Методический журнал
Банковское кредитование

За последнее время подходы законодателя и правоприменителя к порядку начисления и уплаты процентов по кредиту изменились. Должен ли банк возвратить заемщику проценты, уплаченные за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось? Законно ли включение страховой премии в состав аннуитетного платежа? Возможно ли погашение штрафных процентов в приоритетном порядке по отношению к сумме основного долга и договорным процентам?

В чем заключается специфика банковского кредитования в КНР? Как классифицируются кредиты? Как осуществляется оценка платежеспособности заемщика? Каких правил придерживаются банки при принятии решения о выдаче кредита? Какие способы обеспечения возврата банковских кредитов наиболее часто применяются в Китае? В чем сходства и отличия правового регулирования банковского кредитования в Китае и России?

Зачем в автоматизированной системе вести состав групп взаимосвязанных заемщиков? Какие атрибуты могут быть настроены в автоматизированной системе для указания взаимосвязей между карточками отдельных заемщиков и карточками групп, а также учета влияния рейтинга группы на рейтинг входящих в группу заемщиков?

Ситуация с возвратом кредитов в розничном и корпоративном сегментах требует от банков изменения прежнего взгляда на работу с проблемными активами. На повестку дня встают вопросы автоматизации стандартных бизнес-процессов по работе с проблемными активами и одновременной поддержки нестандартных решений.

Основной причиной сложности и длительности процедуры оценки кредитными организациями клиентов из сферы малого и среднего бизнеса является то, что в большинстве своем этот процесс практически скопирован с процесса оценки крупных компаний. Однако сегмент МСБ обладает своими особенностями и, в частности, имеет много общего с сегментом физических лиц. Возникает вопрос: почему бы при оценке клиентов из сегмента МСБ не использовать такую процедуру, как анализ кредитной истории клиента?

В статье на основе практического опыта автора1 рассмотрены основные аспекты работы с проблемными залоговыми активами банков2. Каков механизм работы с проблемными залогами на разных стадиях дефолтности залогодателя? Как происходит досудебная реализация залога? Как реализовать залог в рамках исполнительного производства и процедуры банкротства?

Рентабельно ли кредитование производителей сельскохозяйственной продукции в текущих условиях? Какие риски необходимо оценивать при кредитовании животноводства и растениеводства и как минимизировать эти риски? Каким инвестиционным проектам в сельскохозяйственной сфере следует отдавать предпочтение? На что обращать внимание при оценке залога?

На стадии запуска потребительского кредитования перед кредитной организацией (банком или МФО) встает вопрос: какую схему кредитования выбрать? Для этого, в свою очередь, необходимо знать ответы на ряд других вопросов. Какие схемы в потребительском кредитовании наиболее распространены? Какими преимуществами и недостатками обладают эти схемы? На что необходимо обратить внимание при внедрении выбранной схемы?

Отраслевой риск возникает вследствие изменения ситуации в отраслях экономики. Таким образом, он непосредственно связан с кредитным риском и оказывает на него прямое влияние. Важно правильно оценить финансовое состояние не только клиента, но и отрасли, в которой он ведет свою деятельность, а для такой оценки необходимо разработать и утвердить секторную политику банка.