Методический журнал
Банковское кредитование

Стандартизированный подход вполне приемлем для расчета достаточности нормативного капитала. Но для полной оценки капитала, требуемого на покрытие кредитных рисков банка в соответствии с его риск-профилем, стандартизированного подхода недостаточно, тем более что и центральные банки ориентируют на развитие внутренних подходов к оценке кредитного риска. Какую модель оценки выбрать? Какие проблемы должны быть решены банками для построения адекватной внутренней модели оценки кредитных рисков?

Согласно главе 7 Указания Банка России от 15.04.2015 № 3624-У «О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы» документы, разрабатываемые в рамках ВПОДК, должны содержать процедуры управления отдельными видами рисков. Какие требования Банк России предъявляет к таким документам? Эту статью можно использовать как шаблон-руководство для создания внутренних процедур по управлению кредитным, рыночным, процентным рисками, риском ликвидности и риском концентрации.

В финансовом учете обычно существует лишь один уровень анализа чистого процентного дохода — уровень банка в целом. При переходе на более низкий уровень перед аналитиками банка встают два ключевых вопроса: какое структурное подразделение предоставляет фондирование клиентским бизнесам банка и какова стоимость такого фондирования?

Служба внутреннего аудита подключается к решению проблемы «плохих» долгов только на финальном этапе, когда кредитные подразделения уже не способны обойтись собственными силами. Не секрет, что действия различных подразделений часто не согласованы между собой. Поэтому, чтобы предотвратить просроченную задолженность как можно раньше, кредитным специалистам стоит ознакомиться с методикой службы внутреннего аудита.

Доля просроченной задолженности в портфеле кредитов крупному бизнесу на 1 марта 2016 года достигла 5%. Однако снижение оборачиваемости кредитов на фоне роста пролонгаций свидетельствует о еще большем размере проблемных активов. Какова доля реструктурированных и пролонгированных кредитов в портфелях банков? Что свидетельствует об ухудшении качества ссуд? Какими темпами растет проблемная задолженность?

Дополнения в статью 364 ГК РФ, внесенные Федеральным законом от 08.03.2015 № 42-ФЗ, лишили поручителя права получать возмещение своих требований за счет предмета залога до полного погашения требований основного кредитора. Что происходит с правами поручителя в случае банкротства залогодателя? Какие права поручитель может осуществлять наравне с основным кредитором, а когда приоритет основного кредитора сохраняется?

Результатом планирования сложных корпоративных взысканий должен стать документ, который можно назвать программой взыскания. Как составить программу взыскания? Что такое обратная логика взыскания? Как применять типовые программы взыскания?

Пятого апреля вступило в силу Указание Банка России от 18.01.2016 № 3934-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством обращения в отделения почтовой связи». Указание разработано во исполнение Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях». Оно приводит порядок направления запросов в рамках дел о банкротстве физлиц в соответствие с этим законом. Каким будет новый порядок?

Портал FutureBanking.ru проанализировал развитие функциональности мобильных приложений банков для обслуживания юридических лиц с момента их появления, то есть в течение 5 лет — с 2012 по 2016 годы. Выяснилось, что основной скачок в их развитии произошел буквально за последний год.

Кредитование населения, а также малого и среднего бизнеса сегодня находится в стагнации. Эти рынки для банков неприбыльны. Но так ли безнадежна ситуация, как может показаться на первый взгляд? О чем говорит статистика? Есть ли предпосылки роста? Каковы перспективы на ближайшие годы?

Десятого апреля 2016 года вступил в силу Федеральный закон от 30.03.2016 № 78-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и статью 151 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации», которым введена уголовная ответственность за организацию деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества в крупном и особо крупном размере.

При разводе разгораются нешуточные споры в отношении кредитов, полученных во время брака. Заложниками этих споров, к сожалению, становятся кредитные организации. Какие постулаты, выработанные судебной практикой, позволяют решить вопрос о том, на кого из супругов будет возложено исполнение обязательства по кредиту? Правильно ли мнение, что если с момента развода прошло более трех лет, то при передаче совместно нажитого имущества в залог согласие второго супруга уже не требуется?

Незавершение конкурсного производства в отношении кредитной организации при отсутствии в Едином государственном реестре юридических лиц сведений о ее ликвидации не препятствует конкурсному управляющему увольнять работников кредитной организации по пункту 1 части 1 статьи 81 ТК РФ с соблюдением требований статей 170 и 178 ТК РФ. К такому выводу пришел Верховный суд РФ в Определении от 25.01.2016 № 46-КГ15-10.

Физическое лицо берет кредит в размере 30 млн руб. на покупку недвижимости (квартиры) под залог другой квартиры. Текущая справедливая стоимость залога 22 млн руб. Вопросы:
1. Правильно ли банк отражает данный кредит в расшифровке 8821?
2. Как отражать данный кредит в расшифровке 8736?

Банк заключает сделки прямого и обратного репо. При расчете обязательных нормативов он руководствуется п. 2.3 Инструкции Банка России от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков» (далее — Инструкция № 139-И)... Вопросы:
1. Применимо ли определение обеспеченности сделки согласно абз. 10 п. 2.3.28 Инструкции № 139-И при формировании резерва на возможные потери по ссудам (РВПС) по требованиям к контрагенту, связанным с возвратом денежных средств по второй части сделки обратного репо в рамках Положения Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»?
2. Правомерно ли применять ограничения абз. 10 п. 2.3.28 Инструкции № 139-И при определении обеспеченности сделки в банке-заемщике, формируя резерв на возможные потери (РВП) по требованиям к контрагенту о возврате ценных бумаг, переоцениваемых по справедливой стоимости, с оценкой риска по необеспеченной части сделки прямого репо в рамках Положения Банка России от 20.03.2006 № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери»?