Методический журнал
Банковское кредитование

Кредитный мониторинг позволяет выявлять ранние сигналы формирования проблемной задолженности и отслеживать динамику уже сформировавшейся проблемной задолженности. В чем состоят особенности кредитного мониторинга заемщика из группы связанных компаний? Какова специфика выявления тревожных сигналов формирования проблемной задолженности у заемщика из группы компаний и ответных мер, предпринимаемых банком?

Кредитный портфель российского банковского сектора неоднородно диверсифицирован по субъектам Федерации. Это вызвано множеством факторов, характеризующих каждый субъект Федерации и влияющих на уровень кредитного риска. В каких территориальных единицах кредитование заемщиков сопряжено с наименьшим кредитным риском? Какие показатели влияют на уровень кредитного риска заемщиков из того или иного субъекта Федерации?

Посткризисная стагнация производства и покупательной способности, сокращение инвестиций в основные фонды привели к ухудшению финансового положения заемщиков, что, в свою очередь, вызывает сокращение спроса на корпоративное кредитование, рост просроченной задолженности и затруднения в привлечении новых клиентов. Все это, а также усиление контрольно-надзорных функций мегарегулятора заставляют банки искать новые инструменты снижения уровня риска кредитных сделок, одновременно упрощая процедуру и время рассмотрения заявок. Представленная в статье концепция кредитования уже реализуется в ряде крупных банков.

В условиях активно меняющейся внешней и внутренней среды функционирования банков усилилась потребность в эффективном управлении кредитным портфелем, обеспечении его высокого качества, поиске новых инструментов и подходов в работе с заемщиками. В статье освещаются характерные для современной банковской практики негативные факторы и в противовес им — меры, повышающие качество кредитного портфеля. В частности, предлагается новый критерий оценки качества кредитного портфеля, позволяющий соотносить его качество со степенью реализации кредитной политики банка.

Разработанная в банке стратегия анализа крупных заемщиков должна учитывать несколько аспектов: требования Банка России к оценке корпоративных клиентов, достоинства и недостатки утвержденных в банке методик анализа финансового положения клиентов, особенности анализа финансового положения крупных заемщиков и симптомы возможной финансовой опасности для банка.

В стратегии урегулирования задолженности «под риском» не существует какого-то ограниченного набора правил. Каждый заемщик и предоставленный ему кредитный продукт уникальны. Однако изложенные в статье методы управления такой задолженностью являются наиболее распространенными, а их эффективность подкреплена практическими результатами. В зависимости от факторов риска и их значимости для организации-заемщика автор выделяет несколько этапов мероприятий по снижению риска.

Рост кредитного портфеля, снижение его рисков, повышение маржи при кредитовании — приоритетные задачи для любого банка. Особенно актуальными они становятся в условиях замедления темпов роста экономики. В статье раскрыт комплексный подход, обеспечивающий прибыльный и качественный рост объемов кредитования, рассмотрены методы продвижения продуктов и стимулирования продаж, систематизированы основные составляющие маркетинга кредитных продуктов.

Как в условиях дорогого и ограниченного фондирования сделать удобными и востребованными услуги, предоставляемые малому и среднему бизнесу? Альтернативным инструментом поддержания ликвидности и покрытия кассовых разрывов для предприятий малого бизнеса, а также источником дополнительного дохода для банков, не требующим вовлечения ресурсов, становятся такие банковские продукты, как инструменты торгового финансирования и факторинг.

Итоги года на российском рынке факторинга традиционно подводятся в мае: участники рынка собираются на конференцию, чтобы обсудить результаты годового исследования рынка, подготовленного компанией «Эксперт РА»1. Остановимся на современной практике проведения факторинговых операций и проанализируем, какие услуги и на каких условиях предлагаются клиентам на рынке факторинга.

Успешное функционирование банка невозможно без грамотного делового общения с клиентами. Такое общение должно быть подчинено, с одной стороны, решению конкретной задачи организации-заемщика, а с другой стороны — интересам банка. Сотрудник банка должен убеждать клиента, строить взаимоотношения, разрешать конфликтные ситуации, и способность эффективно общаться играет здесь определяющую роль. Рассмотрим, на какие аспекты общения следует обращать внимание в ходе переговоров с потенциальным заемщиком.