Методический журнал
Банковское кредитование

Не секрет, что российское гражданское законодательство все более тяготеет к прокредиторскому подходу и закрепляет правила, в максимальной степени охраняющие кредитора от различных негативных факторов, в том числе от необоснованных возражений обеспечительных должников. На фоне этой тенденции важно учитывать, как она реализуется в судебной практике. В связи с этим мы хотели бы проанализировать три характерных для практики сценария, в которых банки при взыскании задолженности с обеспечительных должников могут сталкиваться с определенными сложностями.

Оценивая влияние Закона № 230-ФЗ на рынок взыскания, важно понимать, что закон — это лишь еще один гвоздь в крышку гроба, но никак не причина всех бед. Причиной является стагнация в макроэкономике, «подогретая» валютным кризисом. Однако Закон № 230-ФЗ увеличил концентрацию рынка, в том числе за счет банков, покупающих агентства и создающих кэптивные компании. Как изменились взаимоотношения банков и коллекторов?

Объемы судебного взыскания в 2017 году увеличатся на 30–40%: новый Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ подталкивает кредиторов в больших объемах передавать просроченную задолженность в суды. Кредиторы активно взялись за автоматизацию судебного взыскания, чтобы сделать его более быстрым и дешевым. Однако далеко не всем удается найти правильные организационные и IT-решения, которые позволяют действительно снизить себестоимость взыскания и окупить в результате весь проект. В статье представлен кейс по созданию IT-системы, автоматизирующей взаимодействие с судами.

Вопрос о возможности исполнить предъявленный к банковскому счету исполнительный документ за счет кредитных средств, но в отсутствие прямо выраженного волеизъявления заемщика, остается открытым. Единообразный подход до сих пор не выработан. В чем состоит противоречие между нормами законодательства и судебной практикой? Кредитовать или не кредитовать счет клиента при поступлении исполнительного документа?

Обычной практикой в банках является настороженное отношение к сдаче в аренду предмета ипотеки. В итоге банки либо требуют включения в договор аренды довольно жестких условий, либо вообще отказывают в выдаче согласия на аренду. Автор сама приложила к этому руку, описав в свое время в комментарии к закону об ипотеке риски залогодержателя, возникающие в случае сдачи имущества в аренду. Однако с тех пор утекло немало воды, поменялись и законодательство, и судебная практика. Цель статьи — разобраться, насколько эти риски актуальны сейчас.

В этой статье мы будем говорить об отношении к материальной сущности слова «залог». Есть залог! Прекрасно, а дальше? Что он из себя представляет и какова возможная бизнес-модель его использования? Какие регуляторные, юридические, финансовые риски сопутствуют его учету на балансе? Чем регламентируется процедура его оценки и последующей реализации? С чего вообще начать, чтобы не пропустить самое важное в процессе управления, как это ни странно звучит, портфелем залогов, как построить бизнес-процесс в этом направлении?

В статье представлена модель, которая сочетает в себе большие массивы данных о бизнесе МСБ, кредитном поведении МСБ и связанных субъектов и позволяет кредитору без сложных процедур оценки получить набор характеристик для принятия предварительного решения по кредиту, а также спрогнозировать дефолт заемщика. Какая информация о бизнесе заемщика является критичной для модели? Как объединить традиционную систему оценки заявок кредитором и индустриальный скоринг МСБ?

В статье даются алгоритм и пример расчета показателя доходности собственного капитала при реализации кредитной сделки. Почему необходимо применять показатель доходности на капитал в повседневной деятельности банка? Какие проблемы возникают на практике при оценке доходности?

Статья написана на основе банковской юридической практики автора и отражает основные вопросы банков, решившихся участ­вовать в синдицированном кредитовании. Какие проблемы могут возникнуть в процессе формирования синдиката и подписания стандартной документации? Каковы роль, обязанности и ограничения ответственности банка-агента? Какое вознаграждение получает банк-агент? Какие типовые формулировки включить в договор синдицированного кредита?

Участников рынка факторинга можно разделить на две категории: первые работают в традиционных отраслях, прежде всего в торговле, вторые пытаются расширить клиентскую базу за счет новых отраслевых решений. Второй путь представляется более перспективным, в том числе для новых игроков. Он позволяет не вести ценовые войны за существующих клиентов, а получить новых, маржинальность сделок с которыми может быть выше. На каких клиентских сегментах стоит сосредоточиться?

В условиях снижения ставок на рынке кредитования для банков важно уточнить подходы к оценке траншей, выдаваемых в соответствии с допсоглашениями на условиях более благоприятных, чем условия первоначального договора. Предлагаем разъяснения Банка России по этому вопросу, а также по вопросу применения Положения № 254-П к заемщикам — физическим лицам, ссуды которым оцениваются на индивидуальной основе.

Участников рынка факторинга можно разделить на две категории: первые работают в традиционных отраслях, прежде всего в торговле, вторые пытаются расширить клиентскую базу за счет новых отраслевых решений. Второй путь представляется более перспективным, в том числе для новых игроков. Он позволяет не вести ценовые войны за существующих клиентов, а получить новых, маржинальность сделок с которыми может быть выше. На каких клиентских сегментах стоит сосредоточиться?