Методический журнал
Банковское кредитование

Внедрение базельских стандартов требует построения внутренних рейтинговых моделей. Как выглядит структура модели корпоративного рейтинга? Какие критерии использовать для отбора факторов при однофакторном анализе и как рассчитать предсказательную способность каждого фактора? Какой подход применять для калиб­ровки портфелей, которые содержат недостаточное количество контрагентов, имеющих кредитный рейтинг внешних агентств?

Сегодня сегмент крупнейших заемщиков наиболее интересен для банков. Предполагается разработка Стандарта кредитования клиентов сегмента крупного и крупнейшего бизнеса. Что должно быть включено в такой стандарт? Каковы основные этапы кредитного цикла? Какие требования предъявляются к таким продуктам, как финансирование строительства жилой и коммерческой недвижимости, а также кредитование под залог коммерческой недвижимости?

Сегодня перед каждым банком, кредитующим предприятия малого и среднего бизнеса, с особенной остротой встает вопрос о методах и критериях оценки платежеспособности компаний, поскольку финансовое состояние этого сегмента заемщиков очевидно ухудшается. Какие методы оценки платежеспособности, применимые к предприятиям малого и среднего бизнеса, сегодня наиболее актуальны?

Отдельный блок проверки финансовых показателей компании базируется на анализе взаимосвязанных данных из трех отчетов: баланса, отчета о прибылях и убытках, отчета о движении денежных средств. Используя предложенную в статье методику анализа данных, кредитный специалист сможет определить, на­­сколько адекватными являются цифры в его кредитном резюме.

Представители малого и среднего бизнеса — перспективные клиенты, на которых делается ставка. Но в то же время не все так просто. Чем может быть интересна для банков работа с малым и средним бизнесом? Каковы проблемные зоны такой работы? Как изменится в текущем году система господдержки малого и среднего предпринимательства?

Споры между участниками кредитной сделки при трансюрисдикционном залоге могут показаться неразрешимыми, но это не так. Каковы причины и последствия конфликта законов при таком залоге, а также виды возможных рисков? Какие вопросы могут возникнуть у участников сделки и как их разрешить?

При трансграничных сделках российский банк может применять инструменты и методы мониторинга финансового состояния должника, выработанные в международной практике. Каковы основные инструменты реструктуризации долга в рамках договорного внесудебного процесса? Когда и как применять в российской практике инструмент scheme of arrangements, основанный на англосаксонском праве? Какие примеры успешного использования этого инструмента можно привести?

Часто бывают ситуации, когда связанному с банком заемщику предоставлено несколько ссуд: одни на стандартных условиях, а другие — на нестандартных. Как при этом классифицировать ссуды и соответственно формировать расчетный резерв? Какие специальные правила оценки рисков потерь по таким ссудам устанавливает Положение Банка России от 26.03.2004 № 254-П?

В конце 2014 года и в 2015 году Верховный суд РФ дважды подтвердил возможность возврата заемщику переплаченных процентов по кредиту с аннуитетным графиком в случае досрочного погашения кредита. Эта позиция стала шоком для банковского сообщества, представители которого тотчас же высказались против возврата заемщику каких-либо процентов. К каким последствиям для банков приведет такая позиция Верховного суда РФ?

Президиум Верховного суда РФ 25 ноября 2015 года утвердил Обзор судебной практики № 3, в котором опубликовал разъяснения относительно расчета процентов по ст. 395 ГК РФ. Как изменился порядок расчета процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами согласно новой редакции ст. 395 ГК РФ? Как определить средние ставки банковского процента, необходимые для расчета?

Часто банк обращается к заемщику с требованием о досрочном возврате суммы кредита. Подразумевает ли это, что заемное обязательство будет расторгнуто в одностороннем порядке — то есть после наступления даты, установленной для досрочного возврата кредита, прекращается начисление процентов? Как соотносятся между собой требования банка о возврате суммы кредита и о досрочном расторжении договора?

Гарант может потребовать от банка досрочно расторгнуть договор гарантийного депозита в одностороннем порядке. Каковы права банка в этом случае? Нужно ли пересчитывать нормативы достаточности капитала и максимального риска на одного заемщика/группу связанных заемщиков? Возникают ли какие-либо риски (включая налоговые), если банк пользуется гарантийным депозитом при отсутствии задолженности по обеспечиваемой ссуде?

Помимо всем известных способов снижения уровня внутреннего мошенничества существуют простые, но необычные методы, которые не потребуют больших затрат. Какие схемы депремирования применять в качестве дешевой материальной мотивации? Что представляет собой матрица нарушений, работающая по принципу желтых и красных карточек, в рамках нематериальной мотивации?

Факторы риска совокупности кредитных вложений банка имеют одну основу с факторами риска отдельного заемщика. Но риск кредитного портфеля должен оцениваться и управляться по-­иному. Как оценивается кредитный риск по совокупному портфелю? Какие методы используются для снижения концентрации кредитного риска портфеля? В чем суть процедур рационирования и диверсификации? Какие еще инструменты может использовать банк для минимизации кредитного риска на портфельном уровне?