Методический журнал
Банковское кредитование

В статье приведены примеры применения agile-подходов из практики авторов при решении задач по развитию банковской системы, обеспечивающей автоматизацию определенных этапов кредитного процесса для корпоративных заемщиков.

Мониторинг рынка объектов недвижимости, основанный на геоинформационных технологиях, позволяет не только существенно повысить качество и достоверность результирующей информации, но и значительно снизить стоимость работ. Обработка информации, осуществляемая по единому алгоритму, практически полностью автоматизирована и существенно менее затратна по сравнению с индивидуальной переоценкой. В статье предложен комплексный подход к проведению такого мониторинга.

В последнее время многие банки принимают решение пересмотреть (частично, а иногда и полностью) систему риск-менедж­мента, чтобы обеспечить ее соответствие новым экономическим реалиям. В связи с этим мы решили затронуть некоторые новые грани кредитного мониторинга. Как использовать систему предупредительных сигналов в мониторинге кредитных рисков? Какой должна быть структура мониторинг-комитета и какие задачи он позволяет решать?

Сделки между связанными лицами должны отвечать «принципу вытянутой руки»: их ставки должны соответствовать рыночному уровню. Однако как определить соответствие условий контролируемой и неконтролируемой сделок, если сопоставимую неконтролируемую сделку нельзя найти на рынке?

Соизмерение условий платности, возвратности и срочности становится сейчас одной из основных тем при управлении достаточностью капитала каждого банка. Как разрешить вопрос соизмерения риск-аппетита при размещении динамически меняющейся ресурсной базы в процессе ее трансформации в кредитные активы?

В Положении Банка России от 16.07.2012 № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» и иных нормативно-правовых актах отсутствуют нормы, регламентирующие порядок учета непогашенной ссудной задолженности по кредитным договорам, расторгнутым по решению суда, и ее классификации в целях формирования резервов. В связи с этим у кредитных организаций возникает немало вопросов.

Внедрение нового технологического инструментария в банке должно происходить в постоянном взаимодействии со службой внутреннего аудита. Несмотря на то что система CRM находится в ведении операционных подразделений банка, ее использование и адаптация в практике СВА не создают конфликта интересов, а лишь позволяют сформировать новый взгляд на клиента.

Введение Банком России с 1 января 2016 года норматива краткосрочной ликвидности (НКЛ), обязательного для выполнения, меняет парадигму управления ликвидностью для системно значимых банков. Какие изменения в этой области должны внедрить банки, чтобы выполнить НКЛ? Что мешает ведущим банкам справляться с НКЛ? Каковы прогнозы соблюдения этого показателя российскими кредитными организациями в дальнейшем?

Кредитные организации с активами менее 500 млрд руб. должны соответствовать новым требованиям в рамках ВПОДК к концу 2016 года (на уровне банковской группы — к концу 2017 года), но, несмотря на это, Банк России уже сейчас разработал проект новой формы отчетности «Данные о риске концентрации». Планируемая дата вступления проекта формы в силу — 1 июля 2016 года. Определимся с предстоящим объемом работы и проанализируем новые требования к заполнению формы по конкретным разделам.