Супруги разводятся, а у банка резервы трещат

При разводе разгораются нешуточные споры в отношении кредитов, полученных во время брака. Заложниками этих споров, к сожалению, становятся кредитные организации. Какие постулаты, выработанные судебной практикой, позволяют решить вопрос о том, на кого из супругов будет возложено исполнение обязательства по кредиту? Правильно ли мнение, что если с момента развода прошло более трех лет, то при передаче совместно нажитого имущества в залог согласие второго супруга уже не требуется?