Методический журнал
Банковское кредитование

Одна из важнейших задач кредитующего банка — адекватная оценка финансового положения крупнейших заемщиков, которой регулятор уделяет особое внимание в процессе осуществления надзора и регулирования. В чем заключается специфика такой оценки на практике? Нужны ли банкам специальные методики оценки кредитоспособности крупнейших заемщиков? Об этом мы спросили представителей банковского сообщества.

В соответствии с законодательными нормами кредитный договор может быть расторгнут по соглашению сторон. Вместе с тем в практике кредитования возникают случаи необходимости одностороннего отказа от исполнения кредитного обязательства, в частности при досрочном взыскании задолженности. Суды не всегда признают право одной из сторон кредитного договора на односторонний отказ от сделки. Какими могут быть основания для расторжения кредитного договора по инициативе одной из сторон кредитной сделки?

В последнее время существенной проблемой кредитования реального сектора российской экономики стало противоречие между низкой долей банковских кредитов в инвестициях и сохранением высокой потребности в финансировании со стороны предприятий. Несмотря на положительный рост экономики, 2013 год стал продолжением периода экономической стагнации в стране. Каковы актуальные особенности кредитования реального сектора экономики в России?

Каждая кредитная организация обязана определять размер расчетного и минимального резерва на возможные потери по ссудам юридических лиц в рамках общей цели формирования кредитной организацией резервов в соответствии с требованиями Банка России. Каким может быть порядок определения уровня кредитных рисков и размера резерва на возможные потери по ссудам?

Результаты деятельности предприятий определяются формированием финансовых ресурсов. Одним из основных внешних источников формирования ресурсов предприятия является банковский кредит. Поскольку кредитные отношения сопровождаются кредитным риском, перед банком встает вопрос: как свести кредитные риски к минимуму? Оценить кредитный риск возможно, если в банке разработаны методы оценки кредитоспособности предприятий-заемщиков, которые дают возможность комплексно изучить деятельность и состояние отдельных предприятий.

В феврале 2014 года в Газпромбанке была запущена в опытную эксплуатацию автоматизированная рейтинговая система для корпоративных клиентов на платформе компании «Прогноз». Данное событие стало важной вехой в переходе банка с программного комплекса внутренней разработки на промышленное IT-решение. В статье освещен ценный опыт данного банка, что может помочь и другим банкам в реализации подобных проектов.

Одним из основных элементов системы управления кредитными рисками является мониторинг принятого коммерческим банком кредитного риска. Высокий уровень рисков, возникающих при кредитовании крупных заемщиков и групп связанных заемщиков, обусловливает поиск более совершенных методов оценки рисков и управления ими. В статье предлагается практический опыт организации и проведения процедур мониторинга кредитного риска по связанным заемщикам.

Как известно, в сделке факторинга участвуют три стороны: поставщик, покупатель (дебитор) и фактор (факторинговая компания или банк). Из-за специфики и сложности операций факторинга возникает ряд особых рисков и возможностей для мошенничества, которые отличают факторинг от других схожих продуктов, таких как кредитование. В статье рассматриваются способы предупреждения мошенничества в сфере факторинга и минимизации риска мошенничества.

Одна из наиболее актуальных и обсуждаемых в России в настоящее время тем — перспективы и проблемы, связанные с развитием рынка кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса. В большинстве стран именно сектор малого и среднего бизнеса является основой и двигателем развития экономики. Применение ряда мер, уже известных в мировой практике, могло бы способствовать усилению позиций данного сектора в российской экономике.

Авторы статьи проследили эволюцию требований к компетенциям сотрудников залоговых служб и особенностей их профессионального образования. Обзор эволюции методов подготовки экспертов по оценке залогов и требований бизнес-моделей банков позволяет сформулировать два основных варианта профессионального развития сотрудников залогового подразделения и совершенствования уровня их квалификации. Какие модели профессионального развития сотрудников залоговых служб применимы в современной банковской практике?

Банки применяют разные подходы к материальной мотивации сотрудников. В статье рассматриваются параметры, которые напрямую зависят от выбранной схемы мотивации кредитных специалистов, работающих с корпоративными клиентами: это удовлетворенность, лояльность и вовлеченность сотрудников. Эти параметры, в свою очередь, определяют эффективность кадровой работы.