Методический журнал
Банковское кредитование

Каждый крупный банк-кредитор в российских делах о банкротстве, который получил сведения об имеющихся или недавно отчужденных активах должника/связанных с ним лиц в иных юрисдикциях, задается вопросом: целесообразно ли обращать взыскание на эти активы с учетом возможных издержек? Статья поможет ответить на этот вопрос, просчитать риски и оценить перспективы взыскания.

Развитие законодательства и судебной практики в сфере банкротства, субсидиарной ответственности и исполнительного производства постепенно улучшает ситуацию с взысканием проблемных корпоративных долгов. Однако в сложных случаях юридический вариант решения долговых проблем часто длителен и затратен. Это обусловливает актуальность использования внесудебных методик работы с долгами.

По мнению экспертов, только за счет онлайн-аукциона возможно повысить стартовую цену портфеля просроченной задолженности на 20–30%, а вместе с предпродажной подготовкой (экспертиза, унификация данных, сегментация портфеля) увеличение стартовой цены как по отдельным лотам, так и по портфелю в целом может быть многократным. Как проходят тендер и аукцион по продаже портфелей просроченной задолженности? От чего зависит успешность тендера?

С 1 января 2017 года вступили в силу все положения Закона № 230-ФЗ. Для российского правопорядка это абсолютно новый закон, ничего подобного в России ранее не было. Вопреки распространенному заблуждению данный закон касается всех кредиторов, а не только коллекторов. В связи с этим банкам необходимо существенно пересмотреть свои стандарты работы с физическими лицами.

Нетрудно догадаться, что количество заявителей, желающих воспользоваться возможностью банкротства физических лиц, увеличивается с каждым днем. Хотя сама процедура может быть инициирована любым из кредиторов должника, около 90% всех дел инициируется самим должником. Однако встает вопрос: позволяют ли новые положения Закона о банкротстве соблюсти баланс интересов кредиторов и должника и какие правовые возможности предоставляются кредитору для реального взыскания средств?

Если кредитная организация при оценке благонадежности заемщика считает целесообразным анализировать данные в социальных сетях, то стоит попытаться изучить на их основе психометрический порт­рет клиента. Психометрическое представление данных социального профиля может стать ценной информацией для кредитного скоринга. В статье представлен пример использования психометрического скоринга. Насколько такая модель смогла оказаться эффективнее действующей скоринговой модели кредитной организации?

Регулятор планирует выпустить Указание «О порядке оценки Банком России корректности формирования резервов по портфелю (портфелям) однородных ссуд методом экстраполяции». Какие наиболее острые проблемы связаны с такой оценкой? Какой объем работ предстоит выполнить кредитным организациям, чтобы перестроиться на новый механизм проверки?

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы сообщил, что для всех категорий его клиентов выровнена/снижена ставка вознаграждения за предоставленное поручительство.

Как определить уровень объективности итогового результата, приведенного в отчете об оценке залогового имущества? Как определить уровень рыночной стоимости и ликвидности ранее оцененной и принятой в залог недвижимости за пределами срока действия отчета об оценке? Эти вопросы не решены в Федеральных стандартах оценки. Помочь в их решении может технология построения системы отслеживания рыночной ситуации, позволяющая достоверно установить связь между такими параметрами, как удельная цена, абсолютная цена, сроки экспозиции (ликвидность).

В российском праве оптовый залог — сравнительно новый вид обеспечения в отличие от английского права, где использование так называемого floating charge, как и соответствующая судебная практика, уже устоялось. Почему в России стороны договора до сих пор относятся настороженно к оптовому залогу и есть ли реальные причины для такой настороженности? Каковы недостатки и ограничения для применения гибких видов обеспечения? Как складывается судебная практика?

Независимая гарантия должна позволять кредитору, несмотря на наличие спора с должником, получить денежные суммы в максимально короткий срок. Но участники оборота и суды не всегда правильно понимают свойство независимости гарантии, проецируя на нее механизм акцессорности. Возможно ли этого избежать?

Об экономической слабости заемщика и гарантиях его защиты, как правило, принято говорить при условии надлежащего исполнения заемщиком кредитного обязательства. Если же по кредиту допущена просрочка, то заемщика тотчас начинают именовать должником без какого-либо намека на его экономическую слабость. Между тем принцип экономической слабости не прекращает своего действия даже на стадии просроченной задолженности.

Обращаясь в бюро кредитных историй для получения кредитного отчета, необходимо оформить согласие субъекта кредитной истории. Какие обязательные формулировки и реквизиты должны быть включены в согласие? Когда бюро кредитных историй может отказать в выдаче кредитного отчета? Чем грозит банку получение кредитного отчета без согласия субъекта кредитной истории? Сколько нужно хранить согласие субъекта кредитной истории?