Методический журнал
Банковское кредитование

Не так давно в России была проведена первая секьюритизация портфеля кредитов МСП. Она реализована полностью в рамках российского права в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 379-ФЗ. Рейтинговое агентство Moody’s присвоило выпуску максимально возможный рейтинг Baa3, что на одну ступень выше суверенного рейтинга РФ. В январе 2017 года облигации были включены в Ломбардный список Банка России. Структура сделки разработана с учетом международного опыта секьюритизации кредитов МСП и интересна тем, что включает множество инноваций и нестандартных решений.

В один день обычные вкладчики — физические лица по инициативе банка превратились в квалифицированных инвесторов — держателей кредитных нот. Банк ТРАСТ смог привлекать деньги новых вкладчиков за счет выбывших новоиспеченных держателей кредитных нот. Автор, адвокат держателей кредитных нот Банка ТРАСТ в суде, анализирует, стоит ли банкам стремиться к увеличению дополнительного капитала, как это делал Банк ТРАСТ, если это впоследствии может привести к нарушению нормативных документов.

В предыдущей статье были рассмотрены пробелы в методике ЕБРР и поставлен вопрос о ее неприменимости на практике для целей улучшения качества кредитного портфеля банка. В настоящей статье мы уделим основное внимание фактору, который не только обычно игнорируется банками, но и с неверной подачи методологии ЕБРР считается «нормальным», и иногда даже «позитивным», признаком кредитоспособности. Речь идет о выводе средств, или, проще говоря, об обналичивании. В статье рассматриваются операции, которые в большинстве случаев остаются незамеченными при принятии решения о кредитовании.

Как показывает практика, успех работы с токсичными активами во многом зависит от правильной сегментации заемщиков на ранних стадиях просрочки. В статье рассмотрен практический пример сегментации, который можно охарактеризовать простотой внедрения, наглядностью результатов и масштабируемостью практически на любые объемы и сегменты розничного кредитования.

Если обеспечение предоставлено третьим лицом, в частности поручителем, то взыскание долга может быть осложнено, например, его банкротством. Безупречно оформленная обеспечительная сделка может не привести к удовлетворению требований кредитора вследствие процедурных нарушений при истребовании долга. Встречаются и очевидные ошибки, допускаемые кредиторами при заключении договоров поручительства. В каких ситуациях суды наиболее часто отказывают в исках к поручителям?

В банковском сообществе в последнее время активно обсуждается вопрос изменения очередности погашения требований по просроченным кредитам физических лиц. В частности, Минюст России предложил внести изменения в ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». К чему готовиться банкам?

В последнее время банки из первой сотни все чаще проводят секьюритизацию ссудной задолженности. Как осуществлять резервирование и расчет нормативов кредитной организации, учитывая влияние секьюритизации? Как оценивать специализированное финансовое общество, созданное банком-оригинатором, в качестве заемщика? В каком случае банку будет выгодна секьюритизация?

По рассмотренному в статье делу автор осуществляет судебную защиту в качестве адвоката залогодателя. Практика показывает, что залогодатель, будучи ограничен в возможностях повлиять на окончательную залоговую стоимость предмета ипотеки, в случае обращения взыскания на такое имущество получает существенно более широкие возможности определять его реальную рыночную стоимость. А это не всегда соответствует интересам банка как кредитора.

В завершающей части цикла, посвященного расчету и мониторингу ликвидности залоговой недвижимости, мы закончим построение системы индикаторов, позволяющей получить развернутое исследование всех компонентов, влияющих на ликвидность объекта. Однако можно ли сказать, что задача определения и мониторинга ликвидности решена и может быть практически реализована?

В этой статье мы рассмотрим те аспекты синдицированных кредитов для промышленных компаний, которым следует уделить особое внимание при реализации сделки. Чем данные сделки отличаются от кредитов для заемщиков из других отраслей? На какие цели промышленные корпорации привлекают средства? В чем заключаются основные риски синдицированного кредитования? Какие требования предъявлять к предоставлению финансовых и информационных материалов в рамках сделки?