Методический журнал
Банковское кредитование

В подавляющем большинстве случаев для анализа заемщиков на рынке кредитования МСП используется в различных вариациях система, рекомендованная Европейским банком реконструкции и развития, широко известная как «методика ЕБРР». Однако всегда ли усилия, затраченные на оценку по данной методике, будут адекватны результату? Какие основные проблемы сопряжены с ее применением?

С началом внедрения МСФО (IFRS) 9 «Финансовые инструменты», который предусматривает оценку клиента на всем протяжении срока кредитования, у банков появляется интерес к оценке клиента с учетом особенностей динамики уровня риска в зависимости от сроков жизни кредита. В такой оценке могут помочь модели выживаемости, представляющие собой сравнительно новый вид моделирования.

Ипотека перспективна в продуктовой линейке практически любого банка, однако рост выдач с учетом кризиса в экономике не может не настораживать специалистов по кредитным рискам. К каким выводам можно прийти, изучая ипотечные кредиты по поколениям выдачи? Почему на этапе обслуживания долга имеет смысл уделять особое внимание сегментации заемщиков? Как может выглядеть набор «сигналов» для оперативного мониторинга финансового поведения заемщика?

Для комплексного развития вторичного рынка ипотечного кредитования АИЖК создало «Фабрику ИЦБ» для выпуска однотраншевых ипотечных ценных бумаг с поручительством Агентства. Выпуск ИЦБ в рамках нового механизма позволит сформировать высоколиквидный рынок надежных ипотечных ценных бумаг, однородных по уровню риска. Каков принцип работы «Фабрики» и какие риски банков-оригинаторов она позволяет исключить?

С начала этого года Минсельхоз запустил программу льготного кредитования предприятий агропромышленного комплекса по ставке не более 5% годовых. Данная программа уже реализуется в банках. В чем плюсы участия в программе для банков? Каковы параметры кредитования, критерии конкурсного отбора кредитных организаций, механизм выдачи кредитного продукта? В чем специфика учета и сопровождения сделки?

Вопрос выбора способа разрешения споров, возникающих из концессионных соглашений, в законодательстве РФ и судебной практике не решен однозначно. В статье анализируется ситуация и предлагаются варианты решения этого вопроса.

Специфические черты кредитной линии, отличающие ее от обычного кредитного договора, влияют на подходы судов к правовой природе комиссий в этом виде кредитования. Если заемщик уплатил комиссию за открытие и ведение ссудного счета, но кредитной линией так и не воспользовался, вправе ли он предъявить банку требование о возврате комиссии? Вправе ли банк включить в один и тот же договор об открытии кредитной линии как комиссию за пользование лимитом кредитной линии, так и комиссию за открытие кредитной линии?

По мнению председателя Комитета по оценочной деятельности Ассоциации российских банков Виктора Рослова, методические вопросы оценки залогов — уже пройденный этап, гораздо актуальнее сейчас задачи по созданию автоматизированных инструментов оценки активов. Как Комитет планирует способствовать этой работе и когда банки могут ждать первых результатов?

Статья завершает цикл материалов, посвященных расчету и мониторингу параметров ликвидности залоговой недвижимости. Для чего необходим инструментарий, аналогичный техническому анализу фондовых и финансовых рынков, применительно к рынку недвижимости? Какой может быть система индикаторов, соединяющих между собой общерыночные показатели (в рамках городского образования), микрорынки (территория вблизи отслеживаемого объекта) и показатели, непосредственно связанные с объектом мониторинга?

Вопрос управления дебиторской задолженностью (кредитного менеджмента) на предприятии МСБ актуален не только для него самого, но и для банка-кредитора. Во многих случаях банку целесообразнее выстроить процесс кредитного менеджмента на предприятии, нежели впоследствии тратить ресурсы на взыскание просроченной задолженности. Как внедрить и контролировать процедуры управления дебиторской задолженностью на предприятии-заемщике? Как использовать для этого специализированную компанию?

Благодаря изменениям в Основах законодательства РФ о нотариате кредитные организации теперь могут сразу, без судебного разбирательства, обратиться к судебному приставу-исполнителю, используя исполнительную надпись нотариуса. Что необходимо сделать, чтобы получить возможность воспользоваться этим инструментом? Можно ли по исполнительной надписи нотариуса взыскать неустойку? Каков порядок предъявления исковых требований одной из сторон кредитных правоотношений, если исполнительная надпись уже совершена?