Методический журнал
Банковское кредитование

В условиях международных санкций рост производства в России стал насущной проблемой. Денежно-кредитная политика — тот «рычаг», при помощи которого можно запустить механизм экономического роста. Как денежно-кредитная политика Банка России может способствовать этому росту и что нужно изменить, чтобы реальный сектор экономики получил реальное развитие? Автор дает убедительный ответ на этот вопрос.

Для снижения риска принимаемых кредитных решений нужно не только ужесточить отдельные параметры сделки, но и изменить концепцию всего жизненного цикла кредита. В продолжение материала о новой концепции кредитования1, применяемой рядом крупных отечественных банков, в статье описываются важнейшие элементы этой концепции, связанные с принятием решения по кредитной заявке.

Полностью избежать потерь при кредитовании невозможно. В связи с этим главные задачи любого банка — мониторинг и анализ кредитного рынка в целом, а также работа с просроченной задолженностью на основе внутрибанковских индикаторов. В статье автор предлагает такие индикаторы. Их применение поможет создать в банке систему раннего предупреждения проблемной задолженности.

Кредитный менеджмент, в рамках которого осуществляются управление и контроль кредитных рисков, в России сейчас актуален как никогда. Это обусловлено расширением торговых операций с применением отсрочки платежа (товарного кредита), что автоматически расширяет объем кредитного риска, которому подвержены предприятия. Так что же такое кредитный менеджмент и кредитный контроль в современном понимании данных терминов?

Для оптимизации процесса кредитования банку может быть целесообразно передать предварительную работу с потенциальными заемщиками кредитным брокерам, а работу с проблемной задолженностью — коллекторским агентствам. В чем заключаются преимущества и недостатки взаимодействия с кредитным брокером и в рамках каких вариантов может быть организована работа с коллекторами?

Какой подход к управлению кредитным риском целесообразно применять именно в вашем банке и как данным риском управляют конкуренты? Об этом вы узнаете, ознакомившись с методиками, используемыми в банках различных видов. Основываясь на анализе внутренних банковских документов, автор сравнивает методики управления качеством кредитного портфеля. Также в статье предлагается подход на основе интегральной оценки качества кредитного портфеля.

Несмотря на то что порядок обращения взыскания на предмет залога регламентирован законодательством, на практике возникают трудности с определением момента возникновения оснований для обращения взыскания. В статье рассмотрены основные изменения, внесенные в законодательство о залоге, взаимосвязанные с ним вопросы формирования резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, а также возможные пути решения возникающих проблем.

В настоящее время лизинг достиг высокого уровня развития на отечественном рынке, выделившись в самостоятельную отрасль бизнеса. В сфере предоставления услуг финансовой аренды успешно функционирует целый ряд компаний, в том числе крупных. Лизинговым компаниям присваиваются рейтинги: в частности, компании лизингового рынка России оценивает рейтинговое агентство «Эксперт РА». Как учесть отраслевые особенности заемщика, бизнесом которого является предоставление услуг финансовой аренды (лизинга)? В статье предложена методика оценки уровня финансового состояния лизинговой компании.

Банки, работающие в сегменте малого и среднего бизнеса, в погоне за прибылью выбирают наиболее крупных заемщиков из этого сегмента. Как следствие, ввиду ограниченности данной рыночной ниши при высокой концентрации игроков и соответственно высоком уровне конкуренции на фоне более высоких издержек, чем в корпоративном бизнесе, выживает не каждый. Основываясь на личном опыте и ряде исследований, автор предлагает несколько иной подход к работе с клиентами МСБ — работу с микробизнесом.

Процентный доход банка в общем случае определяется всего двумя параметрами: процентной маржой и объемом выданного кредита. При этом именно вариативность процентной маржи как относительно малой доли процентной ставки (цены кредита для заемщика) обусловливает существенные изменения доходности в рамках существующего бизнеса. Статья раскрывает современные подходы к ценообразованию кредитных продуктов.

Как корректно учесть особенности и определить условия кредитования инновационно активного предприятия? Какие проблемы связаны с финансовой и административной поддержкой инновационного проекта? Рассмотренный в статье бизнес-кейс по реализации пилотного проекта — созданию в России уникального инновационного производства по отечественной технологии — поможет ответить на эти вопросы.

Не секрет, что в сегменте кредитования крупного бизнеса конкуренция растет, а маржа падает. Розничное кредитование тоже замедляется под воздействием регулятивных требований Банка России. На этом фоне кредитование МСБ представляет собой более высокомаржинальный вид бизнеса, позволяющий получать неплохую прибыль и наращивать кредитный портфель. Подходы, предложенные в статье, помогут разработать свою уникальную маркетинговую стратегию развития услуг на этом рынке.

После подписания кредитного договора1 наступает период продолжительных партнерских отношений между банком и предприятием-заемщиком. Для благополучного развития этих отношений необходимо помнить, что они выстраиваются благодаря непосредственному общению конкретных людей, а не юридических лиц. Со стороны банка можно выделить три категории сотрудников, осуществляющих процесс сопровождения кредитной сделки, перед которыми стоят разные и довольно сложные коммуникативные задачи. Этими сотрудниками являются менеджер клиента, залоговый менеджер и кредитный администратор.