировать деятельность взыскателя с точки зрения времени и финансового результата.

Любой кредитор заинтересован в том, чтобы как можно лучше изучить риск-профиль своего потенциального заемщика. В розничном кредитовании традиционным и широко распространенным инструментом, который помогает решить эту задачу, является классический кредитный скоринг, строящийся в первую очередь на основе данных о кредитном поведении заемщика в прошлом. Но для оценки тех клиентов, которые впервые подают заявку на кредит, нужны дополнительные инструменты оценки риск-профиля. Одним из них является психометрическая оценка заемщика.

На сегодняшний день имеется значительное количество методик оценки кредитоспособности банков, однако очевидным представляется тот факт, что большинство методик были созданы вне «пиковой» активности регулятора, следовательно, не могут быть применены в новых условиях с какой-либо значительной долей достоверности. В статье представлена авторская методика, которая может применяться, в частности, в целях установления лимитов кредитования.

Комплекс внутреннего трансфертного ценообразования занимает одно из центральных мест в системе управления банком. Подобная роль обусловлена его всеохватывающим характером: каждый актив и пассив банка подлежит трансфертной оценке. Как осуществляется такая трансфертная оценка? Для каких компонентов трансфертной цены продукта значения определяются по его начальной срочности, а для каких — по периоду пересмотра его плавающей клиентской ставки?

Современный российский правопорядок предоставляет надежные гарантии защиты прав кредиторов, что не исключает единичные отступления от данного принципа. Как известно, любое исключение может перерасти в правило. Об одном из таких случаев пойдет речь в статье. Так ли безобидна для банков распространенная схема заключения кредитного договора с несколькими созаемщиками, при которой деньги перечисляются на счет одного из них?

Арбитражные управляющие нередко предъявляют исковые заявления о взыскании убытков с банков. В данной статье на примерах из судебной практики мы рассмотрим ситуации, когда клиент банка — физическое лицо, являющееся также индивидуальным предпринимателем, в отношении которого введена процедура банкротства, проводило операции по счету, что, по мнению управляющего, причинило убытки конкурсной массе, но суд отказал управляющему в иске. На что банку следует обратить внимание в подобных ситуациях при получении искового заявления?

С 2017 года для кредитных организаций вступил в силу обязательный норматив (Н25), ограничивающий максимальный размер риска на связанное с банком лицо (группу связанных с банком лиц), и были введены требования к его расчету. Однако в нормативных источниках для кредитных организаций существуют и иные смежные понятия, характеризующие природу связанных лиц и подходы к их определению. Возможно ли объединить все эти понятия, чтобы систематизировать подход кредитной организации к трактовке связанных лиц?