Методический журнал
Банковское кредитование

В свете планируемых изменений в Положение № 254-П, иных тенденций в изменениях законодательства и подходах регулятора оценка рисков заемщика в части анализа обстоятельств, свидетельствующих о возможном отсутствии реальной деятельности, снова выступает на первый план. При этом у банков до сих пор возникают вопросы о специфике оценки реальности деятельности определенных субъектов предпринимательства, в особенности с учетом ужесточения позиции регулятора в данном вопросе.

Причина просроченной задолженности малого бизнеса, если отбросить макроэкономические факторы, большей частью кроется в неправильной оценке кредитного риска. Существует три подхода к оценке кредитоспособности малых предприятий, и все они в большей или меньшей степени сопряжены с вероятностью неверного суждения об уровне платежеспособности. В чем проблемы каждого из подходов? Какой из них целесообразнее применять? Какие возможности предоставляет кредитная онлайн-платформа по работе с проектами МСП?

Сегодня все больше компаний, в частности субъектов МСБ, объ­единяются в корпоративные структуры или «группы компаний». В связи с этим консолидация финансовой и управленческой отчетности представляет собой важнейший источник информации для анализа совокупной деятельности компании, объединяющей в своем составе несколько взаимосвязанных юридических лиц с различными направлениями деятельности, для оценки кредитных рисков.

Как выявить единственного мошенника из ста заемщиков? Как снизить долю хороших заемщиков, неверно классифицированных как мошенники, и долю нераспознанных мошенников (false positive и false negative rates)? Борьба с мошенничеством требует комплексного подхода. Мы уделим внимание классическим, но от этого не менее действенным, методам борьбы с заявочным мошенничеством.

Проектом указания о внесении изменений в Положение № 254-П предлагается, в частности, уточнить порядок классификации ссуд, порядок резервирования при условии нереальной деятельности, ввести новые критерии однородности для портфелей однородных ссуд. В каких новых ситуациях обеспечение не может учитываться для целей Положения № 254-П? Как изменился перечень ссуд, которые должны быть классифицированы не выше чем в III категорию качества?

Мы завершаем цикл статей о процессе формирования внешних трансфертных цен в коммерческих банках. В случае если нет информации о сопоставимых сделках на рынке, какими еще методами, кроме стоимостных, руководствоваться для определения внутренних трансфертных ставок, чтобы избежать претензий налоговых и других контролирующих органов?

Какую меру ликвидности залоговой недвижимости применять: срок экспозиции или вероятность продаж? Ответ на этот вопрос дает технология, основанная на применении геоинформационных принципов обработки рыночной информации и позволяющая найти распределение вероятности продаж для любого типа жилой или коммерческой недвижимости в каждой точке городской территории.

Экономическая суть предложенных в статье методик заключается в том, чтобы проанализировать влияние внешних и внут­ренних факторов на срочность, возвратность и платность размещения ресурсов для последующей корректировки базовых значений. Как найти конечные значения срока, суммы и процентной ставки, не только приемлемые для клиента, но и эффективные для банка? Как рассчитать актуальный размер отчислений в РВПС, учитывая при этом требования МСФО, законодательства РФ и базельских соглашений?

Кредитный договор по английскому праву может быть заключен как при «внутреннем» кредитовании: между российским банком — участником международного синдиката кредитования и российским же заемщиком, так и, естественно, при кредитовании российского заемщика иностранным банком. Чем обусловлен интерес к таким договорам? Если кредитный договор уже заключен, в каких случаях банк вправе отказать в выдаче заемных средств? Что представляют собой предварительные условия в «английском» кредитном договоре и на что обратить внимание при их анализе?

Залог товаров в обороте — специфичный вид залога, применение которого вызывает вопросы и судебные споры. Требуется ли при залоге товаров в обороте указывать в договоре их индивидуализирующие признаки? Прекращается ли договор, если залогодатель без уведомления залогодержателя перевез заложенные товары? Может ли суд признать договор залога недействительным, если не ведется книга залогов? Запрещен ли последующий залог товаров в обороте?

Банк выдал кредиты без обеспечения гр-ну Х и ООО «N». Сроки возврата денежных средств по кредитным договорам наступили. На сайте арбитражного суда появилась информация о принятии к рассмотрению заявлений о признании указанных заемщиков банкротами. Банк рассматривает возможность заключения договоров цессии с третьими лицами и передачи по ним прав требования к гр-ну Х и ООО «N». Просим проанализировать ситуацию, дать рекомендации и оценить риски признания сделок, заключенных в преддверии банкротства, недействительными.

Банк и клиент подписали кредитный договор. Однако банк отказался выдать кредит. Может ли клиент понудить банк к выдаче кредита — то есть к исполнению обязанности выдать кредит в натуре?
Налоговая инспекция провела проверку общества и, выявив неуплату налогов, приняла решение об обеспечительных мерах — запрете на передачу в залог имущества налогоплательщика без согласия налогового органа. Правомерна ли такая обеспечительная мера?